我国中小企业融资难原因及对策(多篇).docVIP

我国中小企业融资难原因及对策(精选多篇) 第一篇：当前我国中小企业融资难的原因及对策 当前我国中小企业融资难的原因及对策 发布时间：2014-6-14信息来源： 随着我国经济的飞速发展,我国中小企业的发展速度突飞猛进。目前在工商注册登记的中小企业已经超过1000万家,占全国注册企业总数的99%,其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60%、57%、40%和60%左右;流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上,中小企业在国民经济中起着举足轻重的作用,中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国中小企业发展速度远远高于大型企业,而融资难的问题已成为我国中小企业发展的瓶颈。 一、我国中小企业融资存在的问题 (一)企业自身方面的因素 中小企业信用能力较低的原因: 第一,中小企业的资产和生产经营规模都比较小,业务较单一,资金投入量不大,经营额小,盈利能力也较差,从而抵御风险能力低,进而偿还贷款的能力容易受到削弱。 第二,中小企业的经营场所和人员具有较强的流动性,法人变动频繁,导致中小企业不偿还贷款的“败德成本”较低。 第三,除近年来发展起来的少数高科技型企业外,大部分中小企业的管理人员素质较差,真正懂得专业和管理的人才缺乏,管理混乱,人才浪费严重。信用观念淡漠,纳税意识不强,内部的监督制度不健全,造成信贷资产流失,使得那些讲信誉的企业也受到株连,难以贷上款。 第四,中小企业组织关系简单,缺乏可以提供担保的上级主管部门和行业组织,且自身资产规模不大,固定资产大多陈旧落后、变现率低,使得自身无法提供足额有效的抵押和担保。交易成本过高 由于银行发放贷款时,须考虑企业的规模效益。银行为回避风险的目的,对中小企业贷款申请的审批更加严格,影响了中小企业的资金周转甚至导致市场机会的丧失。从直接贷款成本来看,中小企业的交易成本很高,中小企业主自身不愿从银行贷款。 中小企业信息不透明 由于中小企业的财务制度不健全,不需要会计师事务所对财务报表进行审计,缺乏足够的经财务审计部门认可的财务报表和良好的连续经营记录。因此,财务信息不能充分反映企业资产运营状况,也难以被金融机构用来快速、准确地评估企业资产的价值,而大型企业特别是上市公司,财务报表都通过会计师事务所审计,其财务信息可以反映本企业的经营状况。金融机构可以用最小的成本获取大型企业信息,金融机构当然愿意选择用最小的成本获取最大的经济效益的企业。另一方面,中小企业的规模较小,持续经营的时间也相对较短。而且所从事行业变更频繁,关联方规模较小,经营具有较大的风险性,这种巨大的不确定性造成了银行和中小企业之间的信息不对称。信息不对称的存在导致逆向选择和道德风险的问题。 (二)金融体系方面的因素 国有商业银行追求贷款规模效益 我国金融改革的设想,国有大型银行都向大中城市集中,贷款主要面向国有企业或其它大企业,并且双方已形成了较为稳定的伙伴关系。尤其近几年,我国实行“抓大放小”的国企改革策略,最大 限度地压缩风险资产的比重,集中将资金投向了大型企业。另外,为了强化信贷风险管理,各商业银行基本都实现了“贷款风险终身责任制”。将信贷风险与信贷人员的职位、工资、奖金挂钩,并实行终身责任。使得信贷人员不敢冒太大的风险,承担较大的交易费用前去开拓中小企业市场。国有商业银行集权式经营 随着我国市场经济体制的逐步形成和完善,我国引入了国际先进的管理经验,普遍实行了集权式的信贷管理模式,通过严格的授权,授权制度使得信贷资金大量向上集中,而基层银行只有推荐权而没放贷权。中小企业即使被基层银行推荐上去,是否取得贷款由上级银行决定,而上级银行对中小企业的经营状况并不能确切地了解。从主观上,上级银行愿意把资金投向大型企业,对中小企业的借贷资金就很少了。再加上银行有意识地控制新增贷款客户,致使相当部分的中小企业筹资更加困难。 银行系统缺乏金融服务的创新 现行的银行信贷普遍存在操作流程长、环节多的问题,难以适应中小企业经营灵活、资金周转快的特点,中小企业急需一笔短期资金,向银行贷款。银行审批需很长时间,影响了中小企业资金的周转甚至导致其丧失了市场。 中介机构不健全,缺乏专门为中小企业服务的金融机构 改革开放20年,我国中小企业数量增加了4倍,而包括城乡在内的地方性金融机构增加了1倍,这是造成融资困难的原因之一。我国目前的中介机构缺少向国外中小企业服务中心、贷款担保基金、中小企业同业协会在内的中小金融体系,而基本是农村信用社、城市商业银行和股份制银行。而且我国的中小企业担保的中介机构刚刚起步,分布零散,没有形成体系,资产额度有限,担保机构尚未真正发挥杠杆作用。 金融机构未创造出适合中小企业的金融工具 中小企业尽管缺少像房地产等长期的金融工具,但是他们有许多短期的金融工具,如发票、合同、应收账款、运输途中的货物等。如能充分利