信贷工厂—未来主流的中小企业信贷业务新模式.docVIP

信贷工厂—未来主流的中小企业信贷业务新模式 正文目录 5 第一章 中小企业现状与融资环境 6 一、中小企业的生存状况 6 二、中小企业融资现状 7 （一）中小企业的融资渠道过于狭窄 7 （二）中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源 7 （三）直接融资规模小 8 （四）非正规金融机构发挥重要作用 8 三、中小企业融资难的原因 8 （一）中小企业自身存在不足 8 （二）银行信贷体制的制约 9 （三）缺乏为中小企业服务的资本市场 9 （四）银行信贷的不恰当收缩和不到位服务加剧了矛盾 10 （五）缺乏必要的金融服务中介机构 10 （六）缺乏政府对中小企业融资应有的政策扶持 10 第二章 信贷工厂模式的产生背景 11 一、中小企业信贷支持力度加大 11 二、旧的业务模式亟待变革 12 三、流程化改造创造了条件 13 （一）客户中心理念是流程银行架构的基础 14 （二）业务流程重塑是构建流程银行的切入点 14 （三）组织和管理流程的重构紧紧围绕业务流程进行 15 四、商业银行积极进行创新 16 五、信贷工厂模式优势凸显 17 （一）优化了银行资源 17 （二）更加专业全面 18 （三）更加便捷高效 18 （四）下放部分权限，审批更加自主 18 （五）流程更规范精细 18 （六）规模效应更明显、财务成本更节约 18 第三章 信贷工厂模式的运作流程 20 一、主要特点 20 二、管理模式 20 三、基本流程 21 （一）标准化的产品开发 21 （二）作业流程设计 21 （三）批量化生产 23 （四）管理集约化和队伍专业化建设 24 第四章 国内商业银行对信贷工厂模式的探讨 26 一、建设银行：率先引进 26 （一）主要做法 26 （二）主要特点 28 （三）主要成效 31 （四）推广情况 32 二、中国银行：全国推广 32 （一）主要做法 33 （二）主要特点 34 （三）主要成效 34 （四）推广情况 35 三、其它银行：陆续跟进 36 （一）民生银行 36 （二）杭州银行 36 （三）平安银行 37 第五章 案例借鉴——建行河北省分行“信贷工厂”模式分析 39 一、理论先行——围绕业务转型规划，明确发展定位 39 （一）明确目标定位 39 （二）明确市场定位 39 （三）明确层级定位 40 二、完善制度——围绕标准化运作机制建设，积极探索操作流程及配套管理制度 40 （一）打造全新的业务台 40 （二）创新优化工作流程 40 （三）探索新型的管理机制 41 （四）完善配套制度 41 三、质量第一——围绕可持续发展，发挥好“信贷工厂”平台风险控制作用 41 （一）严把客户筛选关 41 （二）严把准入退出关 42 （三）严把内控管理关 42 四、打造品牌——围绕提高产品竞争力及知名度，加大产品宣传及创新力度 42 （一）从服务效率上打造品牌 42 （二）从综合收益能力上打造品牌 43 （三）从业务宣传上打造品牌 43 （四）从产品的不断创新和改进上打造品牌 43 第六章 信贷工厂模式的前景 44 一、市场空间广阔 44 二、政策层面在推动 44 三、机遇与挑战并存 45 （一）合理设置小企业经营中心数量 46 （二）释放客户经理营销能量 46 （三）设立独立的评价授信人员 46 （四）审批人员派驻制 46 （五）强化抵质押物专人管理 47 （六）强化全流程职能设计 47 前 言 自去年下半年以来，随着金融危机席卷全球，世界各国先后陷入经济衰退，越来越多的企业倒闭或处于破产的边缘，中国也不例外。特别是众多中小企业由于资金短缺、融资困难，受此次金融危机的冲击也最大，生存状况不容乐观。 为了缓解金融危机的负面影响，解决中小企业融资难的瓶颈，国家先后出台了诸多政策法规，来加大对中小企业的信贷支持力度，明确要求国内商业银行提高对中小企业的信贷额度，以及增加对中小企业的贷款。 与此同时，随着竞争的日趋激烈，为了增加收入来源，拓展新的业务领域，中小企业业务也逐渐引起了商业银行的重视，各商业银行围绕中小企业的切实需求，积极开展中小企业融资的探索。特别是进入09年之后，国内各商业银行明显加快了在中小企业融资方面的创新力度，越来越多的创新产品和服务逐渐面世，在一定程度上有效解决了部分中小企业的融资难题。在这些中小企业融资创新服务中，信贷工厂模式值得重点关注，可能会成为未来商业银行开展中小企业融资业务的主流模式。 本期专题从六个方面对信贷工厂模式进行了分析：第一章侧重于介绍国内中小企业的现状与融资情况；第二章主要对信贷工厂模式产生的背景进行分析；第三章详细分析了信贷工厂模式的特点、模式和基本流程；第四章重点分析了国内商业银行对于信贷工厂模式的引入和推广情况，以及各银行的主要做法、经验和成效；第五章以建设银行河北分行为例，对其在试点“信贷工厂”过程中的经