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商业银行业务论文人民币结算论文： 浅谈商业银行的跨境人民币结算业务 [摘 要] 本文通过对人民币跨境结算业务的背景进行分析,探讨了国内商业银行跨境贸易人民币结算业务面临的机遇和挑战,给出了商业银行人民币跨境结算业务推广的一些建议,提示了应注意的问题,供国内商业银行推广人民币跨境结算业务参考。 　　[关键词] 国际结算 跨境人民币结算 贸易融资 汇兑风险 　　 　　2009年7月1日,中国人民银行等国家六部委联合发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》,这个管理办法出台标志着人民币可以进入国际贸易结算领域,成为国际结算货币。今年6月22日国家六部委又联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》,扩大了跨境贸易人民币结算试点范围,同时也扩大了商业银行为企业办理跨境人民币结算业务的范围。跨境人民币结算的开展有其国际国内的背景原因。 　　一、跨境贸易人民币结算业务背景 　　1.国内整体经济发展形势 　　(1)国内经济发展程度已初步具备跨境人民币结算的良好条件。国内经济发展是跨境人民币结算的根基,当今我国的经济形势正为跨境人民币结算提供了良好的机会。经济开放度提高奠定了跨境人民币结算的贸易基础,进出口贸易方式从一般贸易、加工贸易、到租赁贸易、边境小额贸易等种类广泛。 　　(2)外汇储备充足、人民币币值走强为跨境人民币结算奠定货币基础。随着人民币币值走强,我国企业在国外并购变得更具竞争力;同时随着经济发展和人民生活水平的提高,我国居民国际流动也更频繁。人民币的升值一定程度上也为跨境流动中人民币结算奠定了货币基础。 　　(3)国内金融体系逐步发展和完善为跨境人民币结算奠定市场基础。我国的经济发展为金融业崛起创造了条件,金融业在我国经济建设中也取得了巨大发展。从仅有中国人民银行,到今天商业银行林立;从人民银行统一监管,到现在初步形成宏观金融调控体系,银行、证券和保险分业经营、分业管理的监管体系;从单一的金融市场,到当前多层次多功能的金融市场体系。金融业改革取得瞩目成就,这些都为跨境人民币结算奠定了相应的市场基础。 　　2.国际金融形势发展 　　2008年国际金融危机爆发后,国际金融体系不稳定因素暴露,改革以美元为核心国际货币体系成为世界经济稳定发展的迫切需要。 　　(1)金融危机中,我国政府的人民币国际化态度发生重大转变。近些年国际汇市动荡,我国与香港及周边国家的贸易往来多数仍采用美元结算,双方的企业都承担了巨大汇兑风险,特别是在金融危机中影响较大。因此我国政府让人民币走出国门的态度发生了重大转变,我国的国际金融新战略在金融危机中开始重构。 　　(2)我国政府的国际金融战略安排。金融危机之后,国际金融格局发生了变化,政府对金融业在国际上的战略安排也促成了人民币跨境贸易结算业务的发展。跨境人民币结算,将推动中国与周边国家和地区贸易、投资便利化,有利于减轻汇率波动对经济的冲击。可以说,跨境人民币结算是我国人民币国际化战略进程中的重要一步。 　　二、跨境人民币结算给商业银行带来的机遇和挑战 　　1.机遇方面 　　人民币用于国际贸易结算对我国商业银行影响重大,短期内可能有限,但长期可能决定商业银行的行业地位和竞争格局。因此,商业银行应把这项业务建设放到战略层面上来重视。对商业银行而言,大致有以下几方面机遇: 　　(1)拓宽了业务范围。在跨境贸易人民币结算中,商业银行主要是作为境内结算银行和境内代理银行。对其而言,跨境贸易人民币结算大大增加和拓宽了商业银行的业务范围。因为商业银行可以以人民币进行一般国际结算业务操作,也能为企业提供各类人民币贸易融资产品。从前,中资银行的外汇融资能力有限,国际贸易用外汇结算成为外资银行的竞争力,但随着跨境人民币结算的推出,部分中资银行的优势显现,不仅是国内的分行,国外的分行也可以获得更多的业务。 　　(2)增加了境外分支机构国际结算量。对于国内商业银行的境外分支机构而言,推动此项业务的动力更为强劲,通过跨境贸易人民币结算业务,可以带动商业银行境内外的人民币跨境联动业务,增加境外分支机构的国际结算业务量。 　　(3)增加中间业务收入。随着跨境贸易人民币结算业务的增加,商业银行配套产品及服务也会陆续推出,商业银行的中间业务收入势必会有相应增加。 　　(4)促使商业银行推出与跨境人民币结算相适应的金融产品及服务。跨境人民币结算与传统国际结算相似,传统国际结算业务可以按正常程序办理。除此之外,针对跨境贸易人民币结算的配套产品以及针对代理行的清算服务等产品和服务也将随之出现。目前,针对企业的需求,已有商业银行推出了一系列人民币跨境结算相关配套产品和服务,包括人民币信用证+ODB+NDF等业务。企业通过银行配套的跨境贸易人民币结算方案,不仅可以在贸易中以人民币结算,减低汇兑风险,还能