特约商户财务人员银行卡知识培训.ppt

商户和收银员的过失或欺诈行为将承担相应的民事及刑事法律责任，主要包括以下几个方面： 1、拒绝受理银行卡：收单银行可以向商户追究违约赔偿责任。 2、向持卡人收取刷卡手续费：一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由要求返还。 3、对于受理的芯片卡，未优先使用芯片来完成交易：如果收银员未优先使用芯片进行交易，而直接使用磁条进行交易，若发生欺诈损失，商户有可能要承担相应的风险责任。 4、分单操作等违反收单银行规定的行为，收单银行可以此为由退单。分单操作是指将同一笔交易使用同一张卡时，分成几笔交易处理。商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，不可故意分刷。 5、违规向持卡人提供套现：属于违法行为，将承担相应的法律责任。 6、收银员未核对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用损失，持卡人将可以商户未尽到“表面审查义务”为由要求商户承担损失。 7、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。 8、收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。 9、收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。 10、商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息， 涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。 11、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡，将构成信用卡诈骗罪。 12、商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行，将构成诈骗罪。 * 1、财务人员留存签购单，必须留有持卡人签字，所有单据务必保管两年以上。因签购单遗失而造成的经济损失由商户承担。 2、财务人员应严格管理收银员及收银主管的受理权限，撤销、退货类交易只有收银主管输入主管密码后方能进行。 3、财务人员应严格要求收银员确保POS终端不被除服务提供方以外的人员进行检测、拆修、改装、更换、移动或加装其他设备。 4、财务人员需确保银联卡账户信息与交易数据安全，交易数据不被除服务提供方以外的人员查阅、调取、影印、留存。 5、财务人员需按照特约商户银联卡业务受理手册和终端操作手册规范受理银联卡。 6、对已完成的银行卡交易退货时，财务人员应拒绝以现金方式进行退货。 7、收单机构提出调单要求时，财务人员需配合并在规定的时限内提交有效签购单及相关交易证明材料。 8、财务人员应严格要求收银员履行审核卡片、签名等义务，避免受理伪卡、冒用卡。 9、财务人员禁止从事套现、洗钱、恐怖融资、赌博、传销等违法犯罪活动。 * 全国客服电话：400-622-8888 特约商户财务人员 银行卡知识培训 目 录 银行卡交易流程 银行卡特殊交易 银行卡财务对账 调账处理 异常账务处理 银行卡风险防范 注意事项 常用账务表格 一、银行卡交易流程 发卡银行 银 联 商户 POS 持卡人 市话网、GPRS等 专 线 电话线：7秒 GPRS：3秒 二、银行卡特殊交易 退货交易 联机退货 手工退货 退货 1、联机退货的具体操作步骤 步骤1 按菜单键在交易菜单中选3.退货，显示输入主管密码界面： 步 骤 1 步骤2主管密码输入完成以后，显示“请刷卡”或“插卡”界面： 联机退货的具体操作步骤 步 骤 2 联机退货的具体操作步骤 步骤3刷卡以后，显示输入金额界面： 步骤4 金额输完以后，进入输入原交易参考号界面： 步 骤 3 步 骤 4 联机退货的具体操作步骤 步骤6 接下来进行拨号连接，交易成功后，自动 打印凭单。 步骤5 接下来需要输入原交易日期： 步骤7 请持卡人签名确认并核对签名的操作 请持卡人在金融POS机打印出的签购单上的签字栏 内签名；核对签购单上的签名是否与银行卡背面签名条签名一致。 步骤8 退还银行卡及交易凭据的操作。 核对一致后将银行卡、签购单的客户联及相关交易 凭据交 持卡人保存，并在原始交易凭证或其他用于退货的有效单据上 加注“已办理退货”字样及退货金额及日期。