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一个信贷掮客的生存:信贷资金如何漏入股市、楼市.doc
一个信贷掮客的生存:信贷资金如何漏入股市、楼市
房地产泡沫不必大惊小怪,政府
到时自有办法解决,前一阶段房价大
幅起落.不是也没造成多大影响吗?如
果稍微了解一下眼下的银行房贷情
况,也许就不这样认为了.最新数据显
示,今年前7个月房企贷款额同比增
长四成,个人按揭贷款增长近八成;同
时在上半年7.37万亿元新增信贷中.
有5381亿元的信贷资金进入房地产
开发领域.
此外,新地王一个比一个财大
气粗,他们的自有资金到底有多少呢?
资料反映,目前全国房地产银行贷款
依赖水平在50%左右,其中部分大型
城市开发商对银行信贷资金的依赖程
度已高于80%.不难想象,一旦信贷收
缩,买房和炒房的都将难以为继,最终
只有靠银行来接这个烂摊子.所谓金
融危机,就是一个如此简单重复别人
失败经历的过程.
如果说,政府部门积极扶持房地
产的初衷是为了确保经济回到高速增
长轨道上来,那么,针对当房地产行业
泡沫迅速泛起.其蕴藏的风险很有可
能将经济推向不安全地带,让保增长
失去动力,求稳定变成不稳定,政府
看得见的手是否到了该出手的时候
了?图
一
个信贷掮客的生存:信贷资金如何漏入股市,楼市
总
42
期限一年,成本13%,李春海拉来了银
行,信托,利用发信托理财产品把项目
基本做了下来.
由于房地产公司融资受限,李春
海就把公司所建的房地产项目打包做
成短期限发行,相对利率有较高收益
的理财产品,通过信托公司设计,银行
进行发售.理财资金充作项目资本金
的一部分.
这个饭局上,李春海与信托公司,
股份制银行,企业三方的朋友们坐在
一
起,谈起了项目执行的一些细节和
分红.5个亿的融资项目,按0.6%中介
提成,李和他这几位朋友利润可观.
李春海今年上半年就给他现在的
集团做出了流动贷款两亿,固定贷款
一
亿,票据承兑五千万的业绩.
除此之外,他还私下里完成了4
个融资项目.
他跟几家银行的关系都不错.熟
门熟路,所以我们有项目都来找他
做.一位企业界工作的朋友说.
在2009年2月,李春海还帮一家
河北的城投建设公司,向当地工行河
北省分行申请用于高速公路项目建设
7亿元贷款.
实际上,这个项目只需要贷5亿
多元,为达到贷款发放对资本金的要
求,与项目监理单位和施工企业编造
工程进度结算书等方法多增加点项目
资本金.剩下的资金,那家公司转了三
家银行后,直接就委托一家券商集合
理财了,目前收益已经超过20%了.
李春海说,还有些时下很常见的
方法:企业将自由资金流入股市.然后
再从银行贷款用于建设;或者更多的
国企.今年以来银行扎堆放贷,这些国
企钱多的根本花不出去,不少也是打
新股或者委托理财了.
今年3月.李春海帮助操作一家
公司,账上有闲置资金2000万元,公
司资产5000万元.公司用固定资产向
银行抵押,贷出2000万元用于经营生
产及流动资金,然后将自己账上的
2000万元的闲置资金对外拆借.收取
15%的利息.银行贷款利息不到7%,
中间的差价有8%.
按照李春海所言.他遇到的不少
企业用上述同样方法,只是投资到了
二级股市
那样收益更高
财政部会计司的一份报告称:
2008年.各银行共向1597家非金融上
市公司发放贷款人民币3.9万亿元.但
到去年年底.上述贷款中仍有1-3万亿
元左右资金留在银行账户中.报告分
析后认为,上市公司资金拥有充裕的
流动性,但这些流动性资金可能流入
到了股市和房市,并可能导致股市和
房地产市场形成泡沫.
今年上半年各家银行天量贷款投
放重点放在了政府4万亿重点工程,
民生工程的配套项目和大型国企及上
市公司上.
近来,银行信贷资金流人资本市
场的说法也得到不少人认可.国务院
经济管理文摘2009年第17期
发展研究中心宏观经济部副部长魏加
宁不久前就曾表示,根据他的测算,上
半年有20%左右的信贷资金流入股
市,3O%左右的信贷资金流入了票据市
场.
准确的数据谁都不知道,但花不
出去钱的公司多了去了,没什么好项
目,不少钱只能流到了股市和楼市,这
不是什么秘密了.李春海说.
一
季度以来,李春海还应企业需
求帮着跑银行审批的贸易融资贷款.
然后绕道将这笔钱协助公司投入二级
市场.
李说.上半年.大概这种贸易贷
款类的项目,我做了有3单,手续费基
本都在0.5%.
~
般来说,银行审批贸易融资贷
款,内贸比外贸贷款好批,一些中小股
份制及城商行比四大行好贷款.银行
主要看是否具有购货合同.订单以及
境外代理行等资料.以此证明其贸易
背景.以及交易发生的具体时间就可
开出信用证.
不实地考察,就难以确认贸易合
同是否真实存在.况且跟银行关系好
点,企业的资质高点,这些就不是问
题.
企业从银行手中拿到信用证后就
可用套来的资金,换家银行账户,用于
买房地产,炒股票,而新开立的远期信
用证均以冲销
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