百货商场超市法律风险的防范和控制策略.doc

1 百货商场、超市法律风险的防范和控制策略 一、商场和超市经营法律风险特点 1、商场和超市经营过程中的法律关系众多风险无处不在。 商品的流通过程是供应商—商场和超市—消费者要经三类不同的主体进货时面对的是众多的供应商销售时面对的是众多而且不特定的消费者。同时与内部员工、与其他企业、与银行、与工商、税务、消防、物价等部门也会产生众多的法律关系在各种各样的法律关系中无形中也就蕴含着各种各样的法律风险可以说风险无处不在。 2、商场和超市经营的商品品类众多法律风险涉及的行业就多。 从服装鞋帽、金银首饰、百货家电到食品等每一种类的商品都有相应的国家标准、行业标准种类不同标准也不同商场和超市作为该众多商品的集中经营场所需熟悉每一种商品的特点接受不同行业的不同标准的规制每一类商品的特点的不同所给商场和超市带来的经营风险也各不相同。其中在商品的商标方面尤其容易发生侵权事件在与供货商签订合同时一定要加强约束约定好处置措施和违约责任避免供货商侵犯商品的商标权给超市造成损失。 3、商场和超市经营过程中随时可能有风险发生。 商场和超市作为经营场所其营业面积一般比较大客流量比较大人员的流动性强可能有老人、小孩、孕妇甚至小偷与商场和超市发生交易的主体具有不特定性法律风险时时可能发生。 4、超市作为企业也涉及到劳动者用工的法律风险这些也需要注意防范切实按照劳动法和劳动合同法的有关规定执行。 5、与行政部门、主管机关的行政法律风险。 二、商场和超市经营法律风险 1、银行卡刷卡交易被欺诈的风险管理 随着银行卡特别是信用卡的普及人们到商场和超市消费时付款方式正逐步由现金付款向刷卡付款演变越来越多的人购物不再携带大量现金而是随身携带各种信用卡来刷卡消费这种刷卡消费的方式确实给人们带来了很多方便但对商场和超市来说却存在着一种潜在的风险如果商场和超市不认真履行审查义务就可能存在银行卡欺诈、盗刷风险并进而遭受一定的经济损失。 我们来看一个案例 王先生乘坐公交车时不慎遗失了钱包其中有一张中国工商银行的信用卡。当王先生发现信用卡遗失后到银行挂失时信用卡已被???刷卡透支消费了近2元。后经警方调查王先生的信用卡被人在某商场和超市购买了近2万元的商品而结算单上的持卡人签字栏内签名均为“王某”因为王先生的信用卡额度为2万元人民币经银行多次催款王先生于半个月后向银行归还了2万元现金。该案件至今没有破获向被告人提起刑事附带民事的要求还不现实于是王先生考虑找商场和超市“埋单”把商场和超市告到法院要求商场和超市赔偿自己的损失。王先生认为商家没有按规定核对持卡人的身份和签名使得盗用者顺利地用 2 信用卡消费盗窃者在消费底单上所签的名字与信用卡上的亲笔签名完全不符如果商家认真辨认完全能够避免损失。 法院经审理认为中国人民银行《支付结算办法》及《信用卡业务管理办法》中有明确规定商家应该核对结算单与信用卡上的签名是否一致如果信用卡没有设置密码的商家应该核实持卡人的身份证件。这家商场和超市仅知道凭密码输入完成交易而不认真核对结算单与信用卡上的签名笔记是否一致是造成原告信用卡被盗用后透支交易的主要原因由此给王先生造成了损失商场和超市应当承担70的赔偿责任王先生作为信用卡的持有者没有尽到妥善保管的义务应承担30。 从上面的案例可以看出刷卡消费对商场和超市来说还是有风险的1999年1月5日中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》废止了原《信用卡业务管理办法》原《信用卡业务管理办法》所规定“持卡人凭卡购物消费时须将信用卡和身份证一并交特约单位经办人特约单位经办人受理信用卡时应审查卡片正面的拼音姓名与卡片背面的签名和身份证上的姓名是否一致”该规定也失去法律效力。因此特约单位商家对签名笔迹与信用卡背面的签名笔迹是否一致进行核对审查不属于法定义务。但是发卡银行与商家签订《银行卡受理合约》时往往会与特约单位就上述相关义务作出特别约定从而使其成为特约单位应当审查的约定义务特约单位如果不认真审查就存在一定的银行卡欺诈风险。 建议 我们一定要向商场和超市提示这种风险使商场和超市在受理银行卡刷卡消费时认真审查不要怕麻烦一定要按照银行卡的受理规程认真履行审核义务 1审查卡片签名条上有无“样卡”或“专用卡”等非正常签名的字样审查卡片有无打洞、剪角及涂改的痕迹信用卡还需审查卡的有效期、照片卡上的照片。 2上述审查都正常的情况下交易出单并让持卡人签名核实POS交易签购单上的持卡人签名与银行卡背面签名是否一致核实的有以下三种 第一、签名一致交易顺利完成 第二、签名有明显区别一定要持卡人出示身份证件来进一步核对并要求持卡人在交易单据上写下身份证号。 第三、银行卡背面没有签名一定要持卡人在卡上签名并要求其出示身份证来进一步核对同时要求其在交易单据上记载身份证号。 做到上述几点应该可以避免风险的发生避免企业损失。 2、劳动用工风险管理