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背水一战 数字化时代下的 财富管理 联系方式 上海 徐沪初 合伙人、大中华区总裁 +86-21-2323-5119 huchu.xu @ 方方 合伙人 +86-21-2323-2395 fang.fang @ 2 思略特 概述 世界正在经历人类历史上最具变革性的时代：日新月异的技术改变了人 们的生活方式，加速了彼此的交流互动。但是，这对财富管理会产生哪 些影响？虽然财富管理的个性化服务目前仍依赖于人力，但凭借数字化 和算法创新，技术在财富管理领域内发挥更大作用已成为可能，新兴的 金融科技公司也有机会凭借完全不同的业务方式进入财富管理行业。 在普华永道2016年全球金融科技调查中，83% 的受访业务负责人表示， 如今他们面临独立金融科技公司抢占业务的危险，而财富管理领域最易 被颠覆：五分之一的财富管理公司认为自身岌岌可危。要想在数字化巨 浪中谋求生存，财富管理公司亟待采取措施，向现有和未来客户展示自 身价值，并与时俱进，紧跟数字化新机遇。因此，财富管理公司不应刚 愎自用，误认为自己能凭借丰富的经验、品牌的声望甚至是牢固的客户 关系就能免受上述冲击。报告显示，财富管理客户当前对财富管理公司 的满意度和推荐度充其量只是中等水平。此外，凭借个人创业或财富转 移，一群年轻的高净值人士不断涌现。财富管理公司将要面对经济实力 不断增长的千禧一代，他们成长于科技飞速发展、经济动荡的时代，适 应力强，对品牌和服务商的选择捉摸不定且变化无常。 2016年，普华永道思略特委托财富信息研究机构Wealth-X对欧洲、北美 和亚洲地区1010名可投资资产大于100万美元的高净值人士开展了定量 研究，从而评估他们对自己财富的态度、对科技的使用，以及财富管理 从业人员在他们生活中所扮演的角色。我们还对欧洲、北美、亚洲、拉 美和中东地区的100名理财客户经理开展了定性访谈。最后，我们还访 谈了部分传统类和金融科技类财富管理公司的高管，以了解科技在业务 中的战略作用。凭借独有的信息渠道，我们得以评估全球富人对数字化 驱动解决方案的需求和期望，以及财富管理公司在此类能力上的短板。 同时，我们还研究了技术如何让财富管理公司发挥更大的作用，并在面 对新兴竞争对手时，如何保持企业价值主张引人注目且与众不同。 在全球金融服务业中，财富管理公司目前对数字技术的采用程度已经落 后，收回失地刻不容缓。我们希望此份报告能有助于梳理出前进之路。 思略特 3 财富管理：渴求专业化 要了解数字化如何更好地支持财富管理主张，首先要确定财富管理服务 受众的动机、关注点以及人生目标。高净值人士对其拥有的财富持积极 态度，认为它们能带来特权和机遇，而不是重担。追求财富的主要原因 是保障安稳，享受生活。年龄稍长的高净值人士（45岁以上）追求财富 的主要动机是渴望正常生活、提升自我以及认识世界。反观年轻的高净 值人士，他们更注重自我，陶冶个人爱好，孜孜追求职业成功。