理财顾问式行销3章.ppt

中国私人理财网首席理财师彭振武先生简介 周期性风险投资市场的运行状态 证券市场运行的基本规律 在市场经济条件下，除极个别国家垄断的行业或产品，在一定的区域范围内不受价值规律的约束外，其他商品无一例外，都必须遵循价值规律，按照价值规律运行。在市场实践中，商品的价格是由商品的供求关系决定的。 全面股改首批40家公司方案一览 （采集时间：2005年9月12日） 送股 每10股送3股 天奇股份 002009 送股 每10股送3股 华兰生物 002007 送股 每10股送3股 精工科技 002006 送股 每10股送3股 德豪润达 002005 送股 每10股送4.5股 江苏琼花 002002 对价方式 对价主要内容 简称 代码 送股 每10股送3股 科华生物 002022 送股 每10股送3.5股 京新药业 002020 送股 每10股送3.5股 华星化工 002018 支付转增股 相当于每10股送3股 威尔科技 002016 送股 每10股送3股 霞客环保 002015 送股 每10股送3股 中航精机 002013 送股 每10股送3股 凯恩股份 002012 其他投资市场运行的共性把握 　以上我们例举了股票、证券投资基金、投资连结保险和邮票、金银纪念币、普通纪念币、人民币连体钞、电话纪念卡的独特的市场运行规律。其实，只要我们再作一些考察和分析，银行存款与债券，债券市场与股票市场，黄金与美元，字画与古玩，它们的运行规律都具有很强的同一性或联动性。如果我们将这些投资工具联系起来，放在一起进行研究、比较、分析，那么，我们就会很容易地把握它们的独特运行规律，收到事半功倍的效果。 邮币卡市场运行的基本规律 3．5 市场消费和投资信息优选 保险产品的比较和筛选 （1）费率比较。 （2）产品的合理性比较。 （3）抗风险比较。 （4）保险责任比较。 （5）保险公司诚信比较。 人民币和外汇理财产品的比较和筛选 人民币理财产品和外汇理财产品，它不同于银行存款，是一种信托产品。其产品类型主要有三种：固定收益型产品、固定收益加浮动收益型产品、浮动收益型产品。从理论上讲，投资这些产品都是有风险的。即某期产品的收益，是由银行对某期产品经营的成果所决定的。不过，在实际经营活动中，固定收益型产品的主要风险是通货膨胀，即投资的收益率低于物价上涨指数，是一个负收益。固定收益加浮动收益型产品，它是风险源是，若浮动部分收益很少或没有，那么，将形成相对亏损。浮动收益型产品，既有获得较高收益的可能，亦有投入资本缩水的可能，具有一定的投资风险性。 （1）产品期限比较。 （2）收益率比较。 （3）投资门槛比较。 （4）终止权比较。 （5）质押贷款功能比较。 （6）是否搭载定期储蓄存款比较。 * * 彭振武先生，长期担任金融机构高级管理人员，北京《大众理财》杂志专栏主持人，《湖南经济报》投资理财专栏特约理财师，财智网理财咨询栏目主持人，国家理财师培训课程讲师，首届“中国理财创富之星”，《南方人物周刊》2005年第2期封面人物，机械工业出版社和中国金融出版社签约作者。 从20世纪80年代中期始，彭先生即致力于私人资本投资的研究与实践，其研究成果涉及邮票、钱币、股票、证券投资基金、外汇、黄金、字画和古玩等市场。专著《邮票投资技巧》，曾于1993年和1997年两度走红市场，成为畅销书。专著《新中国钱币收藏与投资》被中国钱币界评为最有学术价值的十部钱币图书。 近年来，彭先生与机械工业出版社联手，推出了“指点财富丛书·投资理财经典系列” 。与中国金融出版社联手，推出了青少年理财启智丛书。到目前，已出版的专著有： 新著《理财顾问式行销》、《理财敲门砖》、《丽人理财》即将出版。 理财顾问式行销 利率水平及其走势 银行存款，始终是国民经济生活中不可或缺和使用频率最高的基本金融工具。受利率水平制约和影响的其他金融产品和金融衍生产品，还有包括国债、金融债、企业债等在内的债券；包括人民币理财产品和外汇理财产品等在内的银行信托产品；包括储蓄型保险产品和长期健康保险产品等在内的人寿保险产品。此外，还有包括房贷、车贷、个人信用消费贷款（含寿险公司的保单质押借款）等在内的个人信贷。在这些受主导利率直接影响的银行、保险产品中，作为理财师应注意收集这样一些信息： 利率市场走势把握 与正常利率水平比较，目前市场利率水平是处在一个周期的高点，还是低点，它的发展趋势如何？即利率市场是处在一个逐步走低的过程，还是处于一个逐步走高的过程。通常情况下，当市场消费需求和投资需求不足或疲软时，国家将通过下调利率，使国民将钱