家庭分析状况 - 名城苏州.pdfVIP

递交：金牌理财师擂台赛组委会 题目： 三口白领之家的财富之道 作者： 杨碧云 来自银行单位：邮政储蓄银行 案例编号： 13 号案例孔先生家庭 案例基本情况： 家庭 家长 孔先生 职业类别 外企 年收入 10 万 成员 家长 孔太太 职业类别 广告媒介公司 年收入 10 万 子女 1 个儿子 年龄 6 岁 儿女教育 为儿子多储备教育资金，创造条件出国留学 目标 现有 1 ）房产：园区市值140 万房产，自住，无贷款 资产 2 ）储蓄：5 万 配制 3）理财产品：10 万 4 ）股票：40 万 5 ）保险：儿子约1 万/年 6 ）汽车：10 万、16 万各一辆，无贷款 未来 1、 换大一点的住宅 财富 2、 购买园区附近的商铺一套，先出租，老年后自营。 需求 家庭分析状况 虽然朱女士比较年轻，但是从家庭成员结构来看已经进入了家庭事业的成长期，收入稳定，资产也比较殷实。 在这个阶段家庭成员虽不再增加，但经济收入增加的同时花费也随之增加。从所提供的资料来看，朱女士家庭年收 入为20 万元，扣除日常支出项目年结余为11 万元。 从资产的投资方向来看，朱女士主要以理财产品和股票的形式配置资产，存款较少，反映出家庭投资意识相对 较强，整体资产的增值力较好，投资还是比较激进的，朱女士夫妇的投资意识是非常好的，但是由于是双职工家庭， 花在投资研究上的时间比较有限，制约了财产性收入的增长；另一方面，朱女士家庭有房有车无贷款，收入也高， 家庭财务状况是非常好的，风险承受能力是非常强的；在风险保障方面，朱女士每年投入10000 元用于儿子保险支 出，而朱女士夫妇自身却没有配置保险，这个家庭在风险保障方面是存在一定误区的。 理财建议： 现金流的规划 由于朱女士家庭工作收入以及家庭状况比较稳定，未来在收入和职位上都有很大的晋升空间，这样的家庭通过 积极的理财规划，能够更好的发掘出财富潜力。在重新配置投资资产之前，首先要预留一部分资金作为日常生活以 及突发事件的保障金。从目前朱女士的家庭状况看，建议预留25000 元应急准备金即可。为了保证这部分资金的流 动性与收益性之间的平衡，建议将活期储蓄7000 元，保证日常生活支出;另一部分作为货币市场基金进行持有，在 保持了流动性的同时还可以有部分收益。 配置品种 收益水平 投入金额 活期存款 0.5% 7000 元 货币基金 0.5%-3%（预期年化收益） 18000 元 保险规划： 建议先买大人的保险，只有大人的保障保证之后，小孩才能在大人的保护伞下衣食无忧；然后再考虑小孩的， 先给小孩买意外疾病的，再买教育险，教育险的收益水平一般不高，教育金可以以定投为主，教育险主要是考虑豁 免功能，这样即使出现父母出现意外，小孩的保险费就可以免交，到期还可以领取教育金！综合以上分析，孩子的 保险支出偏高了，建议进行调整，配置健康险和教育险（附带豁免功能），保证孩子在成长的过程中的风险保障和 一定的投资收益即可。 分析苏州的医保政策，参保人员在结算年度内，每次住院发生的医疗费用按规定计算起付标准后，其余部分根 据其本人当年度实际住院和门诊特定项目医疗费用累计情况直接进入相应结付段：累计在4 万元以内的部分，医保 基金结付75%；4 万元至10 万元的部分，医保基金结付80%；10 万元至20 万元的部分，医保基金结付90%。朱女士 夫妻俩都参加社保，根据夫妇俩的缴存比例，医疗保障已经不错了，建议夫妻俩再配置一些高保障低支出的健康保 险，意外险，定期险即可； 具体建议见下表 投保险种 保险金额 年缴保费 缴费期/ （元/年） （元/年） 年 重