周大课复习串讲-投资与理财.pptVIP

第18周 投资与理财 ------复习与串讲 第一章理财概述 理财的意义 个人理财的定义 货币时间价值 单利和复利计算的方法 个人理财产品的比较分析 个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 生命周期理论——养老 投资价值实现 规避通货膨胀 应付意外之灾 投资理财的品种有哪些优点和风险? 投资理财的品种多样，尤其值得注意的是，投资理财绝不是暴富的途径，不仅要看到收益，也要看到风险，风险和收益并存。 (1)买股票。优点：利润诱人。如果赶上大行情，再加上运气好，真的会上演“一夜暴富”的神话。论风险在所有的投资品种中排列第一，既然一夜之间能把你变成富翁，那么同样也可以把你变成穷光蛋。 (2)买国债。优点：长期投资，稳定收益。风险：加息是国债投资的一大风险。 ， (3)买黄金。优点：变现良好，保值增值。风险：是受美元反弹和国际油价下跌影响，炒金当心被套牢。 (4)外汇。优点：买卖交易时间长(一天24小时皆可)，不需向银行缴纳手续费，市场透明度高，收益尚可。风险：受美元上下幅度走势影响，要关切美元的动向。 (5)信托。优点：收益较高(目前大部分信托理财产品的年收益率基本上在5％～10％)。风险：流动性差，风险大。信托产品一般不能提前终止；政府不再为信托风险“买单”加大了投资者的风险。 (6)基金。优点：收益相对稳定，进入门槛较低，适合大众投资。风险：相对股市风险较小，但也有亏损可能。 (7)保险。优点：投资、保障两相宜。风险：投资保险也有一定的风险，如投资连险等。 第二章 银行产品理财 储蓄存款业务种类。 定期存款种类比较。 外汇产品理财-----纸黄金。（P44） 储蓄存款的利息计算。（注意个人利息所得税5%） 最新银行存款利率表 最新银行存款利率表 定期存款种类比较 1）利息计算公式为 利息=本金×存期×利率 2）年利率、月利率和日利率之间的换算公式为 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率/12=日利率×30 日利率=月利率/30=年利率/360 注：按规定银行可选择计息期全部化为实际天数计算利息，即每年365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。 1）凡个人从中国境内营业网点机构取得的人民币、外币储蓄存款利息所得，都应计算缴纳个人储蓄存款利息所得税。 2）对储蓄存款利息所得征收个人所得税按5%比例税率征收。 3）对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。 4）来自税务局税收协定缔约国的居民从中国境内营业网点取得的储蓄存款利息所得按税收协定规定的税率征收个人所得税。 第三章 证券产品理财（重点） 证券的定义及证券产品有什么？ 股票、债券、基金的概念和特征及类别。 股票交易的基本流程及交易规则。 K线画法与K线形态。 股票开户、委托、竞价、成交、结算及其它交易事项。（P75） 了解证券交易费用。（P82） 证券投资的技术分析。（K线、均线、趋势） 证券的概念 定义： 证券是指用以证明或设定权利所做成的书面凭证，它表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益，或证明其曾经发生过的行为。 按其性质不同可将证券分为证据证券，凭证证券和有价证券。人们通常所说的证券即有价证券。 第一章：股票 定义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。 股票的特征 股票的类型 一、按股东有权利不同，可分为： 普通股、优先股 二、按票面形态分类 ，可分为： 记名股 无记名股 面值股 无面值股 三、按股投资主体分类 ： 国有股 ：国有股指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司现有国有资产折算成的股份。 法人股 ：法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。 社会公众股 ：社会公众股是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。 四、按上市地点分类 ： A股：A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在