不应取消民间借贷.pptVIP

 对民间借贷不要一棒子打死 毋庸置疑，民间借贷一旦发生资金链条的断裂将会导致“多米诺骨牌”效应，会严重冲击正常的金融体系秩序。但是，相比这些负面影响，民间借贷之所以能够生生不息地延续发展下去，从另一个侧面说明了这也是借贷双方权衡利弊理性博弈下的市场选择结果。 民间借贷的兴起，从深层次说明了居民创新理财意识的增强与提高，这在改革开放之前是很难想象到的。除此之外，民间借贷也是对当前我国金融体系不健全的一种有益补充，让中小企能够得到有效融资渠道，起死回生继续发展下去。再者，民间借贷的繁荣发展也能够倒逼国有商业银行不断提高服务意识以及金融创新的理念，形成金融业的“鲶鱼效应”。 “民间借贷” 民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。 民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下 几个主要法律特征： （1）民间借贷是一种民事法律行为　　 （2）民间借贷是出借人和借款人的合约行为。 （3）民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。 （4）民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有 或拥有支配权的财产。 （5）民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。 民间借贷的发展史 民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到了越来越重要的作用。从1979年经济改革与开放政策开始执行直至今天，特别是农村地区，民间借贷相当活跃。民间借贷大体包括两部分：一是指在民间自发产生的借贷组织形式，如标会、摇会、抬会、和会等。它们的出现并非政府倡导，从而政府不予支持，也得不到专门法律或法规的保护。二是指无定型组织形式但遵循借贷准则的经济行为，如通过邻里、熟人的中介进行的借贷。 比如：青岛市，民间借贷从2007年开始，大力发展，诞生了许多规范的公司，目前由青岛市政府牵头，把各家民间借贷中介公司组织到一起，成立综合服务中心，提高效率、形成规模。 民间借贷是否违法? 民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。 根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。 民间借贷阳光化 贷款利率上限将取消 近日，中国人民银行条法司司长周学东在“中英非银行放贷人立法框架研讨会”上表示，新修订的贷款通则将承认民间信贷存在的现实，让民间信贷浮出水面，使其阳光化。并考虑放开对民间借贷的利率限制。“给予民间信贷合法地位，可以调动更多民间资金进入借贷市场，满足中小企业资金需求。放开市场利率不一定导致利率会居高不下，借贷双方市场化决定的利率水平会更加合理。”中和投资服务公司一位王姓经理告诉中国经济时报记者。 揭秘民间借贷利益链 今年以来，银行信贷紧缩，导致民间借贷市场需求火爆，记者探访发现，武汉民间借贷月息报价竟然高达8分-1毛（8%-10%），也就是年利率高达96%-120%，是银行贷款年利率的20倍左右。据有关人士透露，去年武汉高利贷的月息普遍为6%-7%。　　目前武汉流行的民间借贷机构，多为代办中介，为提供资金的“银主”（放贷的企业或个人）和借款人提供平台，与借贷双方签订的合同都是居间合同，利用的资金是民间的游资。当然也有的“银主”自己办有多家借贷机构。 次日，记者又前往一家自称“快速贷款”的中介，十几平方米的办公室，只见有五六个员工正在紧张地接听电话，电话声此起彼伏，看得出来业务异常火爆。暗访中，其中一位工作人员透露，利息只能在8%-10%的幅度内商量，而且要先扣除一个月的利息，10万元的贷款拿到手的只有9万，10%的利息会先行扣除。行内人士透露，此为“砍头息”。　　在调查中，记者发现，该类借贷公司，普遍要求有本地房产和户口，否则一切免谈。有的还要求房产证抵押，不过抵押贷款的利息可以商