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关于为司法拍卖标的物买受人提供 贷款服务的备忘录 为提高司法拍卖效率，及时化解金融不良风险，为竞买人融资提供便利，根据相关法律、法规，结合大连市中级人民法院司法拍卖工作及银行相关贷款业务实际情况，经法院和相关银行沟通协商，就办理司法拍卖抵押贷款业务（简称“法拍贷”）形成如下备忘： “法拍贷”系指，借款人因住房或生产经营所需，参与法院对商品房、商业用房公开拍卖，为解决购买资金需要，向银行申请相关贷款。 第二条 贷款授信对象：“法拍贷”的贷款对象为在中国境内，年满18-65周岁，具有完全民事行为能力的自然人。 第三条 司法拍卖类型：大连法院网络司法拍卖和委托拍卖。 第四条 各行授信不良资产须处置的拍卖房屋原则上均可准入，其它房屋应符合以下条件： （一）抵押物须产权明晰，可以办理抵押登记。 （二）抵押人必须将抵押物价值全额用于贷款抵押。 （三）原则上为住宅，暂不接受写字楼、厂房、土地等房产。 (四) 拟拍卖房产不存在未腾退情形。 第五条 “法拍贷”业务支持两种保证方式，即买受人提供阶段性资金质押担保和第三方担保机构提供担保。各银行可根据自身业务实际和管理规定，自主选择担保方式。 第六条 法院发起网络拍卖时，竞买须知中可注明贷款或非贷款条件下的不同付款期限。 第七条 买受人自行提供资金担保的办理流程及相关规定: 1、法院发布房产拍卖信息，参加法院司法拍卖的竞买人或买受人同意以买受的拍卖标的物作抵押，向银行申请贷款的，可与相关银行联系，发出贷款意向申请。 2、银行可按照其房屋贷款相关要求受理贷款业务预申请，预申请通过后，出具“贷款意向书”一式两份，加盖银行个人贷款业务专用章后，向借款申请人转交。 3、 竞拍人参与竞拍，如竞拍成功则应于7日内向法院缴纳剩余首付款，同时向银行提供加盖公章的竞拍保证金凭证及竞拍人自付款项费用收取凭证（或流水），法院出具的拍卖确认书，并向银行缴纳贷款保证金。 4、 银行核对上述材料原件、留存复印件，在确认竞拍人缴纳剩余首付款及贷款保证金后，面签合同、借据等业务材料，发起贷款正式审批申请。 5、 银行审批人员确认收取银行保证金相关回单、竞拍人自付款项费用收取凭证及贷款申请所需相关贷款资料后进行贷款正式审批。审批通过后，办理阶段性资金质押担保手续，银行放款人员按照借款合同中约定将贷款划入法院指定的收款账户中。 6、 法院收到贷款款项后，出具产权过户相关的执行裁定书、协助执行通知书，协助办理拍卖标的物的所有权转移登记和抵押登记。竞拍人过户后将过户回执送予银行，银行专人陪同客户前往房交所领取房证抵押。抵押完成后，银行解除阶段性担保，并解冻质物。 第八条 第三方提供担保的“法拍贷”办理流程及相关规定: 1、银行及担保机构入驻：选择有产品有意向有规模的本地银行在京东网办理入驻之后，开展“法拍贷”业务。京东网为参与银行开通管理后台，银行可自行设定对贷款房产的条件要求，并对网上申请贷款的竞买人进行网上预审。同时，为使“法拍贷”业务顺利开展，需要担保公司介入，在拍卖成交至房产正式办理过户抵押之前由担保公司为银行提供阶段性担保，以符合银行的贷款流程和风险防控要求。 2、贷款审核和授信：参加法院司法拍卖的竞买人在竞买之前，可以在网上向已经入驻京东的银行申请贷款预审。有意向贷款并且已经通过银行预审的竞买人在竞买成功后，正式向银行申请贷款。银行结合贷款条件对竞买人借款资格以及相关拍卖标的情况进行复审和尽职调查，符合贷款条件的，银行可自行批复相关授信总量。 3、贷款发放：竞买人竞拍成功后向银行提出贷款申请，银行核查同意后，双方签订贷款合同，银行贷款合同应符合法律法规的规定。在买受人向银行缴存了除保证金已抵扣首付款外的剩余首付款后，可与第三方代办机构办理公证委托、指定的担保公司向银行出具保函之后，银行将首付款和贷款全数支付至拍卖案件承办法院指定账户。“法拍贷”业务为新型的“二手房”按揭贷款业务，买受人补交首付款应符合相关法律和政策规定。 4、拍卖物产权过户与抵押登记：法院收取全部拍卖款项后，应在10个工作日内出具产权过户相关的执行裁定书、协助执行通知书，如存在第三方代办机构的，交由第三方机构全程代为办理拍卖标的物的所有权转移登记和抵押登记。至此，法院需协助的工作全部结束。 5、为符合银行风险防控的要求，“法拍贷”业务需有第三方机构全程代办法律、过户、缴税、贷款、抵押等相关手续。拍卖成交，买受人申请贷款且以贷款支付拍卖余款的，承办法官应根据第三方机构提供的公证委托，将执行裁定交给第三方机构，不能直接交给买受人。 第九条、风险与防控 1、“法拍贷”系银行向借款人提供的商业性贷款，贷款合同的条款设计、贷款对象、房产价值、授信金额、贷款期限、还款方式、担保方式等贷款业务风险点的尽责调查、贷款发放审查以及贷后管理等事项，银行