金融知识之理财理念一.ppt

谁在动你的钱包？金融基本知识-日常理财理念 张珑 主要内容 经济形势 应对原则 泛金融产品 银行产品 保险产品 证券产品 信托产品 天生我财之天山七剑 经济形势 经济运行开始回归正常增长轨道 内需增长从政策推动向市场驱动转变 出口恢复快速增长，占全球比重进一步提高 物价涨幅趋稳，资产价格泡沫化风险降低 2011年经济增长将企稳回升，通胀压力趋于增强 全球经济继续温和复苏，我国出口将保持较快增长 消费实际增长稳中有降，投资增长动力依然强劲 通胀压力趋于增强 宏观经济政策保持稳定，积极推进相关领域改革 重新认识经济增长与就业之间的关系 加快价格改革步伐，依靠市场机制推动经济结构调整 推进收入分配制度改革，积极扩大消费 加快建立节能减排的长效机制 改革和完善投资项目审批制度 建立房地产市场长期、健康、稳定发展机制 来源： 中国经济时报 中央经济工作会议 2011年宏观经济政策的基本取向要积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，加快推进经济结构战略性调整，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，切实增强经济发展的协调性、可持续性和内生动力。 2011年CPI目标定为4%、GDP增速8% “菜篮子”是市长工程、“米袋子”是省长工程 应对原则 将通货膨胀的损失减少 案例一通货膨胀与日常生活 通货膨胀与日常生活 四川一个老太太在1977年(33年)前存款400元；2010年，现连本带息仅835元。 初步计算，估计存的是自动转存的一年期。  1977年与2010年的物价 1977年的物价是：面粉0.185～0.22元/斤,猪肉0.85～1元/斤, 中华香烟0.55元/盒，茅台酒8元/瓶。当年的400元可以买400斤猪肉，1818斤面粉，727盒中华香烟或50瓶茅台酒。 但按现在的物价来计算，835.82元仅可买420斤面粉，69斤猪肉，40盒中华香烟或1瓶茅台酒。 更刺激的是 1977年400元可以买一套房子。 2010年835元在哪里能够买套房子？？ 太败家了！ 1955年，在北京买一套有300平米地面建筑面积的四合院价格是2000元人民币。2010年，北京一套四合院的市场价格是多少？至少2万倍的增值价格！！平均每年增值363倍。 案例二通货膨胀与投资理财 我国广义货币供应量（M2）的规模已经为全球第一，预计今年将超过70万亿元。如果投资收益率没有M2增长快的话，就意味着财产对于货币而言是贬值的。 M2从2000年的12.8万亿元增长到2010年的68.7万亿元，增长了4.36倍，年均增长速度为18%。 十年的赢家与输家 输家 黄金累计涨幅约350% 石油价格涨了约200% 国债收益率是26% 中国股票 赢家 房地产涨了500% 古玩、珠宝、艺术品过去十年涨幅也在10倍以上 香港的国企指数大概涨了7倍左右 未来十年的赢家 黄金、白银等稀有贵金属； 玉器； 艺术品； 股票 我们应该具备的金融知识 专业不同，术语难懂 用生僻的词汇表达简单的意思，也就是黑话，俗称专业术语。 常用术语 CPI—2010年11月CPI为5.1% CPI是消费者物价指数(Consumer Price Index)的英文缩写，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标。 M0、M1、M2 我国将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0，即在银行体系外流通的现金；二是狭义货币供应量M1，即M0加上企事业单位活期存款；三是广义货币供应量M2，即M1加上企事业单位定期存款、居民储蓄存款和其他存款。 通货膨胀 是指纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量而引起的全面、持续的物价上涨现象。 3-5%是警戒线 银行产品 活期储蓄 0.36% 定期储蓄 2.5%年利息 理财产品 活期1.35% 1个月到6个月2.75%-3.95% 案例三 某人昨日从银行取出存了一年的5万元定期存款，获得利息1125元。 回家后有人说，现在CPI已经5.1%了，你存钱赔了！赔了多少？？ 50000*（2.5%-5.1%）= -1300元。 银行消费产品 个人信贷（大额） 短期贷款 　　六个月以内(含六个月) 4.86% 　　六个月至一年(含一年) 5.31% 中长期贷款 　　一至三年(含三年) 5.40% 　　三至五年(含五年) 5.76% 　　五年以上 5.94% 银行消费产品 消费信贷（2000元到30万元） 浮动利率不超过22% 信用卡产品（0到30W） 不透支无利息 透支利息+罚息+手续费（18%-23.5%） 保险产品 保障型 分红型（不建议） 投资连接保险（不建议） 实际情况对比 5年期银行定期存款年利率是：5.13%