“负翁”快乐与忧伤.docVIP

“负翁”的快乐与忧伤 　　 　　随着信用消费的日益普遍，个人和家庭的负债生活和消费现象，是继企业负债经营现象后的又一个时代特点。大到房产、汽车，小到家电，都可以通过贷款的形式进行购买。“用明天的钱，圆今天的梦”，通过贷款消费，未来5年、10年，甚至更长时期内的消费计划都可以轻松变为即期。被戏称为“负翁”的贷款消费族，似乎成为当前社会潇洒生活的示范群体。不经意间，按揭一族的“负翁”们的行为已开始悄悄影响着中国传统的生活消费习惯。 　　我国从1998年开始大规模地开展个人消费贷款业务，该项业务的推出吸引了为数众多的敢用明天的钱的超前消费者。几年来，个人消费贷款金额急剧扩大，2003年底达到15736亿元，截至今年6月末已经超过17000亿元，五年间扩大了20多倍。 　　尽管目前我国家庭和个人贷款消费仍是以住房和汽车等大额按揭贷款为主，但不可否认的事实是，社会经济的发展正冲击着人们的消费观念，在未来的一段时间，个人消费信贷规模会继续扩大，“负翁”也将愈来愈多。笔者朋友中很多人有意或无意都已加入了这一行列，大圣和陈力就是其中的两位。 　　 　　“负翁”的快乐？ 　　 　　大圣可是个典型的“负翁”一族。1999年大圣毕业于武汉一所名牌大学，现就职于北京一家著名的软件公司。谈着恋爱、忙着工作、攒着小钱，所有的一切都上了轨迹。 　　去年大圣在朝阳区买了一套总价50多万元的两居室。谈起这事儿他还是比较满意：“首期支付了10万房款，然后花了近4万元装修。家具和电器是发了工资才陆续添置，尽量选择好一些的，不然就不买，宁缺毋滥，你看现在家里还没布置完呢。” 　　月供2000多元，再加上生活费、保险费等固定支出2500元，工资收入7000多元的大圣坦言，虽然他现在是“负翁”，但只要能负担得起就行，况且租房费用也不便宜，等于是在替别人供楼。“负债消费让你能提前享受可能要再打拼十年才能得到的生活，何乐而不为呢！”大圣笑言，现在还年轻，也相信自己的能力，希望过一种蹦得高才能摸得到的生活。 　　贷款带来的压力肯定是有的，大圣现在就怕哪天失业，或者是父母突然生病需要钱。所以大圣每月除了留下固定费用和少量的备急资金外，他会储蓄一定的收入。喜欢周末泡吧、唱歌的他，自从贷款后，生活开支开始变得有计划性，购物消费也趋于理性，很多以前喜欢就买的东西现在也省了，并且他还养成了记账的习惯。不过大圣有一个原则，那就是不能降低生活的品质，如果那样，就失去生活的意义了。他还建议笔者，成为享受生活“负翁”吧，做个“负翁”挺好的。 　　大圣的想法得到了诸多人的认同，同时也不断在他们自己的身上实践着，尤其是在大城市打工一族，为寻找漂泊的稳定感，贷款买房成为他们热衷追求的一个目标。有调查表明，目前有34%的年轻人成为“负翁”一族，有57%的人表示敢用明天的钱。在北京、上海等大城市，许多家庭已成为高负债家庭，而且大多数的人不为自己成为“负翁”而担忧。 　　理财人士表示，超前消费是一种个性化的选择，尤其是对于青年人来说，适当的负债可以有效地提高投资效率，提高家庭生活质量，但要做“负翁”需要先衡量自己的能力。 　　首先是对风险的认识，创造收入的能力是很重要的因素。如果能够预期收入有一定比例的增长，并以积极的心态面对，适度贷款所进行的超前消费会带来意外的享受。当然消费的同时，应该反对享乐主义及浪费。如果只是盲目地赶时髦，收入提高的潜力也不大，负债就将成为一个巨大的负担，导致生活水平变相下降，甚至威胁到家庭资产的安全。 　　此外，个人收入是可能随着所处行业景气及自身工作变化而变化的，有时裁员或降薪是不可避免的。因此，有计划合理的消费是理财要诀，比如应该养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，建立家庭财务报表，定期结算，据此决定收入分配在各项支出的比例并适时调整。 　　 　　“负翁”的忧伤 　　 　　与大圣相比，“负翁”陈力就没那么“潇洒”了。今年30岁的陈力大学毕业后从事人力资源培训工作，后来从朋友那借了10万元自己筹办了相关业务的公司。轻车熟路，去年效益整体还不错，一年下来还掉了借款还略有剩余。然而人算不如天算，今年业务渠道发生变化，公司业绩一直平平，从7月份开始出现亏损，至今已亏有2万多。他遭遇了严重的“经济危机”。 　　提起这些，陈力后悔不已：“我和妻子都是1997年毕业，妻子在商场做一品牌化妆品店长，当时两人每月工资总共可以挣近万元，后来又涨了一些。三年后，贷款买了一套总价60万、90多平米的房子，首期和装修后，当时觉得还贷绰绰有余，后又贷款买了辆捷达，房和车总共月供4000多元。没想到现在妻子怀孕不能上班，公司效益又不好，眼看着孩子就要出生了，贷款利率又上调，房和车的月供相应增加，再加上日常的正常开销，真是让我们体会到了持家的不容易。过度超前，大