宏观调控背景下商业银行个人住房信贷风险：困境与路径选择.pdfVIP

宏观调控背景下商业银行个人住房信贷风险：困境与路径选择 （商业银行个人住房信贷风险困境：一个美国个案） 高旺东1 李斌2 1 2 （山东银监局， 山东济南，250001 山东经济学院财政金融学院 山东济南 250014） [摘要]美国New Century住房贷款公司破产案警示我们，个人住房贷款业务隐含着巨大的风险，尤其在国 家加大宏观调控的背景下这种风险的频发程度和危害性更高。我国商业银行应当改进现有经营管理思想、 风险评估技术、产品结构和信贷流程等，以应对国家调控政策和个人住房贷款业务带来的不利影响，从而 确保自身的又好又快发展。 [关键词]宏观调控，住房信贷风险，困境 ResidentialMortgageRisksofCommercialBankundertheMacroControl Background:Dilemma andPath Selection Gao Wang-dong 1 Li Bin 2 (Research Institute of Regional Economy, Shandong Economic University, Jinan,250014, China ) Abstract: The bankruptcy of New Century warns China commercial banks that there are huge risks in residential mortgage business. It will be more frequently and hazardous under the background of fierce macro control. Therefore, China commercial banks should improve the existing management concepts, risk assessment technologies, product structure and credit process and so on to decrease these adverse effects. Key words: Macroeconomic Regulation and Control, Residential Mortgage Risks, Dilemma 作者简介：高旺东，男 （1972－）山东省冠县人，经济学学士，经济师，硕士生导师，研究方向为银 行监管、制度经济学等。现为山东银监局办公室副主任。 通讯地址：济南市经二路 146号 山东银监局办公室 邮编：250001 电话：0531 （0 E-mail: chenhua6866＠163.com 李斌，男 （1983--）山东济南人，山东经济学院财政金融学院金融学硕士研究生，研究方向为投资银 行、区域经济等。 通讯地址：济南市二环东路7366号 山东经济学院山东区域经济研究院 邮编：250014 E-mail: brette1983＠ 1 宏观调控背景下商业银行个人住房信贷风险：困境与路径选择 （商业银行个人住房信贷风险困境：一个美国个案） 一、风险警示：美国New Century破产案 （一）美国New Century 破产案情回顾与简析 美国住房贷款公司New Century 是美国市场上第二大次级抵押贷款公司，其主要客户是不能达到严格 信贷标准的购房者。与其他独立抵押贷款机构相同，New Century 依赖于来自华尔街企业和大型商业银行 的短期融资来进行住房贷款业务。它利用这些资金提供住房抵押贷款，如果抵押贷款人未能偿还贷款，该 公司将在次级市场销售抵押房屋并以此偿还融资资金。由于向该公司提供贷款的所有机构已终止向该公司 提供短期融资，或已通报该公司将采取此举措，New Century 不得不于2007 年4 月2 日向法院申请破产保 护，成为美国近期最大的一起次级抵押贷款倒闭案。