[经济学]第四章商业银行业务管理负债.pptVIP

* 中央银行的职责：“制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。” 货币发行，法定人民币发行人，法律规定强制使用 银行的银行，中央银行以商业银行和其他金融机构为办理存款、放款和汇款的业务对象 政府的银行，作为政府的银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收入以及为国家提供各种金融服务 * * 3、其他定价方法 市场渗透存款定价 设计价格表细分存款客户（有条件的定价） 上层客户定价法 基于客户关系的存款定价法 存款定价的其他方法 为不同客户制定不同的价格。主要考虑两方面： （1）顾客在银行存 款的平均余额； （2）客户对其存款 运用的情况安排。 根据银行与客户的关系定价 银行对购买两项以上 服务的客户在提供服务 时收取较低的费用甚至 免费，这一方面增强了 客户对银行的依赖；另 一方面也提高了银行存 款的稳定性。 19 信用、银行及业务 商业银行的主要功能 吸收存款 发放贷款 银行生态圈 生态圈=客户 + 银行 + 中央银行 客户 = 家庭 + 公司 + 公众部门 “任何地方、任何时间、以任何方式” ---花旗银行为顾客提供服务的理念 中央银行 银行 A、B、C Tongji Mini Bank 中央银行 零售业务 公司业务 公众部门 零售业务 公司业务 公众部门 图1 银行的资金流 吸收存款 贷出资金 偿还贷款 储户取款 拆入资金 拆出资金 存款准备金 再贷款 存款业务的营销 存款业务营销是各家商业银行业务竞争的重点 存款营销策略：客户导向策略、吸引策略、优惠策略、客户关系策略、服务策略、联动营销策略、分层营销策略、主动服务营销策略、全员营销策略、差异化营销策略等 * * 3.4 非存款性的资金来源（非存款负债业务的管理） 短期负债业务 同业拆借 从中央银行借款 证券回购 向欧洲货币市场借款 转贴现 发行金融债券 长期负债业务 * * 3.4.2 同业拆借 流动性盈余的银行 流动性短缺的银行 银行间资金 拆借系统 资金 资金 我国规定：对于拆入的资金只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难，不能用于弥补信贷缺口、长期占用，更不能用于固定资产投资。 * * 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR） 新加坡银行同业拆借利率（SIBOR） 香港银行同业拆借利率（CHIBOR) 上海银行同业拆借利率（SHIBOR） 拆入资金期末余额 拆入资金比例 = —————————— ╳ 100% ≤4% 各项存款期末余额 * * 3.4.2 向中央银行借款 1、再贷款 Re-lending 商业银行从中央银行获得贷款，我国央行再贷款主要针对国有商业银行发放。基本类型包括以下三种： 年度性贷款：1年，最长不会超过2年 季节性贷款：2个月，最长不超过4个月 日拆性贷款：10天，最长不超过20天 2、再贴现 Rediscount 商业银行将贴现收进的未到期票据向中央银行再办理贴现的融资行为。（再贴现率） 用于调剂头寸、补充储备不足，不能用于贷款和证券投资 * * 票据持 有人 金融机构 中央 银行 其他金融 机构 贴 现 转贴现 再贴现 贴现银行按票面金额向 票据债务人收回款项 票据到期时 * * 3.4.3 证券回购 repurchase 1、商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金。 2、回购协议利率较低，如果银行以此融资用于收益较高的投资，则会带来更高的盈利。 3、交易对象对为商业银行持有的流动性强、安全性高的政府债券。 * * 3.4.5 欧洲货币市场借款 1、欧洲货币Euro-currency：在货币发行国境外流通的该种货币。（欧洲美元、欧洲欧元等 ） 欧洲货币市场：在货币发行国境外存储和贷放该国货币的市场。目前，欧洲货币市场是国际金融市场的核心。 重点集中在伦敦、卢森堡、巴哈马等金融中心，亚洲地区则集中在新加坡。 * * 2、特点 （1）管制少，资金来源广泛 （2）金额大：主要是银行间的批发市场 （3）独特的利率体系：存款利率略高于国内金融市场，贷款利率略低于国内金融市场。（经