家庭理财市场调研报告.pptVIP

第二大组成员分工 市场调研： 查询资料： 报告书写与PPT制作： 家庭理财与投资 终身快乐，理财的根本目标！ 分享一组数据 7%的增值可以使资金在10年翻一倍 7%的增值可使资金在20年增长3.9倍 分享一个故事 当年欧洲移民仅以24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一. 但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到1995年就会变成28万亿美元，到今天同样可以把曼哈顿买下来 分享一个投资理念 李嘉诚：投资要讲究耐力，而非暴利。 ——选择安全的投资工具，进行长期投资，才能安享丰厚的回报。 如果年通涨5% 你不理财，财不理你的结果 1000000元 5年后 773781 30年后 214639 10年 598736 35年后 166038 15年 463291 40年后 128512 20年 358486 25年 277390 概述 定义：家庭理财就是家庭管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。 为什么：如果你的养老金已经在保险柜里，那你需要的就是克服通货膨胀；如果你有50万元，但你还有20年才退休，而退休的时候需要200万元，那也就是需要20年翻2番，也就是年收益7％-8％；如果你只有10年的时间理财，那就要年收益率15％才行。高的收益意味着你要承担高的风险。 所以理财是越早越好. 理财和发财之间的区别 家庭投资是理财，而不是发财。理财和发财的一个区别是：理财是有目标的，比如养老或者孩子的教育，而发财似乎是多多益善。理财的目标是比较明确的，比如你希望有200万元养老，50万元为孩子留学，而且你也知道有多长的时间去实现这个目标。可投资是有风险的，你需要考虑如何在最小的风险下去实现自己的目标。 中国人与外国人的理财观念 同一些发达国家相比，中国人的理财观念处于一种相当不成熟的状态，多数人用投机的心态投资，总想听一个消息就能赚一大笔，而忽略了投资是一项艰苦的工作，有大量的功课要做，过于看重“一笔赚了多少钱”，而不去钻研如何获得长期稳定的回报。  而在一些发达国家，人们看重的是稳定而持续的投资收益，而不是大起大落的赌博式投资。所以，如果更多的人能以现金流为目的，进行理性的投资，那么，不仅退休的理想可以早些实现，整个社会的投资环境也会更加理性。  异国理念：国外家庭理财面面观 国外家庭如何选择合适的投资理财工具？如何实现财产性收入的保值增值？人们如何养成良好的投资理财习惯，进行科学理财？那么，就跟随我们的足迹来看看其他国家的家庭理财吧…… 英国：理财专业化 投资多元化 法国：稳健投资 以稳求胜 新加坡：存钱有方 赚钱有道 韩国：科学引导 理性投资 比利时：理性消费 债券畅销 美国：稀稠一锅搅 经济三鼎立  基本的理财观念 家庭理财的目的是抵御通货膨胀，分享经济成长的成果，实现家庭资产的保值增值。 家庭开支有短期、中期、长期三种，计划理财，避免支付风险 投资工具的选择非常重要。 家庭理财在美国的发展 个人理财业务最早出现在美国，最早提供该服务的是20世纪30年代的保险营销人员。当时他们对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产运用咨询。随着二战后经济的复苏和社会财富的积累，社会大众尤其是富裕阶层需要专业的个人财务策划人员帮助实现自己短期和长期的理财目标，美国个人理财业进入了快速发展的阶段。 1969年美国成立了世界上时间最早、规模最大的理财团体——国际理财协会。从1970年开始，随着理财行业的发展，成立了理财师资格鉴定委员会。为了巩固理财行业的社会地位，1972年成立了注册理财师协会。同时通过各种形式的教育实践活动来规范会员的伦理道德，美国个人理财业也进入了成熟稳定发展期。 美家庭理财偏好共同基金 作为全球金融业最发达的国家，美国投资选择品种很多，股票、基金、债券等应有尽有。股票和债券市场的主要参与者是机构投资者，投资大众来最普遍的理财方式就是购买共同基金。 美国投资公司协会调查数据显示，2006年，约有48%的美国家庭持有共同基金，基金持有人达9600万，约占美国总人口数的1/3；70%的基金投资者至少有10年投资经历，平均年龄在40岁左右，家庭平均金融资产在10万美元以上。从投资者角度看，这是一个投资意识、能力、经验和年龄都比较成熟的群体。? ?美国人热衷投资共同基金的一个重要原因是能回避直接投资股票的高风险。虽然投资股票通常比投资基金能获得更高的收益率，但在资本市场上，风险与收益是息息相关的。一般民众通常对数以千计的股