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银行保函实务 SITE，UIBE Prof. LENG Bojun 银行保函的含义及其性质 保函(Letter of Guarantee，简称L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申请人的请求，向第三方(受益人)开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 银行保函(Bankers Letter Guarantee)是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证。银行根据保函的规定承担绝对付款责任。故银行保函一般为见索即付保函。 保函的发展 从属保函 传统的保函大都是从属性的，即保函相对于基础合同而言是从合同，其法律效力依存基础合同的存在而存在，随其变化、灭失而发生变化或灭失。 在从属保函项下，担保人承担的付款责任是否成立，要以基础合约的条款及背景交易的实际情况来确定。这种从属保函一方面不利于债权人，因为担保人可以援引主债务人的任何抗辩而拒绝付款；另一方面也不利于担保人，因为担保人很可能会卷入基础合同当事人之间的纠纷。 独立保函 从属性保函的上述缺陷限制了保函的进一步应用。为了适用二战后国际经济贸易的需求，商人和银行家们在实践中创立了一种完全不同于从属保函的独立保函（Independent Guarantee）制度，并逐渐取代了传统的从属保函制度在国际商务活动中占据了主导地位。 独立保函区别与从属保函的最显著特征在于其具有独立性，其效力不依附于基础合同。独立保函一经出具，担保人的付款责任仅以保函自身条款为准，而与基础合同的执行情况相脱离。 银行保函的功能 银行保函的性质 银行保函与商业信用证的比较 一、开立的目的不同 六、银行承担的风险不同 银行保函的当事人及其主要责任 1、申请人(Applicant)，即向银行提出申请，要求银行开立保函的一方。其主要责任是履行合同的有关义务，并在担保人履行担保责任后向担保人补偿其所作的任何支付。 2、受益人(Beneficiary)，受益人即收到保函并有权按保函规定的条款凭以向银行提出索赔的一方。受益人的责任是履行其有关合同的义务。在投标保函项下，通常为招标人；在承包工程的履约保函和预付款保函项下，通常为工程的业主。 3、担保人(Guarantor)，担保人又称保证人，即开立保函的银行。担保人的责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件后，认为这些文件表面上与保函条件一致时，即支付保函中规定数额的经济赔偿。 银行保函开立方式 直开法流程 银行保函概述 转开法流程 备用信用证与银行保函的不同点 银行保函的当事人及其主要责任 1、申请人(Applicant)，即向银行提出申请，要求银行开立保函的一方。其主要责任是履行合同的有关义务，并在担保人履行担保责任后向担保人补偿其所作的任何支付。 2、受益人(Beneficiary)，受益人即收到保函并有权按保函规定的条款凭以向银行提出索赔的一方。受益人的责任是履行其有关合同的义务。在投标保函项下，通常为招标人；在承包工程的履约保函和预付款保函项下，通常为工程的业主。 3、担保人(Guarantor)，担保人又称保证人，即开立保函的银行。担保人的责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件后，认为这些文件表面上与保函条件一致时，即支付保函中规定数额的经济赔偿。 银行保函各当事人之间的关系 银行保函的主要内容 (一)有关当事人。 (二)开立保函的依据。保函开立的依据是基础合同，应列明合同或标书等协议的号码、日期。 (三)担保金额和金额递减条款。 (四)要求付款的条件。担保人在收到索赔书或保函中规定的其他文件后，认为这些文件表面上与保函条款一致时，即支付保函中规定的款项。 (五)保函失效日期或失效事件。如未规定，当保函退还担保人，或受益人书面声明解除担保人的责任，则认为该保函已被取消。 (六)保函所适用的法律与司法。保函的适用法律是担保人营业所在地的法律。 银行保函的种类 一、出口类保函 银行保函的种类 银行保函的种类 银行保函的种类 银行保函的种类 银行保函的种类 在承包工程合同中，工程完工后业主扣留一部分款项备作补偿工程质量缺陷而承包人不予维修造成的损失。工程业主要求承包人提供银行担保，保证在工程质量与合同规定不符，而承包人又不能维修时，担保行便按保函金额赔付业主，以弥补其所受损失，则业主可以释放这部分扣款。这种银行保函即为维修保函。 银行保函的种