保险概论教学课件作者第三版-李国义第四章人身保险(1585KB).pptVIP

知识体系 第四章 保险概论 人 身 保 险 人身保险的分类 人身保险的业务程序 人身保险的保险费 人寿保险的主要条款 健康险和意外险的主要条款 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险 保险展业 保险承保 保险理赔 影响保险费高低的主要因素 利息计算 现值与终值的计算 纯保险费的计算原理 附加保险费与毛保险费的计算 保险合同效力条款 保障条款 投资条款 分红条款 保险金申领条款 费用缴纳条款 保单结算条款 健康险的主要条款 人身意外伤害保险的主要条款 * （一）终值的计算(本息总和的计算) 本息和=本金×（1+利息率）n 终值=现值×（1+增值率）n （二）现值的计算(本金计算) 现值=终值×复利现值系数 复利现值系数=1÷（1+折现率）n 三、终值与现值的计算 第四章 保险概论 课堂训练 张某想在2008年年末得到现金10 000元，他想以投资的方式把一笔货币资金投入到某营利性项目中，期限3年，每年按照固定的收益率5%计算收益，每年所得收益再投入到同一项目中去并与本金一起按照5%的收益率计算收益。问：张三应该在2005年年末投入多少钱，才能在2008年年末得到10 000元钱？ 解： 复利现值系数=1÷（1+5%）3=0.863 837 6 现值=10 000×0.863 837 6=8 638.38(元) 第四章 保险概论 （一）纯保险费的主要计算依据 1.生命表 表4.1 非养老金业务表（男） 四、纯保险费的计算原理 第四章 保险概论 年龄 死亡率 生存人数 死亡人数 0 0.003 037 1 000 000 3 037 1 0.002 157 996 963 2 150 2 0.001 611 994 813 1 603 3 0.001 250 993 210 1 242 4 0.001 000 991 968 922 5 0.000 821 990 976 814 2.预定利率 （二）人寿保险纯保险费率的计算原理 实质：是计算未来某一时间保险人给付的保险金总额按预定利率(复利)逆算到某一交费期时的现值，再将这一现值按该交费期的被保险人分摊计算。 1、趸交纯保险费率的计算 计算原理：是未来保险公司实际支付的保险金总额按照预定利率折算的现值总额应等于现在投保人一次性交付给保险公司的纯保险费总额 。 注意：本文案例均以定期寿险为例讲解 第四章 保险概论 课堂训练 在0岁投保定期寿险，保险期间2年，预定利率为4.5%，被保险人为男性，每份保单（每人1份）的保险金额为1元。计算趸交纯保险费率。 解： 首先，计算2年期间发生的死亡保险金的现值总额。 保险金现值总额=3 037×0.956 9＋2 150×0.915 7 ＝2 906.11＋1 968.76＝4 874.87 其次，计算应该交付多少纯保险费。 每份保险单应交付的纯保险费＝4 874.87÷1 000 000＝0.004 874 87 第四章 保险概论 2.年交纯保险费率的计算 原理：是各年交付的纯保险费按预定利率逆算至签单时的现值之和等于趸交纯保险费。 注意：本文只介绍在每年交费一次而且均在年度初交费情况下年交纯保险费率的计算 第四章 保险概论 课堂训练 当0岁初的人全部投保、每人投保1份定期寿险、每份保险单的保险金为1元、保险期限为2年、分2个保险年度交保险费、均在年度初交、预定利率为4.5%、被保险人为男性，每元保险金应该交多少纯保险费。 解：首先， 每份保单每1元保险金趸交纯保险费＝（3 037×0.956 9＋2 150×0.915 7）÷1 000 000=0.004 874 87 其次，2年交纯保险费的现值总额＝1 000 000×1.000＋996 963×0.956 9＝1 953 993.90 最后，设年交纯保险费是X 1/1.953 993 9=x/0.004 874 87 解得：x=0.004 874 87÷1.953 993 9=0.002 494 824 第四章 保险概论 （一）附加保险费 （二）毛保险费 单位保险金的毛保险费＝（单位保险金的纯保险费＋单位保险金的固定附加保险费用）÷（1-变动附加保险费率） 五、附加保险费和毛保险费的计算 保险概论 第四章 课堂训练 某保险单每1元保险金每年交付纯保险费0.006元，每1元保险金每年交付固定附加保险费0.0003元，变动附加保险费率为7%，计算该保险单每1元保险金每年交付多少毛保险费。 解：每1元保险金每年交付的毛保险费＝（1元保险金年交纯保险费＋1元保险金年交固定附加保险费）÷（1-变动附加保险费率）＝（0.