联保条件下的商业银行贷款中信用风险的控制.docVIP

社会调查报告—— 联保条件下的商业银行贷款中信用风险的控制 联贷联保业务是针对优质中小企业客户的创新产品，通过组建企业联合体来实现联合贷款、联合担保，通过联合担保起到互相支持、相互监督分散风险的作用，通过横向约束解决信息不对称问题。开办联贷联保业务能够一定程度解决优质中小企业抵（质）押物不足的融资难题，促进全行中小企业信贷业务的快速发展。 联贷联保业务是一项风险管理要求较高的信贷业务，这项业务在客户选择、联合体构成、业务操作、风险控制、内部管理以及定价和法律适用等方面已与传统的信贷业务有所不同。为了确保这项业务严格规范、稳步健康推进，要高度重视，加强组织领导和部门协调，充分做好业务开办之前的各项准备工作。信贷业务经营和管理人员要认真研究联贷联保业务操作每一个环节的内容，深入把握风险点，并做好业务培训，风险经理、客户经理及法律部门人员要密切配合，切实加强风险防范工作。 为有效防范贷款风险，要切实做好客户选择工作。在选择客户的过程中应注意三个方面的问题：一是行业的选择原则上以工业企业为主。对于小型企业，只适应于工业类企业，对服务业、批发业和建筑业等暂不开办此项业务；二是联合体的组建要遵循自愿原则，可以是企业自主结合，也可由行业协会、中小企业局、开发区管委会等机构牵头组建，联合体成员的业务规模和资金实力 加强贷款保证金管理。为缩小联合体的整体信用风险敞口，各行可以要求用贷款额度一定比例的