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保险学 前 言 基本状况 西方国家的商业保险历史悠久，经历了几百年了发展，从海上保险及此后产生的各类型的商业保险，险种齐全、业务规模庞大，影响深远，在国民经济中的地位日益重要。保险业与银行业、信托业一起成为西方国家三大金融支柱，保险业对一国金融业及整个国了经济的影响巨大，做为一种转嫁风险的主要商业机制，得到各国政府的重视，在政策上给予支持，在监管上予以规范，如2001年全球保费收入总额为24 080亿美元，其中人寿保费收入14 390亿美元，非寿险保费收入为9 690亿美元。 基本状况 我国保险与西方国家相比，历史较短，历经坎坷，新中国经保险业还一度停办。但自1980年我国恢复国内保险业务以来，发展迅猛，以年平均30％的速度递增，如2002年全国保费收入3053.1亿元，同比增长44.7%。其中，财产险保费收入778.3亿元，同比增长13.6%；人身险保费收入2274.8亿元，同比增长59.8%。保险深度3%，同比增加0.8个百分点；保险密度237.6元，同比增加68.8元。保险公司总资产6494.1亿元，比上年末增长41.4%。共支付赔款和给付706.7亿元，同比增长18.1%。 基本状况 但无论经验、技术还是规模、实力，我国保险业都还远远落后于欧、美等发达国家，但我国的保险潜力却不可低估。截至2003年2月底，我国储蓄存款余额突破10万亿元大关，外汇储备突破3000亿美元，这表明我国保险业的发展潜力巨大。 学科体系 除商业保险以处，在整个社会的风险保障机制中，政策性保险可以与商业保险互补，同时也可起到商业保险难以起到的作用，经过我国社会保险体制改革，作为社会保障体系主体的社会保险制度逐步完善，这在发展我国社会主义市场经济、提高综合国力过程中，为维护社会稳定，解除劳动者后顾之忧起着举足轻重的作用。除社会保险以外，我国在政策性保险业务中，还大力发展进出口保险及将来必备的农业保险业务。政策性保险和社会保险的强制性及广覆盖、低保障的要求，与商业保险的自愿投保，足额保障相区别，它们共同成为全社会风险保障体系的有机组成部分 展望 我国已成为WTO的成员国，履行加入WTO时的承诺及做为WTO成员国的相关义务，是全球经济一体化及我国融入国际经济社会的要求。我国商业保险将面临来自全世界发达国家保险公司的前所未有的市场竞争。同时，为维护劳动者权益，保持进出口和农业的稳定，大力发展与完善我国政策性保险业务迫在眉捷。因此，发展保险教育，完善保险理论，大力培养人才、提高人才素质是我国当务之急。 研究对象 保险学所研究的对象是社会经济分配领域中所体现的特殊的经济关系。保险学是以保险经济关系为研究对象的科学。保险关系是历史发展到一定阶段的生产关系的反映。保险关系的特点是：通过保险经济组织，吸收投保人缴纳的保险费建立保险基金，保险人又向遭灾受损的被保险人给予经济补偿，或者向人身遭受伤害的被保险人或其受益人给付保险金。这种经济关系是采用合同的形式来实现的。所以，保险学就是研究以保险经济关系为对象的科学。 保险学的任务 保险学的任务是揭示保险经济关系得以确立的条件、形式及其本质，阐明保险经济关系的发生、发展和变化的规律性。保险学就是研究怎样识别风险、测定风险、转嫁风险、分散风险，最后达到消除风险 保险学的特点 保险学与其他经济学科相比较，有其独特之处，保险学的特点主要表现在以下四个方面： 1、多属性 2、广泛性 3、法律性 4、实践性。 保险学的特点（一） 多属性 这是指保险学研究的内容既有属于社会科学的，也有属于自然科学、技术科学的内容，它是一门社会科学和自然科学相互交叉的综合管理科学。属于社会科学的，如：保险统计、保险会计、保险理论等，而具体险种的技术性规定，其中包括物理的、化学的变化等均属于自然科学范畴。如火箭以射人造卫星保险 保险学的特点（二） 广泛性 这是指保险学研究的内容，涉及面非常广泛，这首先是因为保险的对象具有广泛性，社会生产的各个环节、各行各业需要保险，保险工作人员要与各种自然灾害和意外事故打交道，还要配合各部门搞好防灾防损的工作。此外，保险参与国民收入再分配，具有融通资金的职能，保险与国家财政和金融的关系也十分密切。正因为如此，保险工作人员要具有广泛的知识，保险机构需要各种专业人才。 保险学的特点（三） 法律性 保险合同的订立和履行，都以民法和经济法为依据，涉外的保险业务与国际私法、国际商法和海商法有着密切关系，因此，保险学中包含了不少法律内容 保险学的特点（四） 实践性 保险学主要是一门应用学科。其中相当部分内容是实务，要通过实践才能熟悉和掌握。因此，国内外保险教育部门都非常注重理论与实践相结合，聘请有丰富实践经验的教师讲课，学生在学习期间要多次去保险公司实习。 教材特点 本教材以商业保险为基础，兼顾政策性保