第六章 人身保险 《保险学》课件知识介绍.pptVIP

第六章 人身保险;第一节 人身保险概论;二、人身保险的特点 保险金额的定额给付性 保险期限的长期性 人身保险的经营受到很多外界因素影响： 1.利率因素影响 2.通货膨胀的影响 3.预测因素的偏差 生命风险的相对稳定性 寿险保单的储蓄性;（一）人身保险事故的特点 1.大部分人身保险事故的发生具有必然性 2.保险事故的发生具有分散性 3.死亡风险随被保险人年龄的增长而增加;（二）人身保险产品的特点 1.与财产保险产品比较，人身保险（特别是寿险产品）需求面广，但需求弹性较大。 意识、观念上的原因 某些产险险种属强制投保 人身保险产品替代品较多 2.人身保险的保险金额不是以保险标的的价值来确定的 3.人身保险的保险金给付属于约定给付。 4.保险利益决定于投保人与被保险人之间的关系。;（三）自杀条款 1.基本内容：被保险人在保单生效后的两年内自杀，保险人都不负给付???险金的责任。但如果自杀发生在两年之后，那么保险人仍然要负责给付保险金的责任。 2.“自杀”构成要件：第一，主观上有终结自己生命的意图；第二，而且客观上实施了足以使自己死亡的行为。 故意自杀和非故意自杀;3.规定自杀条款的原因 死亡保险保障的对象并非被保险人而是受益人 保险公司计算保险保费的死亡率包括了各种死亡因素 被保险人自杀并不都为了图谋保险金 4.我国规定：以死亡为给付金条件的合同，被保险人自杀的，如果自杀发生在两年内，保险人不承担给付保险金的责任，但是对投保人已经支付的保险费，保险人应该按保单退还其现金价值，如果自杀发生在两年后，保险人可以按照合同给付保险金。;（四）宽限期条款 1.基本内容 投保人在交纳续期保费时，保险人给予一定的宽限期（一般为一月或两个月）。在宽限期内发生保险事故的，即使投保人没有交费，保险人也负责给付保险金，但要从保险金中扣除当期应交的保险费。 2.原因：保障被保险人的利益 3.我国规定：60天;（五）复效条款 1.基本内容 人寿保险单因欠缴保费而中止效力，投保人可以在两年内申请复效。 2.规定原因 3.合同失效期间，被保险人遭受的保险事故，在合同复效后，保险人对失效期间发生的保险事故不负责任。;（六）保费自动垫缴条款 基本内容： 投保人在合同有效期内已缴足两年以上的分期保险费的，若以后的分期保险费超过宽限期仍未交付，而保险单当时的保单现金价值足以垫缴应缴保费及利息时，除投保人事先另以书面作反对声明外，保险人将自动垫缴其应缴保险费及利息，使保险单继续有效。;（七）不丧失价值任选条款 1.基本内容：长期寿险合同的投保人享有保险单现金价值的权利，不因合同效力中止而丧失。 2.保单现金价值选择方式： （1）办理退保，现金返还 （2）把原保险单改为缴清保险 （3）把原保险单改为展期保险;（八）受益人条款 1.受益人的法律资格 自然人、法人、胎儿均可以成为受益人。 2.受益人的产生方式 指定受益人：原始受益人和后继受益人 法定受益人 3.受益人的变更 4.受益人的受益权 被保险人可以变更受益人，受益人自己的行为也可以导致受益权的丧失。;第二节 人寿保险;一、死亡保险 以被保险人在规定的期间内死亡为给付保险金条件的人寿保险。 （一）定期死亡保险 保险期限灵活 保险费低廉 纯保障性，无储蓄性 近似于财产保险的共担性;（二） 终身死亡保险 每一张有效保单必然发生给付 保险??率高于定期寿险的费率 保障他人的利益（终极年龄） 具有储蓄性 （三）联合人寿保险 一张保单承保几个人的生命（夫妻、合伙人）;二、生存保险 以被保险人生存到保险单规定的日期为给付保险金条件的保险。 往往与其它险种结合使用。 年金保险;三、两全保险 也叫生死合险。 从数学的观念来看：在生死合险可看到两个部分：固定保费定期保险和生存保险的结合 从经济观念来看，生死合险分为递减的定期保险和递增的储蓄。 特点： 储蓄性得到充分体现 保险责任最为全面 保险费率较高;四、创新型人寿保险 （一）变额人寿保险 克服通胀对通货膨胀产生的影响 （二）分红人寿保险 （三）万能人寿保险 缴费灵活，保额可调整、非约束性的寿险。;第三节 健康保险;三、内容 四、医疗保险 (一) 住院费用保险 (二) 重大疾病保险;第四节 意外伤害保险;二、内容 1.保险责任范围 2.意外伤害保险的给付 死亡保险金、残废保险金、医疗费用、停工收入 3.保险期限和保险费率 4.分类