一本财经一本智库：现金贷行业研究报告.docx

一本财经?·?一本智库现金贷行业研究报告出品方：一本财经?一本智库指导单位：互金专委会特别鸣谢：快牛金科?和创金服2018.?01··一本财经一本财经成立于2016年5月，初期专注于金融科技领域的深度报道。经过近两年的发展，已成为最具影响力的金融科技深度新媒体。一本财经目前专注于消费金融、农村金融、汽车金融、供应链金融、区块链、保险科技、AI、大数据等金融科技的焦点领域和前沿科技，以深度报道见长，挖掘行业真相，提供独家信息。凭借专业而深度的报道，数十万金融科技领域的创业者、投资人、公司高管、资深从业者等成为一本财经的忠实读者。文章在全渠道获得数亿阅读量，并屡获殊荣。现金贷行业研究报告前?言在过去的几年中，金融科技以前所未有的速度颠覆着传统的金融行业，而现金贷则是中国金融科技进程中浓墨重彩的一笔。从2015年到2017年，现金贷行业经历了爆发式增长到社会舆论不断与强势监管来袭的戏剧性变化。一本智库作为金融科技行业的观察者和分析者，试图客观地从全方位的角度向读者阐述和分析现金贷行业。这其中包括了从行业的角度分析现金贷行业的商业模式和产业链，从监管的角度分析现金贷可能产生的社会问题。更为重要的是，一本智库着眼于借款人，试图刻画出借款人的完整画像，从客户的角度去理解现金贷的需求和其对借款人生活造一本财经依托于一本财经的媒体影响力，先后成立一本财经学院、一本智库、一本社群等模块，通过闭门研讨会、行业峰成的影响。我们也充分探讨和分析了国际上对于此类贷款的监管经验，以及这些监管方式的成效。本报告也试图厘清在现金贷行业标签下的争论点，例如现金贷行业与普惠金融的关系、高利率与普惠金融的关系、多头借贷与金融危机等。一本财经一本智库现金贷行业研究报告会，培训课程等线下活动，结合线上近万人的金融科技活跃社群活动。旨在推动中国金融科技，在新经济时代能够快速、健康的发展。一本智库不论对现金贷是褒是贬，不可否认的是，它满足了我国大量没有信用记录的蓝领人群的金融需求。在监管来袭，浪潮褪去以后，我们并不认为现金贷行业和其服务的客群应该被遗忘。相反，我们需要进一步探讨现金贷行业乱象的根源、在监管新政下行业从业者应该如何应对、是否有更好的方式服务这一客群。作为一个发展中国家，我国的信用基础设施尚不完善，整体国民的金融素养有待成熟，这注定了我国的消费金融会走上一条漫长的发展道路。科技创新无疑是助力行业发展的重要力量。而科技创新的边界在哪里？如何建立长效的监管机制以最终实现普惠和大众的金融？这需要行业、学界和监管层不断地对话和探索。本报告也从这些方面分析了国际一本智库现金贷行业研究报告上值得借鉴的经验。01一本智库，在一本财经的媒体基础上，聚集更多优质资源，以“成为中国新金融最具影响力研究机构”为愿景，打造集研究、信息、论坛为一体的高端金融服务平台。一本智库致力于在中国金融科技领域发展、传统金融机构转型、新金融领域前沿科技、金融风控管理等问题上，提供优质的研究内容和解决方案，并为金融机构和企业提供可定制化合作方案，推动中国新金融健康、快速地发展。一本智库拥有一个顶尖的智囊团队，他们广泛分布于国内外的政界、学界、业界，在各自领域拥有广泛影响力，并具备全球化的视角，提供丰富、多元的创新性观点。一本智库本报告的研究方法主要包括了对公开数据的整合和分析、对行业从业者的深度访谈和从历史角度分析行业的本质。报告中若有不当之处，恳请谅解。此外，感谢在报告撰写中向一本智库提供宝贵素材的各家机构，感谢国家互联网金融安全技术专家委员会和融慧金科向我们提供的数据支持，感谢调研企业与我们分享客户画像和行业知识，也感谢一本财经记者团队提供的鲜活的一手资料。纵观各个国家的消费金融发展史，都有过危机时刻和起起伏伏的阶段，正是在危机时刻，行业得以不断调整，回归正轨。可谓路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。一本智库02··前言概念界定第一部分?现金贷行业发展概况一．互联网金融发展史：P2P到消费金融到场景分期到现金贷二．现金贷行业兴起发展的驱动因素（一）P（政策）——鼓励消费，监管不明朗（二）E（经济）——经济发展，传统金融服务不足（三）S（社会）——年轻群体超前消费意愿强烈（四）T（技术）——技术助力金融发展三、行业特征第二部分?现金贷行业客群分析一．数据图解二．案例分析三．结论四．蓝领人群画像五．对现金贷客群的争议和思考2566777889111114151515第五部分?现金贷行业争议与国际监管经验一．行业争议（一）消费者权益保护（二）商业模式可持续性（三）个人数据保护（四）过度放贷与金融稳定二．国际监管经验（一）美国（二）英国（三）澳大利亚（四）日本（五）加拿大（六）印度第六部分?现金贷监管浪潮第七部分?现金贷行业的“后监管”现状一．利率下调2727272828292929303132333435