标准仓单质押信贷业务介绍（湖北）.pptVIP

标准仓单质押信贷业务介绍2011年4月 湖北恩施 业务背景 业务简介 基本规定 主要业务流程 业务背景 2004年唯一获银监会批准业务资格 2006年首家开通郑商所特别通道 2010年流程优化，全新推出 首家推出拟交割标准仓单质押贷款和交割还款 开通大商所特别通道 业务简介 标准仓单与普通仓单没有本质区别 标准仓单形式-包括纸质仓单和电子化仓单，主要是电子仓单 标准仓单管理系统-由交易所维护和管理，交易所、会员、客户及指定交割仓库均通过该系统办理业务。 标准仓单帐户-仓单业务参与者在仓单系统中开立的帐户，一户一码 特别通道-总行在大商所、郑商所开立的、用于标准仓单质押登记及质权行使功能的特别席位 标准仓单质权账户-贷款行在上期所标准仓单管理系统中开立的用于登记和记录质押的标准仓单数量、状态和权属的标准仓单账户 业务简介 期货公司保证金存款账户-期货公司在建设银行开立的用于存放期货交易保证金的银行结算账户，标准仓单交割资金需通过该账户划转 期货结算资金账户-借款人在建设银行开立的用于与期货公司划转标准仓单交割资金的银行结算账户 贷款行-办理标准仓单质押信贷业务的经办行 承办行-期货交易所开户行 主办行-期货公司主要业务经办行 标准仓单质押信贷--是指借款人以标准仓单作为质押担保向银行申请的流动资金贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等业务。 业务简介 标准仓单质押信贷业务形式 已有标准仓单质押信贷业务 拟交割标准仓单质押贷款 还款形式 自筹资金还款 交割还款 业务简介 交割过程中仓单的流转 卖方客户将标准仓单授权给卖方期货公司会员 卖方会员将标准仓单提交给交易所 交易所将标准仓单分配给买方会员 买方期货公司会员将标准仓单分配给买方客户 业务简介 建行标准仓单质押信贷业务优势 仓单品种全 上海、大连、郑州三所标准仓单均可质押 业务范围广 流动资金贷款 商业汇票承兑 保证 信用证等 质押形式多 可用已有标准仓单质押 可先贷款，后质押 业务简介 还款方式灵活 到期自筹资金还款 质押仓单交割还款 额度循环使用 一次审批，循环使用 当地异地均可贷款 在当地建行授信的，向当地行申请 未在当地建行授信的，可向承办行和主办行申请 基本规定 标准仓单条件 无权属争议，且未受到交易所限制处分 价值相对稳定，市场交易活跃，容易变现 仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月 已缴足仓储费，或已预存至贷款保证金账户 借款人条件 除借款企业一般应具备的条件外 从事与质押仓单商品相关生产、加工和贸易活动 有期货交易编码，与建行认可的期货公司有经纪关系 在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户 通过建行结算，已开通银期直通车 基本规定 借款人需提交材料 标准仓单持有凭证（已有标准仓单） 或期货公司盖章的《客户持仓证明》（拟交割仓单） 期货交易编码 借款人和期货公司签章的质押登记申请表（上期所除外） 借款人缴纳仓储费证明 借款人需在贷款行开立贷款保证金账户 借款人在质押仓单市值下跌时追加保证金 划转处置标准仓单的资金 扣划仓储费等各种费用 基本规定 分行准入 一级分行开办业务须报总行批复 获批分行：河南、云南、大连、深圳、上海、黑龙江、北京、河北、广东、安徽、广西、浙江、江苏、湖北、天津、山东、宁波、青岛、辽宁 期货公司准入 已有标准仓单质押合作期货公司无需核准 拟交割标准仓单质押贷款、交割还款业务需在公布名单内 准入标准 公司实力及风险管理水平等 与建行合作情况 基本规定 贷款用途 正常生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途 拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割 期限 最长一年，不超过质押仓单有效期，不能展期 利率 同期流动资金贷款利率 基本规定 质押率 =借款本息/(质押标准仓单数量×质押价格+贷款保证金)×100% ≤70% 质押价格 最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值与现货价格孰低 贷款保证金中剔除借款人缴存的手续费、仓储费、增殖税及其他各种费用 基本规定 监控质押率 ＝借款本息/(质押仓单数量×最近交割月份同种商品期货合约当日结算价+贷款保证金)×100% 贷款保证金剔除手续费、仓储费及其他费用 风险监控 监控质押率≥80% 警戒线 监控质押率≥90% 处置线 监控质押率达到或超过警戒线时： 停止未发放额度支用 风险警示通知书，三个工作日补足保证金或追加仓单 达到或超过处置线，或发出警示通知后三日没有补足的，处置仓单 基本规定 下列情况建行有权单方面处置质押仓单 信贷合同期满，借款人没有按期还款 当贷款行向客户发出风险警示通知书后三个工作日内客户没有采取相应措施补足质押物价值 监控质押率上升至处置线以上(含)，但借款人仍