现代金融基础知识(培训班使用)(半天)说明讲解研究报告.pptVIP

管理性金融机构 管理性金融机构职责一览表 管理性金融机构 成立时间 职 责 1948年12月1日 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 1992年10月12日 依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。 1998年11月18日 根据国务院授权履行行政管理职能，统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 2003年4月28日 负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。维护银行业的合法、稳健运行。 六、现代商业银行主要干什么？ 商业银行的基本概念 商业银行：是指以吸收存款为主要资金来源，以开展贷款和中间业务为主要业务，以盈利为目的的综合性、多功能的金融企业。 萨缪尔森《经济学》中把商业银行定义为： “商业银行是企业的银行，是银行货币的主要提供者。” 我国《商业银行法》的定义：“商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。” 商业银行与其他企业的比较 比较项目 商业银行与一般工商般企业 商业银行与专业银行 相同点 都是以盈利为目的的企业 都是金融机构 不同点 工商企业经营对象是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通； 商业银行经营对象是以货币表现的金融资产和金融负债，其内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。 商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融业务，为客户提供所有的金融服务。 商业银行的职能 商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能： 　 金融服务职能 信用中介职能 信用创造职能 支付中介职能 商业银行主要业务 1、负债业务 2、资产业务 3、中间业务 形成商业银行资金来源的业务。 商业银行运用其资金的业务，是商业银行主要的利润来源。 商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的身份代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。 不在资产负债表中反映，具有相对的独立性。 资产业务： 负债业务： 中间业务： 现金资产；贷款； 证券投资。 自有资本；存款；借款。 结算业务；代理业务；信用卡业务；信托业务；租赁业务；咨询业务；表外业务。 商业银行主要业务 负债业务 类型 构 成 资本金业务 股权资本 非股权资本 未分配利润—增加资本的主要来源 存款业务 存款：最主要的负债来源。 活期存款、定期存款、储蓄存款 类型 构 成 借款类 负债 向中央银行借款 同业借款 回购协议借款 发行金融债券 欧洲货币市场借款 结算类负债 中间业务占款 负债业务是商业银行资产业务、中间业务的前提和条件。 资产业务 类别 构成 现金资产 库存现金 同业存款 央行存款 在途资金 贷款 信用贷款 担保贷款（保证、抵押、质押） 票据贴现 有追索权买入票据 类别 构成 证券投资 政府债券、公司债券； 股票、实业 其他资产 固定资产 应收利息 商业贷款分类 按贷款用途： 工商贷款 不动产贷款 消费贷款 证券贷款 按担保程度： 信用贷款 担保贷款 票据贴现 按贷款期限： 短期贷款 中期贷款 长期贷款 按贷款责任： 自营贷款 委托贷款 特定贷款 按贷款质量和风险： 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 五级分类管理 正常：借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还贷款本息的贷款。 关注:指尽管借款人目前有能力偿还本金，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素，如果这些因素继续存在，可能影响借款人的还款能力，因此，需要对其进行关注或进行监控。 次级：是指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息的贷款。 可疑：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保也肯定要造成一部分损失的贷款。 损失：是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款。 中间业务 中间业务的界定 商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的 身份代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服 务并收取手续费的业务。 这种业务是由资产业务和负债业务衍生而来的，不 在资产负债表中反映，具有相对的独立性。 两大类 1、一般金融服务类业务 2、或有资产或负债业务 一起去看看中国银行的网站，看看其中间业务有哪些？ /cn/static/index.html 狭义的表外业务 中间业务分类 中间业务 结算类 银行卡类 担保类 代理类 承诺类 基金托管类 咨询顾问类 其他类