保险代理人 第7章.ppt

第七章 人身保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险的定义 二、人寿保险的特征 三、人身保险的种类 第二节 人寿保险 一、人寿保险的种类 二、人寿保险合同的常用条款 三、人寿保险的定价 三、 人寿保险的定价（P240） （一） 定价的基础 保费=纯保费+附加保费 1、影响定价假设的因素 A、经济和社会环境 B、公司的特点 C、市场的特点 D、产品的特点 （二） 定价的方法 1、营业保费法 A、纯保险费 B、附加保费 2、营业保费等价公式法（优点是只进行有限的计算） A、死亡（生存）因素 B、利率因素 C、附加费因素 3、积累公式法 4、根据利润指标进行定价 人寿保险费三要素：预定死亡率、预定利息率、 预定费用率 （三） 责任准备金 1、含义 因采取均衡保费，保险人还未履行的保 险责任的已收保费。 2、责任准备金的计算 A、理论责任准备金的计算 过去法:过去所交付的纯保费的终值－过去给付 保险金的终值。 终值：现在一定量现金在未来某一时点上的价值 未来法：将来保险金给付的现值与未来可收的未 交保费的现值的差额来计算责任准备金。 现值：未来某一时点上的一定量的现金在一定利 率下折合到现在的价值 第三节 人身意外伤害保险 一、人身意外伤害保险的含义 二、人身意外伤害保险的特征 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 四、人身意外伤害保险的主要内容 五、人身意外伤害保险的主要种类 第四节 健康保险 一、健康保险及其特征 二、健康保险的种类 Thank You! 2、人寿保险的定价假设 A、死亡率假设 国民生命表——全体国民或特定地区的死亡统计数据， 主要来源于人口普查的统计资料。 经验生命表——根据人寿保险、社会保险以往的死亡 记录所编制的生命表 影响死亡率的因素：年龄、性别、职业、习性、以往 病史、种族、设计生命表时至少考虑年龄性别；在有 条件的情况下，还可以考虑是否吸烟、保额大小等 B、利率假设——寿险公司在进行利率假设时都是 十分谨慎的，常常采用较为保守的态度。 C、失效率假设 影响因素：保单年度、被保险人投保时的年龄、保险 金额的大小、保费支付方式的频率、性别、保单类型 D、费用率假设 E、平均保额 上限是下限的2－2.5倍 平均保额可能用保额下限的1.5-1.75倍作为平均保额 7.2-3 7.2-3 B、实际责任准备金的计算（也称修正准备金） 不以均衡纯保费作为基础计算而得的准备金 使第一年的纯保费小于均衡纯保费，以便有足够的费用满足第一年的业务开支 修正纯保费的目的： 7.3-1 一、人身意外伤害保险的含义P248 （一）意外伤害定义：①伤害 ②意外 ③构成要件：意外和伤害 （二）意外伤害保险的定义 三层含义：①客观的意外事故发生 ②由此造成被保险人死或残 ③事故和结果有因果关系 7.3-1 二、人身意外伤害保险的特征P251 （一）保险责任---意外死亡给付、意外残疾给付 （二）保险费率厘定---取决于其职业和工种 人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保险金额损失率计算的 （三）承保条件---条件较宽，高龄者可投保，无需体检 （四）保险期限---一般1年，最多3或5年；责任期限 （五）保险金给付---定额给付 （六）责任准备金的计算---当年保费收入的百分比 （40%或50%） 7.3-2 三、可保风险分析P252 （一）不可保意外伤害 （二）特约保意外伤害 （三）一般可保意外伤害 7.3-3 犯罪 寻衅斗殴 吸毒、酒后驾车 自杀 1、战争、核辐射 2、剧烈的体育运动：登山、跳 伞、漂流、赛车、拳击、摔跤 3、医疗事故造成的意外伤害 四、人身意外伤害保险的主要内容 （一）保险责任 被