互联网金融法律问题研究李爱君.ppt

p * 五、互联网金融监管的理念 1.以互联网金融风险特征为理念 2.以行为监管为理念 3.以行为监管为理念 行为监管是监管机构为了保护消费者的安全权、知悉权、选择权、公平交易权、索赔权、受教育权等各项合法权益，制定公平交易、反欺诈误导、个人隐私信息保护、充分信息披露、消费争端解决、反不正当竞争、弱势群体保护、广告行为、合同规范、债务催 p * 收等规定或指引，要求金融机构必须遵守，并对金融机构保护消费者的总体情况定期组织现场检查、评估、披露和处置。行为监管主要采取“问题预防”的方式，运用行为经济学原理等工具、监测、识别、纠正金融消费者的行为偏差，对金融机构的行为和产品进行规范和干预。行为监管，一方面可以规范金融机构的经营行为，确保合适的金融产品卖给合适的金融消费者，降低金融消费者的违约率，确保金融机构的微观审慎监管的各项指标。 p * 另一方面，有效地行为监管，可以提高金融消费者的行为理性，纠正其系统性行为偏差，提高其金融素养和风险防范意识及能力，增强其对金融市场的信心，而理性的金融消费者正是维护金融市场稳定和金融机构稳健运营的基石。传统的审慎监管的内容主要是对金融机构的单体或系统性风险的防范其指标体系和监管评级标准也更加侧重于金融机构在稳健运营和风险防范方面的能力。 p * 审慎监管以保证金融机构稳健运行，关注金融机构的安全和健康发展为目标，重点在金融机构、在金融市场的供给行为