个人财富管理报告-现金资产配置方法与步骤(ppt53).pptVIP

您可能還是學生，也可能剛出社會；可能收入不高，也可能還沒有固定收入。雖然投資經驗較為不足，不過啊，單身的您，可以承受較高的投資風險，這可是您最大的優勢呢！年輕，是您最大的本錢，及早開始理財可以比別人更早達成理財夢想喔！理財目標?? 出國留學?? 想要結婚?? ?? 買個房子?? 存錢買車?? 您可能剛結婚還是頂客族，也可能已經有了甜蜜的子女負擔；或許被房屋貸款壓得喘不過氣，也或許每年出國旅遊兩趟。不過，既然有了家庭，就該為長遠的未來好好算計算計，開門七件事樣樣都要錢，理財規劃可不能少！ 理財目標?? 買個房子?? 子女教育?? ?? 想要結婚?? 白手創業?? ?? 旅遊基金?? 少繳點稅?? * 　　您可能已經有了可愛的子女，也可能還致力於工作保持獨身；可能收入增加了，但支出增加的腳步更快；或許是有巢氏，也或許還是無殼蝸牛。無論如何，這個時期的您正處於事業的打拼期，必須加速累積財富，才能確保日後能有無虞的退休生活！理財目標?? 子女教育?? 退休準備?? ?? 旅遊基金?? 少繳點稅?? ?? 買個房子?? 您可能計畫提前退休，也可能還在開店自己當老闆；可能子女已成年，也可能每年還在幫子女籌學費；或許已有一些投資，也或許一直都是個保守的定存族。這個時期的您，正值人生與事業的黃金時期，應該好好利用手邊較為充裕的資金，不再盲目投資！理財目標?? 退休準備?? 旅遊基金?? ?? 少繳點稅?? 子女教育?? 您可能即將退休，也可能已經在家頤養天年；或許還在股市中搶進殺出，也或許把退休金都放在銀行。總之，您現在有較多的餘裕可以好好研究投資理財，應該充分利用理財資訊，為自己規劃一個輕鬆無虞的退休生活！理財目標?? 退休生活?? 旅遊基金?? ?? 少繳點稅?? * 步驟一：計算預期收入總和，包括薪資、年終獎金、工作獎金、儲蓄及投資收入、租金收入、保險金給付等。 步驟二：估計預期支出， 支出分類包括食、衣、住、行 、 娛樂、醫療、保險、稅及儲蓄、投資等項目。 而過去的購買記錄(例如統一發票) ，水電、瓦斯等各項繳費收據、綜合所得稅收據等證明，都能協助您擬定支出費用。 步驟三：計算差額，將當月的現金流入總計減去現金流出總計，就可以瞭解當月預算是否有盈餘或出現赤字。維持收支平衡是理財的基本要件，一旦有預算赤字出現，即必須刪減較不重要的支出，或者以增加收入來達到財務平衡。 步驟四：定下目標，將每個月的預算盈餘(赤字)加總，可以得到年度預算累積的現金狀況。如果是正數，表示今年收支平衡，可將剩餘的現金從事儲蓄或投資；若為負數，則表示未達成財務目標，必須要重新調整財務計劃和編列預算，以避免財務風險 。 如何編列預算 * 債務管理 薪水族因為收入固定，必須要在有限的所得下分配支出。當發現自己有入不敷出、寅吃卯糧的情況時，便需要動用存款或舉債來應付。長期下來如果收入沒有增加，將會直接影響資產負債比例，而導致個人財務危機。 現代人習慣使用塑膠貨幣消費，在先享受後付款的心理下，經常容易超支購物。為了不讓負擔超載而造成財務危機，若有出現以下狀況，表示您已經過度支出，必須要削減開銷或減少負債，以避免債務危機。 這些早期警訊包括： 一、收到這個月的帳單，但上個月的帳單還未繳清 二、信用卡帳單開始出現逾期未繳的款項 三、正動用儲蓄來支付日常開銷 四、用來支付房貸以外的分期付款和帳單佔每月 (年) 薪資的20%或更多  一旦面臨債務問題，便要立即著手刪減支出，如停止購買服飾等非必需品、 減少外食以降低飲食花費、停止所有娛樂支出、以現金取代信用卡來支付日 常開銷，來減輕債務負擔。同時也可考慮找一份兼職工作來增加收入，早日 清償負債。 * 　財務體檢 由於理財計劃會隨著您所處人生階段而調整，因此定期了解自身的財務狀況是十分必要的。尤其是外在經濟環境的變動，如物價、房價、所得的變化，都會影響個人或家庭的財富分配，定期的財務體檢將有助您隨時調整及應變。 首先您必須了解自己的財務狀況，將資產與負債詳細列表。資產包括每月薪資所得，股票、基金、有價證券等動產以及不動產、汽車、珠寶、古董或藝術品等等。如果您的保險有現金價值，也可將其列入。 在負債方面，多數人最大的債務就是房貸，其他還包括車貸與未付清的分期付款、信用卡帳單等等。將資產與負債相減之後的餘額，便是您的淨資產。您可藉此分析您的財務是否平衡，檢視財富管理的成果。 為了要確定每月可投入的投資金額，接下來必須要看看您的個人收支狀況。收入除了薪水之外，也包括像贍養費、社會福利金或租金、以及投資所帶來的利息與配息收入