第二代风险管理系统业务功能介绍200911.ppt

风险系统现状 第二代风险系统业务功能介绍 风险相关规则调整与修订 业务过渡相关安排 风险系统现状 风险信息共享平台 风险信息共享系统 内容：不良持卡人、可疑商户等信息的共享 使用对象：发卡及收单机构 银行卡风险报告与管理系统 内容：欺诈交易、风险事件、风险指标等信息的报送 使用对象：发卡及收单机构 商户风险监控 商户风险监控系统 内容：商户交易监控 使用对象：银联分公司、收单机构 风险系统现状 卡片交易监控 银联卡欺诈侦测系统 内容：协助成员机构及时发现可疑欺诈交易 使用对象：发卡机构 涉案卡交易监控系统 内容：监控涉案卡发生的交易，提示公安机关 使用对象：银联总分公司、公安机关 二代风险系统建设目标 覆盖银行卡业务生命周期，实现对事前、事中、事后各个环节全方位的管理 覆盖银行卡业务生命周期，向成员机构提供全方位风险服务 提升系统技术水平，向国际先进水平靠拢 总体业务架构 二代风险管理系统业务功能介绍 风险信息管理与服务 收单风险管理 银联卡欺诈侦测 司法协助与服务 风险信息管理与服务 实现银联总分公司、成员银行、司法机关之间各类银行卡风 险信息的收集、共享、统计与发布，为各类风险分析应用及 风险联合防范机制的建立打下基础。 主要功能： 风险信息共享 银行卡欺诈交易报送 风险指标共享 风险事件管理 风险信息通告与发布 风险信息管理与服务 改进功能： 风险信息共享 扩展了信息共享及服务的范围，涵盖部分非负面信息 增加了信用卡持卡人虚假申请侦测服务，协助成员机构防范虚假申领人造成的损失 增强系统功能，增加查询命中通知、查询预警提示、信息追踪反馈等新功能 银行卡欺诈交易报送 通过自动匹配交易数据等方式简化银行卡欺诈交易报送流程，并实现与差错处理平台的链接，确保银联欺诈交易报送及差错处理规则的顺利落实 扩大欺诈交易的获取渠道，充实欺诈交易数据库，为成员机构提供更为完整的行业风险数据指标 风险信息管理与服务 改进功能（续）： 风险指标共享 建立灵活的数据采集及统计功能，提高成员机构查看使用风险指标数据的便利性。 风险事件管理 利用系统实现风险事件的协查处理工作流，提高风险事件处理的效率 风险信息通告与发布 实现通过系统自动发布功能，提高信息发布的效率和效果(如风险提示) 收单风险管理 基于银联卡组织角色对收单机构进行管理与服务，满足对收单网络风险管理的实际需要。 实现两方面的管理功能： 银联对收单机构商户风险的识别与监控，提示和督促收单机构加强对商户的管理 银联对所属收单机构整体收单风险状况的统计与分析，并采取相关措施对收单机构进行管理 主要功能： 涵盖商户生命周期的风险管理(入网、交易、清算、退出) 商户风险评估(二期) 商户风险监控 收单风险信息管理与统计 收单风险管理 主要改进内容： 支持收单机构通过互联网直接查看处理商户风险案例，提供优化的风险案例处理流程 将风险管理覆盖至特约商户整个业务生命周期 引入风险评分等先进的管理手段 将退单与欺诈交易报送等业务处理流程的联动处理机制固化至系统 提供全面灵活的数据统计功能，方便银联及成员机构获取商户风险管理的准确数据 银联卡欺诈侦测 在银联跨行转接交易系统的基础上，对银联卡特别是银联标准卡的交易进行实时/准实时监控帮助发卡机构及时发现并处理从各类渠道发起的欺诈、套现和其它可疑交易 主要功能： 银联卡交易准实时监控 银联卡交易可疑欺诈通知报文(二期) 多渠道交易监控 外卡收单交易监控 CPP点监控提示 POC点准实时监控 银联卡欺诈侦测 改进功能： 在现有银联卡欺诈侦测系统的基础上，完善风险案例的工作处理流程，简化成员机构的操作工作量，使处理流程更贴合成员机构的日常工作处理方式。 增加POC点监控功能，建立POC信息发布机制，一旦侦测发现或接收到成员机构报送的可疑度较高的POC点，将及时通过风险系统向成员机构发布，提示成员机构采取防范措施。 增加每日CPP分析功能，提升银联对成员机构的CPP协查服务能力和响应速度，变被动协查为主动提示。 扩充系统的服务方式，增加通过报文方式向发卡机构发起提示。 银联卡欺诈侦测 改进功能（续）： 加强系统的处理能力，确保在交易接收、分析处理、数据存储等环节能适应银联业务的迅速发展。 进一步加强系统核心对监控模型的支持能力，如引进更为强大灵活的规则引擎，提高系统对欺诈模式变化的适应能力。 提升系统核心监控技术，在基于规则监控的基础上，考虑引入神经网络模型进行风险监控和评分。 风险相关规则调整与修订 业务过渡相关安排 切换过渡原则 确保系统安全稳定运行 现有风险业务平稳过渡