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2018-05-07 发布于福建
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家庭结构化理财的方案.ppt

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家庭结构化理财的方案

* * * 诚信理财 ——诚信致远，卓越非凡 * * 思考一：50岁以后的生活如何过？支出收入住房 900 社会养老 1500 交通 1200 存款利息 833 生活支出 1500 消费支出 1000 健康保障 800 TOTAL 5400 2333 净支出 3067 25年养老所需存款 920100 每月存款 3833.75 * * 思考二：我们可以象父母那样安排储蓄计划吗？父母们50岁后的保障：稳定的退休金有保障的公费医疗少额的住房支出 …… 我们50岁后的保障：？ * * ！理财将成为现代人需要的生活技能 * * 家庭理财的基本原则长远打算不同阶段支出需求特性不同不同阶段面临的风险不同全面考虑家庭需求多样化结构化理财支出与收入在金额上匹配支出与收入在期限匹配实现投资品种的有效组合 * * 投资品种比较 * * 结构化理财中的资金链现状：男，30岁，现有8万元存款。房贷40万，10年付清，目前工资可维持支付房贷，但没有更多的储蓄能力。分析：无法为养老进行必要储备；贷款期内如发生意外，会给家人造成较大的房贷还款压力。解决方案：意外险+养老险的组合达到效果：60—70岁间，每月可获得1000元养老金收入； 10年间发生意外身故，家人可获得理赔金42万； 10年间发生意外致残，最高赔付额80万。每年增加支出：3680元支出补偿方案：保留1万元储蓄，其余7万元投资基金。年均增加收入：3500元结论：通过合理理财，在本金不变前提下，每年增加180元支出获得一定额度意外及养老保障。 * * * * *