商业银行经营管理7【企业经营管理推荐】.pptVIP

二、商业银行信息咨询业务的种类 （一）资信咨询 1、信用签证 2、资信咨询 3、验资业务 （二）评估类咨询 1、企业信用等级评估 2、投资性贷款评估 （参考中国银行咨询业务） （三）企业财务顾问类 1、常年财务顾问 2、兼并收购 3、私募融资 4、境外融资 5、管理层收购 参见深圳发展银行业务介绍。 第七章 商业银行中间业务的经营 第七章 中间业务 现代银行业务的三大支柱之一 集中体现了商业银行的服务功能。 成为商业银行利润新的增长点。 学习目的与要求：通过本章教学，了解商业银行中间业务的种类、中间业务及表外业务的含义。掌握各类中间业务的基本内容。关注当前商业银行拓展中间业务的发展趋势。 教学重点：1、商业银行中间业务种类 2、各类中间业务的基本内容 教学难点：现代商业银行中间业务范畴的发展 第一节 中间业务概述 第二节 结算业务 第三节 代理业务 第四节 信息咨询业务 第五节 融资租赁业务 一、中间业务概念二、中间业务的种类 三、我国商业银行中间业务的发展 参见《商业银行中间业务暂行规定》2001.7 第一节 中间业务概述 一、中间业务概念 （一）含义 （二）基本特征 1、处于服务中介地位 2、不运用或较少占用自己的资财 3、以非利息形式获得收益 4、风险较低、收益平稳 （三）现代商业银行中间业务范畴的发展 1、从不占用资金到占用资金。 代理保管业务—不占用资金； 信用卡业务—占用资金。 2、从不垫付资金到垫付资金。 结算业务—不为客户垫付资金 购买应收账款—为客户垫付资金 3、从提供服务到出售无形资产—信用 如：代理经济事务—服务中介； 出售信用—担保类业务、承诺类业务 4、从无风险、低风险到高风险 如：无风险、低风险—委托类业务 高风险—交易类业务 （四）中间业务与表外业务的关系 表外业务（Off-Balance Sheet Activities） ——广义的理解：资产负债表外的业务。 ——狭义的理解：在资产负债表外科目记载或在资产负债表外附列、并形成或有资产及或有负债的业务。 两者关系： ——从广义上看：两者没有区别，只是西方商业银行习惯用表外业务提法，我国称作中间业务。 ——从狭义上看：表外业务是中间业务的一部分，是指能够形成或有资产及或有负债的业务，是中间业务中风险较高的业务。 二、中间业务的种类 1、巴塞尔委员会的分类 使用表外业务的提法。 按照是否构成银行或有资产和或有负债，将表外业务分为两类： （1）或有债权/债务类表外业务。 （2）金融服务类表外业务。 2、我国的分类 2001年7月颁布的《商业银行中间业务暂行规定》将中间业务分为九大类。 （1）支付结算类中间业务 （2）银行卡业务 （3）代理类中间业务 （4）担保类中间业务 （5）承诺类中间业务 （6）交易类中间业务 （7）基金托管业务 （8）咨询顾问类业务 （9）其它类中间业务 3、从银行经营风险管理的角度分类 按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间业务分为3大类： （1）无风险/低风险类中间业务 （2）不含期权期货性质风险类中间业务 （3）含期权期货性质风险类中间业务 三、我国商业银行中间业务的发展 （一）我国商业银行中间业务发展概况 1、品种增加 目前我国开办的中间业务涵盖代理、结算、担保、融资、咨询和金融衍生品等众多领域。创新业务不断出现。 2、赢利增加 国内商业银行中间业务收益，原先一般占总收益的2％至8％，2008年15％左右； 2009年上半年在16家上市银行中，有12家银行的中间业务收入增速超过了传统的息差收入。 （二）我国商业银行发展中间业务的重要意义 1、不受资本充足率要求的约束 2、传统存贷业务盈利空间的缩小 3、金融创新、衍生工具发展的推动 4、技术进步使“服务功能”得以放大。 一、支付结算概述二、国内结算工具三、支付结算方式四、结算业务自动化和电子化创新 第二节 结算业务 一、支付结算概述 (一）支付结算的含义及特点 含义： 1、结算 2、支付结算 3、银行结算业务 特点： 业务量大、风险小、收益稳定。 （二）银行结算业务的意义 1、扩大银行资金来源 2、加速社会资金周转 3、减少现金使用 4、便于银行监督 ——8字要求：“方便、通用、迅速、安全” （二）银行支付结算业务的原则 1、诚实守信，履约付款 2、谁的钱进谁的账，由谁支配 3、银行