05 信贷流程.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * IPC GmbH, July 2008 信贷流程 IPC GmbH, 2010-07 贷款申请 贷款调查 贷后监控 贷款发放 审贷委员会 贷款收回 赢得客户 信贷员 信贷流程 * 贷款申请 贷款调查 贷后监控 贷款发放 审贷委员会 贷款收回 赢得客户 信贷员 信贷流程：赢得客户 * 赢得客户：方法 口头宣传、当面营销 （上门介绍、电话营销… ） 亲戚/朋友介绍, 、老客户介绍 其他机构的介绍（银行、工业协会、市场管理办公室… ） 公共媒体 （杂志、电视、广播、报纸、公交车、广告牌…） * 赢得客户： 直接市场营销（当面营销） 提前为营销做准备。定期走市场，主要根据生意的季节特点进行。 进入店铺前问自己：客户经营什么生意？可能的贷款需求是什么？ 同客户交谈时，首先自我介绍，然后解释产品的特点，优势和贷款流程 了解客户的贷款需求、经营状况等 同潜在客户初次接触时要做到：专业、礼貌、耐心！！ 客户姓名、联系方式、大致情况、 谈话的结果？ 几天后再申请？ 不符合我们的条件 打电话给潜在客户进行跟进，试图赢得客户 准备 信息交换 结论 / 跟进 * 贷款申请 贷款调查 贷后监控 贷款发放 审贷委员会 贷款收回 赢得客户 信贷员 信贷流程：贷款申请 * 贷款申请：初步筛选 是否是我们的目标客户？ 做出判断： 是否接受申请？ * 贷款申请： 填申请 填写申请表， 复印相关文件，让客户签字，注明日期. 申请人为法律实体的，应在申请表上盖公章. 针对小企业贷款申请，为客户列出其他所需文件的清单. 最好在实地调查前提交所要求的文件。 记录第一印象/潜在问题 * 贷款申请： 流程图示例 信贷员告知客户贷款 申请被拒绝 首次接触 初选 客户是否为目标客户？ 信贷员填写申请表，如有必要，告知客户准备一些基本的材料 后台人员在信贷管理系统中将申请分配给相关信贷员 主管复查申请是否满足基本要求，将申请分配给信贷员，并告知后台人员 是 否 贷款申请移交给后台，后台将申请输入信贷管理系统 拒绝 拒绝 是 否 * 贷款申请 贷款调查 贷后监控 贷款发放 审贷委员会 贷款收回 赢得客户 信贷员 信贷流程： 贷款调查 * 贷款调查：调查前准备 打电话给客户约拜访 调查前, 分析重点信息，准备调查方法 准备资料（央行征信查询授权书、应收帐款明细、存货清单等） 对于小企业贷款，可再安排与客户在银行见面（或通过电话联系），为实地调查做进一步准备。 * 贷款调查：现场分析 分析还款能力, 还款意愿, 以及客户的家庭社会状况 收集或复印必要的材料（如银行对账单） 与担保人见面，告知其责任义务，并在征信查询授权书上签字 对于小企业贷款，评估客户想提供的抵押物 分析结束时，告知客户下一个步骤 * 贷款调查： 准备上审贷会 整理调查所获取的信息和数据, 查询担保人的征信记录 填写《贷款调查表》 对于小企业贷款，有关的法律文件，需由法律专员审核 上预审贷会 将分析表转给后台人员, 将客户财务数据输入IT系统 * 贷款调查：流程图示例 信贷员安排拜访客户 贷前准备 * 上预审贷会 贷款调查 整理调查信息和数据，填写贷款调查表 法律专员审核 （小企业贷款） 将分析表转给后台人员，准备上审贷会 贷款申请 贷款调查 贷后监控 贷款发放 审贷委员会 贷款收回 赢得客户 信贷员 信贷流程：审贷委员会 * 审贷委员会：准备 准备上审贷会： 贷款建议：拒绝还是批准？ 金额？ 期限？ 其他条件？ 需要陈述的内容 所需的辅助材料 * 审贷委员会：流程图 信贷员向微小企业审贷委员会做贷款陈述 审贷委员会做出决定 拒绝 批准 信贷员通知客户 * 后台人员将审贷委员会决定输入信贷管理系统 贷款申请 贷款调查 贷后监控 贷款发放 审贷委员会 贷款收回 赢得客户 信贷员 信贷流程：贷款发放 * 发放贷款：流程图 后台人员核查所有客户资料并准备所有文件/合同 是否需要办理抵押登记? 是 否 主管或经授权人员复核全部合同、资料，并代表银行在合同、借据上签字 * 主管或经授权人员复核全部合同、资料，并代表银行在合同上签字 后台人员（法律专员）陪同客户办理抵押登记手续 主管复核相关并代表银行在借据等文件签字盖章 后台专员将贷款档案交给支行柜台人员，并将贷款资金发放到借款人账户。 后台专员将有关贷款档案归档 客户来签字时，后台人员核对所有相关人员的身份证明；客户（借款人，担保人、抵押物所有人）在合同上签字 贷款申请 贷款调查 贷后监控 贷款发放 审