银行卡发卡业务法律风险防控.pptVIP

银行卡发卡业务法律风险防控 （一）加强银行卡发卡业务操作风险管理 银行卡发卡业务中的操作风险是指发卡银行在发卡业务营销、客户资信调 查、授信管理以及交易授权等环节，因内部程序不完善或存有问题或因员工管 理和信息科技系统不规范，以及外部事件所造成损失的风险。针对我国银行卡 发卡业务中存在的操作风险问题，发卡银行应切实加强发卡业务操作风险管理。 重点关注以下问题： 1．建立健全发卡业务操作风险管理体系 发卡银行应将发卡业务操作风险的管理纳入全面风险管理范畴，建立和完 善与发卡业务规模相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控 制发卡业务中的操作风险。在发卡银行操作风险管理体系建设中，应当加强和 完善发卡银行董事会的监督控制、高级管理层的执行落实机制，并通过适当的 组织架构，制定切实可行的操作风险管理政策、方法和程序，积极培育稳健的 操作风险管理文化。 2．完善银行卡发卡业务内部控制 发卡银行应完善银行卡业务流程，制定实施覆盖银行卡发卡营销、目标客 户识别与筛选、制卡、客户身份识别、授信管理以及交易授权等环节的发卡业 务风险管理制度。完善银行卡发卡激励机制，建立相应的行为失范监察制度。 同时，应切实保护银行员工对违法违规行为的揭发和举报行为，完善案件查处及相应的信息披露制度，增强市场约束。 发卡银行要加强对目标客户的识别和筛选，实施精准营销，重点向