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转载经典民间分析报告:不理财多久会变成穷光蛋 (2011-01-17 12:26:36) 转载经典民间分析报告:不理财多久会变成穷光蛋历史经常令人感慨不已。房地产泡沫破灭一两年后，如果到时候经济低迷，高层在商量再一次的银行坏账剥离方案（必然的，银监会主席已经暗示了）的时候，就是又一次财富分配过程的开始。 ? ###### ? 作者：baiyumi　　发表日期：2006-02-08不理财,你的家庭能走多远!进入银行已经十多年,心得颇多直接接触钱财,是在会计部门。学过金融的都知道，人行的“联行”结算数额是最大的，当时每天经手的资金都有数千万。同事都很年轻，开玩笑经常说“把钱划到自己帐户上一辈子够了”（其实真有这么干的，盐城会计部门4人勾结盗了4个亿）。后来发行科偶尔人手不够的时候，帮他们装卸现钞，知道了一麻袋100面额的钞票是400万，当时的感觉如果发一麻袋，自己还真抗不回家。进入银行第二年的时候，动了买房的念头，但那时侯没有“按揭”，我没想动用父母的继续,资金不够，放弃了。两次经历，使我开始仔细思考什么是“钱”，什么是真正的财富，以及如何去取得财富。单位只有几个老银行,没事的时候,我就翻阅档案和统计数据以及与老银行聊天。另外当有时候思路走入穷途,我喜欢去与父母和长辈聊天取经(需要提示大家的,前辈也许不能给你太多的直接指教,但可以告诉你历史。93年的时候,朱XX兼任人行行长,对金融进行了大规模的治理整顿,基层人行也收到大量文件,其中也有大量带密级的文件。从老银行那里,我了解了1988年左右的金融混乱,亲身经历了1993年的金融三乱治理.(从中把握了我第一次全仓国债投资理财),知道了什么是通货膨胀。后来在开放的统计资料里知道了1980、1984、1988都是通货膨胀的顶峰期。对我震动最大的是，1993年当年全国存款增加幅度为50%（大致数），1994和1995年存款增加幅度都在30%。我明白了，不理财，你只能走多远...... 一、以直接调控为主的改革阶段1、1980-1984年（两个经济波峰）。农业改革。1980年和1984年是改革开放开始后，两个经济增长的快速时期。经济快速增长的原因在于农村受到压制的生产关系得到释放，人们受到压抑的劳动积极性得到释放，也与当时贷款的大量投放有关。这也是通货膨胀比较高的两年，由于当时的经济总量基数不大，在强硬的行政手段下，通货膨胀比较容易地得以控制。这个时期的富翁主要出在农村，就是“万元户”。大量农民由于家庭副业开始致富。同时当时物价水平非常低。我老家在1980年盖了新房，五间正房，三间偏房。一共花费2000元。这个时期，农业取得大丰收。1978年，我们这小麦亩产仅仅200-300斤，1983年分产到田，亩产迅速达到500-600斤。后来在1990年达到900-1100斤。但是这个时期的富翁，文化水平严重偏低。致富的基础是养殖、瓜果种植。自身能力水平提升空间有限。他们在经济快速发展中，很快就消失得“无影无踪”。万员户是很悲哀的一代，短短四年，就消亡了。 2、1984-1989年（两个经济波峰）。工业改革。改革开放的第一个阶段完成后，我国解决了“无农不稳”的问题。1984年通货膨胀被很容易地控制，高层并没有给予足够重视。农业问题得到解决后，工业改革提上日程，这段时期的主题是改制，乡镇企业得到极大发展，而中型和大型企业由于机制不灵活，日渐衰落。总结一下，这个时期是以掏大空企业为主基调。这个时期，发财的是所谓的“乡镇企业家”、业务员和一些开始规模经营的经销户。期间，乡镇企业很容易地得到大量贷款，也取得快速发展。但是乡镇企业管理层普遍素质不高，行为盲目性非常大，只要能够维持企业周转，企业效益等都可以不管。1989年，金融问题十分严重。当时动用了“抽奖”等特别政策，才度过危机。但乡镇企业得到贷款逐步受到控制。据说，天津大邱庄就是抓住此次历史机遇取得发展的。这个时期，大部分乡镇企业家不懂得“在合适的时机要扩张企业规模”、“在必要的时候也必须收缩企业规模”。很多企业，由于不知道经济的周期规律，在五年内跨掉了。出于对短缺时代的恐惧，1989年彩电、电子产品、柴米油盐成为人们大肆抢购的对象。很多人印象深刻。1991年我去亲戚家串门，见过他们花6000抢的两台18寸的彩电。----受害者。3、1989-1993年（两个经济波峰）。在1990年年中，经济过热问题才得到有效控制。经过1990、1991年的经济结构调整（如果你仔细阅读有关文章，你就发现我过经济一直到现在一直在调整），经济继续平稳向前发展。但是D公在1992年“再快一点”的政治要求，使得经济突然加速，大量银行贷款出笼，在海南炒作“房地产”和股票。实体经济和虚拟经济同时通涨（1993-1995年3年通涨总