保险课堂版6财产保险(1024KB).pptVIP

* 定义及特点 《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险 * 特点 依法强制实施 保险条款和基础费率全国统一 不盈不亏的经营理念 不适用过错赔偿原则 责任限额分门别类 保障范围扩大 －免责条款大减 －“第三者”界定清楚赔偿人员范围扩大 * 限额 机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额　　■死亡伤残赔偿限额：110000元人民币　　■医疗费用赔偿限额：10000元人民币　　■财产损失赔偿限额：2000元人民币 机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额　　■死亡伤残赔偿限额：11000元人民币　　■医疗费用赔偿限额：1000元人民币　　■财产损失赔偿限额：100元人民币 * 商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)。比如，被保险人利用保险车辆从事犯罪活动等违法事件，未经被保险人允许驾驶保险车辆、竞赛、维修期间、驾驶员酒后驾车、无有效驾驶证驾驶、拖带未投保车辆、肇事逃逸、没验车等情况下发生的事故等，此外还在合同中规定了不同等级、数额的免赔率或免赔额 而交强险的责任免除只有一项，即事故损失由受害人故意造成的，比如说自杀或碰瓷。保险公司还要对“故意”负举证责任。对于未取得驾驶资格或醉酒、被盗抢期间肇事、被保险人故意制造交通事故三种情况，保险公司对受害人的财产损失虽然不承担赔偿责任，但仍要在机动车交强险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。除上述4种情况外，致受害人人身伤亡和财产损失的，保险公司在限额内负绝对的、不问过错的赔偿责任，且没有追偿权。其保险责任大大放宽，且不设免赔率与免赔额 * “第三者”界定清楚，赔偿人员范围扩大　　在商业三责险中，赔偿的对象是在交通事故中遭受人员伤亡和财产损失的“第三者”，当时对这一概念界定并不清楚，比如被保险人的家庭成员就不算“第三者”。以前有过丈夫在倒车过程中将后面指挥的妻子撞死、父亲开车不慎将儿子撞伤的情况，按照商业三责险，保险公司是不会对受害者进行赔偿的。但是交强险将“第三者”用“受害人”替换，只要不是被保险机动车本车的车上人员和被保险人，因交通事故遭受人身伤亡或者财产损失都可以获得赔偿。（ * 案例1：购买二手车，保险要及时过户 按照机动车损失保险条款规定，“保险机动车改变了使用性质或所有权发生了转移，未向保险人（保险公司）办理批改手续”的，无论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险公司都不负责赔偿。 案例：林先生买了一辆二手车，由于一时疏忽，保险没有过户。前段时间，他晚上开车在路上不小心出了事故，修车费大约花了２万元，之后他就拿着手中的保单，要求保险公司理赔，但是被拒绝了。 * 案例2：第三者责任险不保自家人 车险中的交强险和商业第三者责任险，都没有涵盖驾驶员在内，第三者责任险中的“第三者”，通俗地讲，排除4种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。 案例：周先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员险却并未在意。今年5月，刘先生自驾去西藏路上出了事故，受伤住院。由于没投保意外险和车上人员责任险，被保险公司拒赔。 * 案例3：出险后及时采取措施 车辆出险后，应采取相应的措施或及时修理，否则，由此造成的损失扩大部分，保险公司不予理赔。发现汽车有问题要及时修理，千万别硬撑，如果损失扩大，那只有自己承担。 案例：陈小姐开车在乡村小道上行驶，由于灯光比较暗，汽车底盘碰到路上的铁墩造成发动机底盘、变速箱底盘发生损伤。当时，撞伤后她并没有及时发现情况而是继续行驶，导致油漏光，整个发动机报废。等发现情况后，她向保险公司报了案。但保险公司最后认定在事故发生过程中，陈小姐以100公里左右的时速行驶，在撞到铁墩后，她并没有停下来采取及时措施而造成油漏光，扩大了汽车损害，所以保险公司拒赔。 * 案例4：违法驾驶无法获得赔偿 除了无证驾驶外，类似的例如醉酒驾驶、驾驶证件无效、不符、车辆未做年检等都属于车辆触“红线”范畴。在保险合同中有规定——保险只对合格、合法车辆生效。 案例：张先生年前买了一辆车，他的妹妹特别高兴，开着哥哥的车想试试新车，结果一个老人突然从岔路出来，张小姐情急之下踩错油门，把老人当场轧死。张小姐马上打电话向交警和保险公司报案，但是后来保险公司不予理赔，原因是张小姐无证驾驶。 * 第四节 货物运输保险 海洋货物运输保险 国内水路、陆路货物运输保险 * 一、货物运输保险的概念及特点 (一) 概念 以运输中的各种货物为保险标的，承保货物在运输过程中遭受可保风险导致损