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新 华 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司上海分公司 保险与投资理财 就家庭理财而言，您需要什么？ 您理财的目的—— 一栋大房子，一部漂亮的车子 让孩子上名牌大学 舒适的退休生活 应急的现金保障 有银行的贷款，房子和车子都不再是梦。但如果没有保险——你的家人可能会被从温暖、漂亮、舒适的房子里赶出来（保险的意义与功能） 一栋大房子，一部漂亮的车子 目前上大学的费用 一万元/年 十年后读大学的费用 二万元/年 上名牌大学的费用 四万元/年 出国留学的费用 ？万元/年 我国人口老龄化趋势与基本特征 我国60岁及60岁以上人口在1999年2月20日悄然越过总人口10%的标准线，使我国跨入了人口老龄化国家的行列 1.老龄人口高龄化趋势非常明显 2.人口老龄化发展速度快 3.人口老龄化对经济压力很大 4.我国老龄人口绝对值为世界之冠 我国人口老龄化的特征 1982年 1999年 2010年 2040年 人口成年型 向老龄型 的过度期 人口老龄 化加速期 人口老龄 化高速 增长期 人口老龄 化减速期 以及发展 稳定期 资料来源：社会发展部 0.77亿 1.26亿 1.73亿 4.09亿 我国人口老龄化趋势的进程 关于舒适的退休生活 人的寿命越来越长，你需要多少养老金？10万？20万？50万？100万？ 未来的通货膨胀可能把你的积蓄吞噬掉，你如何应对？ 保护您的家人和您自己，“为将来作规划”和“为无法预料的事情做规划”两者一样重要，未将买人寿保险列入考虑，再好的理财规划都将功亏一篑 保险 如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨 胀都抵不上，等于这些储蓄无时不刻不在贬值 投资 银行储蓄一年期利率变化 个人财富的杀手——通货膨胀 中国1978-1998年通货膨胀情况（累计） 说明： 1. 数据来源：1999年版的《中国统计年鉴》 2. 用商品零售物价指数来表示通货膨胀率 3. 假设1978年的商品零售物价指数=100.0 1998年的商品零售物价指数为370.9，则，1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年26.96元人民币的购买力。 100元÷370.9×100=26.96元 从长期来看，通货膨胀比收益的波动更具风险！ （美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元（每月83元），平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元；如果是利率为1.8%的银行存款，四十年后不到7万 您把钱放在哪里？ 4万=28万？只有4万元是你辛辛苦苦挣来的，其余的24万是善于理财的结果，如果有稳定的较高回报，人人可以轻松致富 净现金流量 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 人生的现金流量图 求学阶段的纯消费期：如何为子女接受良好教育提供充分的财务支持？ 参加工作后的积累期：如何在维持收支平衡的同时，保护个人资产的安全和提高资产积累的效率？ 退休后的纯消费期： 如何使积累足以支付退休后的各项开支，维持高品质的晚年生活？ 只有通过合理的投资，才能使您拥有充足的现金流量，应付各种生活支出、应付通货膨胀的侵蚀、实现人生目标，拥有灿烂的人生！ 金融专家对个人投资提出三条基本原则 1、投资的安全性 2、投资的增值性 3、投资的合理避税性 在投资工具和金融商品日趋增多的今天，可供老百姓投资的领域不断扩大，但从风险性、保障性、可靠性和收益性来说，我们发现带有 分红性质的保险产品 是最符合上述特性的投资品种，同时也是目前上海市场上销售最火爆的产品。 市场占有率达到80%以上。 什么是分红保险 是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 保险保障 分红 + = 分红保险 1、分红保险是解决利率波动、抵御通货 膨胀最有利的方法。 2、我国保监会规定：客户可享有保险公司 分红保险70%以上的可分配盈余 新 华 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司上海分公司