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第一节 保险合同概述 一、保险合同与一般合同的共性 合同 所谓合同，也称契约，是指为了实现一定目的，有关当事人之间确立、变更和终止民事法律关系的协议。 “有关当事人”是指在订立合同时确定享有权利和承担义务的人。 第一节 保险合同概述 一、保险合同与一般合同的共性 保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。 保险合同：我国《保险法》第10条的定义为“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。包含以下两层含义： 1、当事人是投保人和保险人； 2、内容是关于保险的权利义务关系。 第一节 保险合同概述 一、保险合同与一般合同的共性 保险合同的一般特征表现在以下几个方面： 1.合同的当事人必须具有民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 合同的特性  （1）保险合同是射幸合同。 实定合同 是指合同在订立时当事人的给付义务即已确定的合同。 射幸合同 是指在合同订立时当事人的给付义务尚未确定的合同. （2）保险合同是最大诚信合同。 任何合同的订立都是以合同当事人的诚信作为基础的。采取欺诈、胁迫等手段签订的合同为无效合同，它从订立之日起，就没有法律约束力。 保险合同的特殊性使它比一般合同更加需要诚信。 （3）保险合同是双务合同。 单务合同是对当事人一方只发生权利，对另一方只发生义务的合同。如赠与合同、无偿保管合同、无偿借贷合同等都属于单务合同。 双务合同则是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。在等价交换的经济关系中，绝大多数合同都是双务合同。 （4）保险合同是条件合同。 合同的条件性是指，只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，当事人一方才履行自己的义务，反之则可以不履行其义务。 （5）保险合同是附和合同。 附和合同，又称附从合同、定式合同，是指当事人不能就合同条款进行充分协商而订立的合同。附和合同的特点如下： 一是附和合同的条款是由单方事先决定的，一般是由提供商品或服务的一方事先决定的，相对人不参与合同条款的制定。 二是附和合同的相对人只有订立合同的自由，而没有决定合同内容的自由，处于一种附从地位。 （5）保险合同是附和合同。 附和合同，又称附从合同、定式合同，是指当事人不能就合同条款进行充分协商而订立的合同。附和合同的特点如下： 三是附和合同具有广泛的适用性。 四是附和合同以书面明示为原则。 （6）保险合同是诺成合同。 实践合同是指订立合同的双方当事人意思表示一致，达成协议的同时双方交付合同中的标的物，合同始为成立。 诺成合同是指合同双方当事人意思表示一致，即达成协议时合同即告成立。 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 当事人－ 保险人 投保人 关系人－ 被保险人 受益人 辅助人－ 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 第三节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1.保险人 保险人是向投保人收取保险费，在保险合同规定的保险事件发生时，对被保险人承担赔偿损失给付责任的人。 各国法律一般要求保险人具有法人资格，但并非任何法人均可从事保险业。只有依法定程序申请批准，取得经营资格才可经营；此外，还必须在规定的经营范围内进行。如果保险人不具备法人资格，其所订的保险合同无效。如属超越经营范围，合同效力则根据具体情况而定。 我国《保险法》第10条规定“保险人是指与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。 保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原则，但同时要依照保险合同的约定负有以下义务： （1）对条款的明确说明义务； （2）及时签发保险单或其他保险凭证的义务； （3）履行赔偿或给付的义务。 第三节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 2.投保人 投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 投保人通常需要具备以下三个条件： 第一，具有完全的