02 银行电子化.ppt

网上支付与结算 第二章：银行电子化 2.1银行电子化概述 2.2银行电子化的主要意义 2.3银行电子化建设的现状和发展趋势 学习目标 了解国内外银行电子化的产生和意义 了解实现银行电子化过程中遇到的困难 掌握银行电子化系统的分类及特点 熟悉我国银行电子化的现状和发展趋势 熟悉我国银行电子化的发展阶段 2.1 概述 2.1.1 银行电子化的产生及发展 1.国外银行电子化的产生及发展 （1）美国银行业金融电子化（ 4阶段） 第一阶段：20世纪60年代的后台电子化 第二阶段：20世纪70年代的前台电子化 第三阶段：20世纪80年代的网络化发展 第四阶段：20世纪90年代：创新、企业再造 （2）日本银行电子化 日本银行界一般把全国计算机系统划分为行内系统和跨行系统。 在跨行系统中主要有： A.实时联机系统 B.跨行支付系统 全银系统（1973）——全国银行数据通信系统 清算系统（地方银行协会经营） 日本银行金融网络（日银网） 综上可见，发达国家银行电子化主要基于三个层面的信息系统： 1)银行业内部的信息系统 2)银行业之间的信息系统 3)银行业与客户之间交付的信息系统 2.我国银行电子化的产生与发展 1)起步阶段：以计算机替代手工操作（20世纪70年代中后期到80年代初） 2)推广应用阶段：各类柜台业务处理系统（20世纪80年代后期到90年代初） 3)发展创新阶段：计算机数量规模扩大，网络建设更统一更标准，并逐步开拓网上金融服务。 3.银行电子化的发展历程 （1）传统业务处理实现电子化 （2）自助银行服务阶段 （3）提供信息增值服务阶段 （4）提供网络银行服务阶段 2.1.2 银行电子化系统的分类 (1)国外主要分为: 零售银行业务系统 批发银行业务系统 信用卡业务系统 (2)我国主要分为： 银行电子化管理系统 银行电子化业务处理系统 银行电子化自动处理系统 2.1.3 银行电子化系统的特点： 1)及时有效 2)准确可靠 3)连续可扩 4)开放多功能 5)安全保密 2.2 银行电子化主要意义 1 促使商业银行的业务发展实现三次飞跃 1)第一次飞跃，是使银行从手工操作实现电子化，推出自助银行服务，从而大大提高银行的生产效率，强化银行的信用中介作用。 2)第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。 3)第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网络银行发展。 2 增强中央银行的宏观调控作用 借助银行体系的电子化和信息化进程，中央银行能更准确、更快、更方便地获取各种反应经济运营形式的金融信息，经过分析并且做出及时反应，这样强化中央银行的金融监管能力，是防范金融危机和金融风险的关键。 3 促进信息化建设和国民经济的发展 2.3 银行电子化发展现状 1.国外银行电子化现状 1974 美国 ATM 2900台——〉1996 139100台 48倍,截止2005年底，全球184个国家和地区ATM台数共154万台。 1995年，第一家网络银行：SFNB诞生 美国已形成比较完善的电子支付基础设施： 银行和联邦储备局 VISA和MASTERCARD 第三方独立发卡和清算机构 支付服务提供商 电汇业务提供商 提供收单业务的银行 2. 我国银行电子化现状 1 柜面业务已基本实现电子化 电子化营业网点覆盖率达到100%。 《2008年度银行业改进服务情况报告》显示，据不完全统计，2008年末全国银行业金融机构自助银行总量达到35873个，比年初增加53.12％；自助设备总数达到22.3434万台，较年初增加39.41％，交易笔数达到103.4496亿笔，交易金额达到84.51万亿元。 2 网络基础设施建设取得重大进展（CNFN中国国家金融网） 3 现代化支付系统日趋完善 4 资金清算系统稳步发展 （1）中国人民银行电子联行系统 （2）商业银行资金清算系统 5 信贷管理信息系统规范创新 6 办公自动化建设成效显著 7 银行卡业务加速发展 据银联统计数据，至2008年末，中国共发行银行卡18亿张，2009年全国银行卡跨行交易金额达到7.7万亿元，是银联成立前2001年的83.7倍。银行卡渗透率由2001年的2.7％上升到2009年的32％。 8 网络金融发展前景可观 网上证劵、网上保险潜力巨大 3 我国银行电子化的发展趋势 一、建立和完善客户管理信息系统 二、实施量化管理、实现科学决策 电子化使得可以运用金融工程方法对银行业务的不确定性和高风险性进行量化分析，对市场、风险预估 三、实现全国联网跨行交易，加快资金周转效率 四、实现全方位社会服务功能，提升银行服务水平 银证联网 五、扩展银行服务渠道，提高银行整体效能 4 推进银行电