金融消费纠纷adr机制分析-adr mechanism analysis of financial consumption disputes.docxVIP

摘要消费 者权 益保护 的理论 基础 是“ 弱者 倾斜 保护”，在 金融 市场中 相较于 庞大 的金 融机构 ，金 融消费 者处于 弱势地 位，天 生需 要加以 保护。 在由美 国次贷 危机 引起 的全球 金融 危机中 ，为数 众多金 融消费 者遭 受了巨 大的损 失。此 种境况 下， 各国 政府不 约而 同开始 审查自 身金融 系统和 监管 体制的 不足， 研究效 益与安 全的 价值 平衡问 题， 并纷纷 意识到 采用多 种方式 保护 金融消 费者权 益应是 监管体 制应 有之 义。ADR 机制 相对于 原有 的诉讼 纠纷解 决机制 具有迅 速高 效定纷 止争 、符合 正和 博弈的 价值 追求、 解决成 本低廉 、限制 司法 权力减 少诉累 等实践 意义。 在此 基础 上，各国 相继出 台并整 合有关 法律和 政策，调整 了保护 的方式 和机构 ，ADR 机制 得到了 重大 发展。 美国对 原来的“双线 多头 ” 的消 费者保 护机 制加以 调整， 建立 了消费 者金 融保护 局；英 国对原 本比较 完善 的金融 巡视员 服务公 司机制 进行 了调 整，更好 地保护 消费者 权益 ；日本 历经九 年建立 起了较 为全面 的 ADR 体制 ， 对消 费者权 益进 行保护 。对于 美国、 英国、 日本 等国家 的积极 保护的 做法， 我国 法 学 界 对 此 曾 展 开 研 究 并 评 价 颇 高 ， 并 对 我 国 现 有 金 融 消 费 纠 纷 ADR 机 制 的 改 造提 出了建 设性 的意见 。我国 现在金 融消费 纠纷 解决机 制的常 见问题 是：在 立法 层面 上规定 过于粗糙，行政 管理色 彩较强；在制 度层面 上设定单 一、实效 性不强 ， 在 现 实 中 难 以 发 挥 作 用 。 针 对 这 一 现 状 ， 可 以 对 我 国 金 融 消 费 纠 纷 ADR 机 制 作 如下 完善： 首先 在立法 理念上 是要将“金融 消费者 ”地位 明确， 并革 新旧有 行政 管理 式立法 观念 ；其次 在制度 建设方 面，在 保持 分业监 管体制 的前提 下、在 吸收 其他 国家先 进经 验的基 础上， 建立统 一的、 专门 的金融 消费纠 纷处理 机构， 并且 在实践中不断完善我国金融消费纠纷 ADR 解决机制。关键词：金融纠纷；替代性纠纷解决方式；消费者保护；纠纷处理AbstractThe theoretical basis of the protection of consumer rights is the tilt protection. Compared with financial institutions, financial consumers play a weaker role in the market, while the need to be protected is obviously essential. Large numbers of financial consumers have suffered a great loss in the global financial crisis caused by the America subprime mortgage crisis. Under such circumstances, national governments began to review their own lack of both the financial system, supervision institution, and value the balance of the value of efficiency and security. Also have they realized that protecting the financial interests of consumers should be the meaning of supervision system. With respect to the original litigation dispute resolution mechanism, the mechanism of ADR has some advantages as follows: the value of a positive sum game, the high-efficiency of constant disputes, the low cost of conflict settlement, the limits of judicial power, and the reduce of litigat