《反垄断法》银行应注意几个问题.docVIP

《反垄断法》银行应注意的几个问题 　　《中华人民共和国反垄断法》将于2008年8月1日起在我国正式施行，银行机构在市场竞争活动中难免会遇到种种反垄断的抗辩和反垄断执法机关的调查，如何正确运用《反垄断法》是目前银行亟需解决的问题。 　　《中华人民共和国反垄断法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十九次会议于2007年8月30日通过，该法自2008年8月1日起施行。银行业是涉及社会各界的一个行业，银行经营活动往往也涉及垄断、反垄断问题。正确运用和遵守《反垄断法》对银行机构意义重大。 　　 　　银行机构属于《反垄断法》所指经营者之一 　　 　　《反垄断法》第十二条规定：本法所称经营者，是指从事商品生产、经营或者提供服务的自然人、法人和其他组织；本法所称相关市场，是指经营者在一定时期内就特定商品或者服务（以下统称商品）进行竞争的商品范围和地域范围。这意味着，银行机构是提供金融服务的法人，因此理所当然应纳入到该法的“经营者”范围中。 　　从《反垄断法》所规定的“垄断行为”概念来看，该行为包括三类：经营者达成垄断协议；经营者滥用市场支配地位；具有或者可能具有排除、限制竞争效果的经营者集中。银行的经营行为因为提供服务、同业合作以及银行市场地位的特殊性等都可能引发前述三类行为。因此，银行必须关注《反垄断法》的适用问题。 　　 　　防范与银行同业机构、交易相对人形成垄断协议 　　 　　《反垄断法》禁止具有竞争关系的经营者、交易相对人达成垄断协议。该法所称垄断协议，是指排除、限制竞争的协议、决定或者其他协同行为。 　　根据《反垄断法》第十三条规定，禁止具有竞争关系的经营者达成下列垄断协议：固定或者变更商品价格；限制商品的生产数量或者销售数量；分割销售市场或者原材料采购市场；限制购买新技术、新设备或者限制开发新技术、新产品；联合抵制交易；国务院反垄断执法机构认定的其他垄断协议。该法所称垄断协议，是指排除、限制竞争的协议、决定或者其他协同行为。从《反垄断法》规定的垄断协议情形来看，银行比较容易发生与同业机构，尤其是在同业协会倡导下，就某类服务确定一个统一的价格，而该价格有市场合理性上的瑕疵。近年来由于银行竞争的激烈，一些银行曾经试图在诸如贷款、中间业务等银行服务领域形成一致性的价格机制，以克服同业激烈竞争带来的各种恶果，但是这种安排容易发生“垄断协议”问题，银行需谨慎对待。 　　 　　根据《反垄断法》第十四条规定，经营者与交易相对人不得达成下列垄断协议：固定向第三人转售商品的价格；限定向第三人转售商品的最低价格；国务院反垄断执法机构认定的其他垄断协议。从前述规定的字面来看，似乎银行机构不会发生与交易相对人订立“垄断协议”的问题。该条禁止经营者与交易相对人达成下列垄断协议：固定向第三人转售商品的价格；限定向第三人转售商品的最低价格；国务院反垄断执法机构认定的其他垄断协议。前述所列协议字面上仅针对“转售商品”有关的价格限制问题，这似乎与银行机构的业务及交易相对人的实际情况很难联系起来，但是从银行经营活动的实践来看，特别是随着银行机构的关联人越来越普遍化和多样化的背景下，可能发生银行为了有关第三人的利益，在其提供金融服务（如发放贷款等）的过程中与交易相对人的协议中要求该相对人以固定价格向第三人转售商品，或者限定该交易相对人向某第三人转售商品的最低价格。 　　值得注意的是，虽然有前述“垄断协议”的禁止性规定，但是法律对某些特殊情形作了例外安排。银行机构应注意结合经营活动实际，充分运用反垄断例外规定来抗辩有关违法主张。《反垄断法》第十五条所规定的以下协议不适用第十三条、第十四条所规定的“垄断协议”情形：为改进技术、研究开发新产品的；为提高产品质量、降低成本、增进效率，统一产品规格、标准或者实行专业化分工的；为提高中小经营者经营效率，增强中小经营者竞争力的；为实现节约能源、保护环境、救灾救助等社会公共利益的；因经济不景气，为缓解销售量严重下降或者生产明显过剩的；为保障对外贸易和对外经济合作中的正当利益的；法律和国务院规定的其他情形。 　　尤其是“为提高产品质量、降低成本、增进效率，统一产品规格、标准或者实行专业化分工的”，“为提高中小经营者经营效率，增强中小经营者竞争力的”，协议在银行业实践中比较容易发生前述情形，诸如在同业协会或者主管机构牵头组织下协调部分产品或服务的价格，其目的可能是为了增进效率、提升中小型银行机构竞争力等。但是对于此类行为，应该慎重判断所达成的有关协议“不会严重限制相关市场的竞争，并且能够使消费者分享由此产生的利益”，否则仍然可能被执法机关认定为垄断。 　　 　　防控利用市场支配地位构成垄断行为 　　 　　《反垄断法》所称市场支配地位，是指经营者在相关市场内具有能够控制商品价格、