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《货币银行学》概念缩略【川大版】 货币职能：交易职能、价值标准、延期支付、价值贮藏。 货币种类：实物货币（作为交易媒介的货币与商品价值量相等的货 币）、信用货币（其本身价值不与商品价值相等，但是其不能代表任 何商品价值的货币）。 实物货币种类 ：实体货币、代表实物货币或者代用货币。前者是指， 作为交易媒介的货币与商品价值完全等值的货币。后者是指，其价值 并不完全与商品货币相等的货币。 无限法偿：是指一国通过法律规定的其本币的无限偿付能力，其不因 形式的改变而改变。与之相对应的是有限法偿。 格雷欣法则、SDR、资产的流动性 （资产在不损失的情况下，变现 为货币的程度）、准货币。 真实资产和金融资产：前者是以具体形式存在的价值形式；后者是指 以信用工具和金融工具的形式存在的资产。经济主体在二者之间的选 择受到以下因素的影响：财富总量、物价水平、资产收益、金融市场 的发达程度。 信用：是指以还本付息为前提的，一种使用价值的让渡。其是价值运 动的特殊形式。其包括：债权、债务关系；时间间隔；信用工具。 信用形式【按主体分】：商业信用、国家信用、银行信用、消费信用、 民间信用。 集中信用形式简介： 商业信用 ：企业之间通过预付款项或者赊销而产生的信用。其主体都 是流通和生产领域内的企业。但是其会受到企业资本规模；企业的信 用；期限结构；授信对象的条件；资本提供者的能力的限制。 国家信用：其是指，以国家为信用主体，而产生的资金筹措和使用的 信用。其具有：流通性强、安全性高、稳定性好的特点。其功能是： 弥补财政收支，促进国际收支平衡；为经济建设筹集资金；宏观调控 的手段；具有“挤出效用”。 银行信用 ：金融机构与企业和个人之间形成的信用。其特点是：其创 造信用、广泛接受性、较强的计划性。【单一银行制的弊端 】：单一银 行制牺牲了效率；其使得资金供给化和财政的制度化；不能保证信用 需求的机动性。 消费信用 ：是指银行或者其他机构通过赊销或者分期付款的方式，满 足个人耐用消费品需求而产生的信用。其作用是：刺激经济，扩大内 需；刺激银行分散经营风险，需求新的利润增长点；促进消费信用的 提高；引导企业采用先进技术，促进产业升级，刺激生产。 民间信用：有叫做个人信用，是居民个人之间发生的信用活动。其特 点是：资金总量有限；期限较短；主体是自然人；受经济主体个人的 资金能力限制。其作用是：扩大了信用的范围，是我国社会主义信用 的补充，满足了对资金的需求；存在不规范性和盲目性；在一定程度 上，对其他信用有挤出效用。 此外，补充高利贷与民间信用的关系：高利贷的产生是因为市场上， 存在对资金的紧急需求。 高利贷也可以缓解资金的紧急需求，促使借入者提高资金使用效率， 从而间接的促进经济效率的提高。但是高利贷带有不规范性。当期产 过借债人的偿还能力时，其会产生很大的消极影响，甚至危害社会稳 定。 利息、利率。利息的作用 ：优化资源配置、约束借款者行为、可聚集 资金、反映市场资金供求，便于调节经济。 利率的决定因素 ：平均利润率、资金供求、政府政策、国际利率水平、 汇率水平、物价水平。 利率市场化 ：是指利率的形成应该由市场供求的情况而决定，而不是 由政府强制性规定形成。其主要是包括：商业银行的存款利率市场化、 中央银行或者货币当局采用间接方式进行调控。其形成所需要的环 境：良好的宏观经济环境；健康的经济个体；完善的监督体系；发达 的金融市场。 金融体系的三种类型 ：银行职能高度集中的金融体系；以中央银行为 主的金融体系；中央银行职能松散的金融体系。 金融体系的功能 ：创造信用；支付中介；信用中介；创造金融工具； 提高资金利益效率 。 金融机构的划分：银行和非银行金融机构（按是否以存款为核心业务 而划分）。银行与非银行金融机构的区别 ：1、诞生历史；2、经营范 围；3、主要业务；4、重要性；5、货币创造能力 ；6、中介功能多 少。 政策性银行 ：是指政府出于定特的经济目标，以完成政府特定任务和 满足整个国家社会经济发展而设立的专业银行，是政府干预和调控国 民经济的重要方式。【国家开发银行、进出口银行、农业发展银行】。 其资金来源于政府拨款，发行债券。但是不吸收存款，不以盈利为目 的。 金融机构的监督 ：高度集中的监管体系；多头管理体系（单线多头、 双线多头）。 分离式银行（分业经营）、综合性银行（合业经营）。 分业经营的优点 ：降低整个金融体系的风险；保障证券市场的公正和 合理；弱化了机构间的竞争。缺陷 ：限制了银行的规模的扩