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案例2：某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。 问：其受益人可获得多少保险金？ 分析：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。 * 第四节 健康保险 健康保险：以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。 一、健康保险的特征 1、健康保险经营风险的特殊性：保险责任是伤病风险，逆选择和道德风险严重； 2、健康保险的精算技术：保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存； 3、健康保险的保险期限：除重大疾病等保险外，通常为１年期的短期合同 4、健康保险的保险金给付： 5、健康保险的成本分摊；　 6、健康保险合同条款的特殊性； 7、健康保险的除外责任 二、健康保险的种类 （一）、医疗保险：是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。 （二）、疾病保险：是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 （三）、失能收入损失保险：是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。 （四）、护理保险：是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。 * 第八章 保险代理人 第一节 保险代理人概述 第二节 保险代理机构 * 第一节 保险代理人概述 保险代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 一、保险代理人的法律特征 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为； 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理； 3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为； 4、保险代理人的权利既包括明示权力、又包括默示权力 二、保险代理人的权利和义务 （一）、保险代理人的权利 1、获取劳务报酬； 2、独立开展业务活动 （二）、保险代理人的义务 1、诚实和告知义务； 2、入市转交保险费的义务； 3、维护保险人权益的义务 * 三、保险代理人和保险经纪人的区别： 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。其与保险代理人的区别是： 1、委托人不同：保险代理人是受保险人的委托，代表保险人的利益办理保险业务；保险经纪人是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务。 2、代理权限不同：保险代理人代理销售保险人授权的保险产品；保险经纪人接受投保人的委托，为其与保险公司协商投保条件，向投保人提供保险服务。 3、收入来源不同：保险代理人从保险人那里得到佣金；经纪人既可以从投保人那里收取服务费，也可以从保险人那里收取佣金。 4、法律地位不同：保险代理人的代理行为视为保险人的行为，保险人承担由此产生的一切后果；保险经纪人是投保人的代表，其过失行为给保险人及投保人造成损失的，应独立承担民事法律责任。 第二节 保险代理机构 一、保险专业代理机构：是指根据保险公司的委托，向保险公司收取保险佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保监会规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证。 二、保险兼业代理机构：是指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。 * 第九章 保险销售从业人员职业道德 第一节 职业道德概述 第二节 保险销售从业人员职业道德 * 第一节 职业道德概述 职业道德：是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。 一、职业道德的特征：具有鲜明的职业特点；具有鲜明的时代特征；是一种实践化的道德；表现形式呈具体化和多样化特点。 第二节 保险销售从业人