利率市场化下中国商业银行盈利模式转型效果研究-开题报告.doc

利率市场化下中国商业银行盈利模式转型效果研究 论文选题： 论文选题的理论意义、实用价值： 自改革开放以来，我国积极开展国际经济活动，与各国贸易关系越来越紧密，加强市场经济建设与深化，我国经济实现持续快速发展。市场经济的实质就是资金得以有效配置，而这一目标的实现要靠金融市场与金融机构来推动，商业银行在资金配置中起着至关重要的作用，因此，提高商业银行的盈利能力是实现资金融通和经济发展的关键，而盈利能力受到盈利模式的影响，所以，选择合理的盈利模式是各国银行关注的问题。我国商业银行传统的盈利模式多以低成本的储蓄以及宏观经济带动的信贷增长获取高利差，并以此推动经济增长。然而，随着利率市场化改革的推动，利率逐步放开，自2013年7月20日起金融机构的贷款利率全面放开，这也标志着我国进入“准利率市场化”时代，存款利率全面放开也势在必行。各家银行将通过提升存款利率吸收存款，通过降低贷款利率争夺优质的客户，由此带来存贷利差降低，上市商业银行以传统依赖利差收入为主导的盈利模式将面临严峻的挑战，这也要求商业银行盈利模式逐步转型。为增强新的金融环境下的竞争力，我国各家商业银行都制定新型战略目标、加快发展方式、转变盈利模式，并将其作为提高未来盈利能力的工作重点，维持合理的利差水平、控制经营成本支出、拓展非利息收入业务，以此实现由主要依赖利差收入的简单粗放的盈利模式逐渐向利差收入与非利息收入均衡发展的集约型盈利模式转变。 选择合适的盈利模式、有效配置资源，以此提高商业银行的盈利水平，实现新经济环境下的利润增长是各家银行的经营目标，商业银行的战略转型、成本控制、业务和产品创新等改革举措将体现在其盈利模式与能力上，因此，在利率市场化改革继续推进、资本约束日趋严格、金融脱媒逐步盛行的今天，对中国商业银行盈利模式转型进行研究具有一定的现实意义。 国内外研究现状与发展趋势 国外对商业银行盈利模式方面的研究，兹维·博迪·罗伯特、莫顿（2000）认为商业银行竞争力应从以往的批量化交易的“融资中介”向客户提供量身定做的差异化的“服务中介”转变，个人零售业务已经成为国际上著名银行利润的重要组成部分，而且是未来银行业的主要利润来源。Engler Eslinger（2002）分析了银行盈利能力与规模的关系，不同类型银行的适度规模是不同的，大型银行经营最优化有赖于其较大的资产规模，而中小型银行则保持较小规模有利于灵活经营与管理，各自应利用其优势进行盈利模式转型。Carballo等（2005）通过成本效率实证分析得出以非利息收入为主的盈利模式可以有效降低银行的经营成本。Christion Calmest（2009）通过对加拿大银行表外业务数据进行分析得出，表外业务多样化发展对提升银行营业收入中的非利息收入起到重要作用，但业务类型的创新业给银行业带来一定的经营风险，因此，在开拓新型中间业务、提升中间业务收入水平的同时应注重风险管理。 相对于国外研究，由于国内所处金融环境的特色性差异，国内对商业银行盈利模式方面的研究更倾向于宏观分析，刘宇迪（2010）将商业银行的盈利模式分为两大类型，即利差主导型和非利差主导型。张国柱（2011）认为商业银行盈利模式有三种类型：利差盈利模式、产品细分盈利模式以及客户细分的盈利模式。李安娜（2013）对15家上市银行在1994年~2010年间面板回归结果进行分析，得出我国银行业采用依赖传统利息收入及规模扩张为主的盈利模式，利率市场化下应与宏观经济相适应，着重提高资产质量、降低风险。刘渝东（1999）通过对四大国有商业银行的盈利模式进行分析，指出商业银行要想在利率市场化推动下保持强劲的竞争力，盈利模式转型是必经之路，其中控制成本是关键，加强产品、制度与业务等方面的创新，并且加强风险控制与管理。谈宜宏等（2008）认为商业银行的盈利模式应由依赖传统的利息收入模式向以中间业务收入为主、多元化综合收益模式转变，金融产品应由“基础性”向“增值型”转化。 1绪论 1.1研究背景及意义 1.1.1研究背景 1.1.2研究意义 1.2研究思路及方法 1.2.1研究思路 1.2.2研究方法 .2.3论文创新点 1.2.4论文框架 2理论基础与文献综述 2.1理论基础 2.1.12.1.2商业银行盈利模式 2.1.3利率市场化对商业银行盈利模式影响 2.2文献综述 2.2.12.2.2国外文献回顾 2.2.3文献述评 3商业银行盈利模式及其转型的现实分析 .1所选商业银行简介 3.2商业银行盈利模式状况的一般概述 3.2.1银行的营业收入及构成情况 3.2.2银行的利息收入及构成情况 3.2.3银行的中间业务收入及构成情况 3.3银行盈利模式的特征 3.4利率市场化下银行盈利模式转型的迫切性 4银行盈利模式实证研究 4.1中间业务收入对银行盈利水平影响的实