专业能力第7章财产分配与传承规划三.pdfVIP

黄老师 主讲  美好人生 从规划开始 美好人生 从规划开始 本讲主要内容 收集客户信息 工作程序 –婚姻 • 与客户交流，全面了解其财产情况 –子女 • 界定遗产范围，设计资产负债表 • 介绍遗产分割的基本原则，提醒其中风 –父母 险 –兄弟姐妹 • 了解客户需求，界定其所需财产文本类 –祖父母 、外祖父母 型 提供咨询服务 • 详细介绍文本文件的制定对其意义 • 介绍文本文件制作所需客户本人准备的 –婚姻 家庭财产风险 因素分析 相关材料 –界定客户财产权属 • 简介文本的基本内容和格式 –财产分配规划咨询服务 • 依其实际财务状况提醒其注意有关事 –财产传承规划咨询服务 项，尤其是影响文本生效的情形 • 必要时协助其填写或书写相关的文本文 件 2011­9­14  黄老师@广东商学院金融学院  2  1  何为财产分配与传承规划？ • 通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻 关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配 规划也称为夫妻财产分配规划。 • 财产传承规划是为了保证财产安全继承而设计的财务方案，是 当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的 遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财 产能够按照 自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人 生前财产进行的整体规划。 • 同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户 的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客 户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份 地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响 。  2011­9­14  黄老师@广东商学院金融学院  3  为何要进行财产分配与传承规划？ 案例­­均瑶集团公司董事长王均瑶身后出现的产权纠葛 –2004年11月7 日，均瑶集团董事长王均瑶，因患肠癌医 治无效在上海逝世，年仅38岁。 –11月13 日上海均瑶发出公告： “根据王均瑶董事长生前 安排，其持有的本公司50%的股权中，5%的股权转让给 现股东王均金先生，5%的股权转让给现股东王均豪先 生，40%的股权转让给其长子（未成年），并委托王均 金先生、王均豪先生共同代为管理。” –11月18 日，均瑶集团新董事长王均金出面 “澄清” ： ①40%是留给亲属及长子的。 ②这40%并非指均瑶集团公司，而是上海均瑶，前 者有25个亿，后者仅8亿。 2011­9­14  黄老师@广东商学院金融学院  4  2  均瑶集团公司董事长王均瑶身后出 现的产权纠葛 –按照11月13 日上海均瑶的公告，王均瑶长子40%，他两位 掌管集