个人理财的案例.docVIP

月入1500元蓝领青年理财5年买上婚房理财师为月收入1500元的徐先生设计稳妥可行的理财方案帮他实现购房梦徐先生：一名已参加工作五年的蓝领，每月工资1500元左右，厂里给缴纳各种保险，我每月能结余700到800元，目前有2万元的存款，想在未来五年筹集10到15万元买房子结婚。请问理财师我应该怎样理财才能实现愿望?根据目标确定组合根据徐先生提供的情况，通过理财假设（存款2万元可全部投入进行积累，每月可拿出750元进行投资），计算可得到如下结果：5年后筹集到10万元，则该方案对投资年收益率的要求是12.72%；5年后筹集到15万元，则该方案对投资年收益率的要求是23.8%。手中的存款可选择银行新股申购类产品和保本的浮动挂钩产品，每月结余资金可选择混合型基金的定期定投。具体可选择银行非保本类产品，以及股票型或指数型基金进行定期定投。基金的选择建议选择优秀基金公司的绩优基金产品。投资基金和黄金徐先生现在的理财目标应该是提升专业、提高收入、量入为出、积攒购房首付款。针对徐先生每月的收入结余情况和目前的存款情况，如果要想在5年内筹集到15万元购房结婚，建议徐先生做以下的理财计划：首先将每月的700元结余定投融通深证100开放式指数型基金，从年初到现在，指数型基金的表现要超过大盘，在牛市行情下，可取得较高的回报率。其次2万元的存款可以购买100克实物黄金，黄金的投资属于长期投资，可以有效地抵制通货膨胀，而且可以随时变现，投资灵活，收益率高于债券型基金。 工薪家庭育儿 如何长远打算 邹女士一家虽然收入不低，但是由于缺乏理财规划，每个月都感觉钱不够用，尤其当孩子上幼儿园后，家庭的财政支出更是紧张。“眼看孩子要上小学，这又是一笔不小的支出，我们该怎样理财，才能既保证生活质量，又不会为未来的大笔支出而费心？” 　　邹女士：我们家的支出情况存在哪些问题？ 　　理财专家：根据邹女士一家的收支情况看，每年会有1.64万元的结余，而家庭保险计划却准备不足，建议邹女士为自己及丈夫增加购买重大疾病类健康保险，以及人身意外类保险。 　　邹女士：我们夫妻两人的收入应该属于中等水平，但是每个月我们都感觉钱不够花，这该怎么办呢？ 　　理财专家：虽然你们家目前的收入还算中等，但随着孩子的长大以及物价水平的提高，家庭日常开支也必将大幅增加。现在你们夫妇正处于财富积累最重要的时期，如果无法积累足够的财富，必将严重影响未来的生活水平。根据当前的收支情况，可减少家庭日常不必要的消费支出。另外，还可适当进行证券投资。因为目前邹女士一家的投资状况过于单一，只有3万元的银行定期储蓄存款，虽然风险很小，但能增加的收益也极为有限。建议将现有的单一投资方法改变为稳健进取型投资策略。将现有流动资金按投资收益与风险的大小进行分配，按照2：4：3：1的比例进行现金（含存款）、平衡型基金、股票型基金、保险的投资组合。投资比例可根据市场情况进行相应调节，但必须保留10％左右的现金持有量，作为家庭紧急备用金。 　　邹女士：再过几年，孩子就要上小学了，而好学校的费用在2万元左右，我们该如何给孩子攒出这笔钱？ 理财专家：随着孩子的长大，家庭的流动性负债也将增加，适当的教育投资将有效降低未来教育支出的压力。建议邹女士采取教育储蓄的投资方式，这种投资方式具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的优点，适合收支比较紧张的家庭。 准退休家庭如何筹集养老金 家庭状况： 　　沈先生是一家改制企业的职工，快要退休了,儿子大学即将毕业。家有10万元存款,仅一套两居室市的房产用于自住，夫妻双方在企业工作,家庭月收入在3000元左右，无其它投资，生活状态趋稳筹养老金。 　　案例分析： 　　随着子女的逐渐成长、大学即将毕业和参加工作，在不久的将来也将组建起自己的小家庭，年过半百的父母处于从家庭稳定期逐步走向空巢期的阶段，在事业上，快退休的沈先生收入水平已经不会再有大幅提高；家庭经济状况上，债务一般也已逐渐减轻甚至全部偿还，生活开销基本不愁。 　　总的来说，沈先生即要为自己的养老做储备，而且要为儿子的工作和婚嫁提供一定的经济基础。 　　理财建议： 　　沈先生的目前家庭存款10万元，而且双方在企业工作，家庭月收入3000元，由于年龄限制，远期收入提高难度较大，总体来说，属于中低收入的准退休家庭。对于这样的家庭切忌进行股票、外汇等风险性较高的投资行为。近几年的股市连续低迷使证券投资的风险加大，而汇市的高风险性，以及对于专业知识的高要求性，也常常让准退休人员投资理财的美好梦想破灭。 　　本来养老储备就不充足，实在不宜将这些辛苦积攒的钱都拿去炒股。对于中等基础的人群而言，目前拥有一套便于出租和变现的小户型房产还算是一个比较好的养老储备渠道，但是沈先生一家目前的存款金额较小，勉强能支付一套低价小面积住房的首付，而子女即将大学毕业和参加