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中小企业集群融资的必要性及实施策略分析 　　【摘 要】 我国的中小企业数量庞大,在国民经济的发展中有着重要的地位和作用,然而由于企业自身以及金融机构等多方面的原因,使得中小企业在成长过程中总是面临融资难的问题。对此,文章从集群融资的角度出发,分析了中小企业集群融资的必要性,并提出建立集群融资服务社、区域银行、完善金融体系等措施,以期对这一问题的破解提供有益的帮助。 　　【关键词】 中小企业; 集群融资; 必要性; 实施策略 　　 　　一、我国中小企业概述 　　 　　根据国家工商行政管理总局的数据显示,至2009年年初,全国实有企业971.46万户,其中99%以上是中小企业;实有私营企业657.42万户,注册资本11.74万亿元;个体工商户2 917.33万户,实有资金数额9 005.97亿元,户均资金数额3.09万元;农民专业合作社11.09万户,出资总额880.16亿元。 　　中小企业对GDP的贡献超过60%,对税收的贡献超过50%,提供了将近70%的进出口贸易额。在创造就业方面,中小企业提供了80%左右的城镇就业岗位,吸收了50%以上的国有企业下岗人员,70%以上新增就业人员,70%以上农村转移劳动力。在自主创新方面,中小企业提供了66%的专利发明,74%的技术创新和82%的新产品开发。由此可见,中小企业作为我国社会主义市场经济当中最具生机和活力的群体,已经成为我国经济增长的主要动力之一,在很多方面发挥着重要作用。 　　 　　二、中小企业融资难的原因 　　 　　虽然中小企业在我国改革开放的社会发展中作出了巨大贡献,但是在现实的运行中却面临着很多问题。比如资金、资源、人才、技术等,其中融资难是妨碍中小企业发展的重要因素。究其原因,可从以下几个方面来概括。 　　(一)从企业自身来看 　　首先,《中小企业标准暂行规定》中,以年末从业人数、资产总计及全年产品销售收入为指标给出了中小企业的判断标准,成为中小企业就意味着其资产和收入较少,而这两项与企业的抗风险能力是高度正相关的,所以中小企业抗风险能力差,生存风险高。再加上自身管理落后,缺乏产品结构自我调整能力,普遍存在产品技术含量低,参与市场竞争能力不强等问题,破产率远远高于大型企业。 　　其次,中小企业财务管理不健全,信息披露意识不强。为了自身利益,不愿泄露债务等商业秘密,甚至为了规避税费或争取优惠政策而有意不真实反映财务状况和经营成果,以致无账可查。一个企业两套账、三套账的现象相当普遍,所形成的财务报表很大部分未能真实反映企业的经营状况,这给银行的信贷管理工作造成极大的困难,银行无法进行科学、准确的资信调查、审核和确定是否给予信贷支持。 　　最后,我国目前市场发育不够成熟,监督机制缺乏,信用体系很不完善,在这种环境中,不少企业缺乏信用观念,在交易和融资关系中不讲信用,往往有意拖欠贷款,再加上地方保护和惩治失信行为的法律法规缺位,使逃废银行债务的现象严重。企业违约后,银行很难回收贷款本息,因此就会加强信贷管理,提高放贷条件,致使惜贷行为比较普遍。 　　(二)从金融机构来看 　　大部分银行对中小企业的信用等级评定及授信过于严格,无形中提高了中小企业申请贷款的门槛。信贷管理制度执行僵化,层层审批造成效率低下,普遍存在操作流程长、环节多的问题,不能适应中小企业经营灵活、资金周转快的特点。反过来,银行为了降低风险,无论贷款数额大小,其经办程序与大企业大致相同,而贷款的中小企业数量多,必然导致银行的贷款交易成本和监督费用上升,商业银行出于利润最大化的目标,对中小企业贷款积极性不高。 　　另外,从整体上看,我国金融体系发展不健全,各组成部分发展不均衡。国有大商业银行资金实力雄厚,机构庞大,但它们主要为大企业服务。民营中小银行受到政府准入政策的限制,发展缓慢,而且本应为中小企业服务的中小银行也要追求利润最大化,致使它们并未发挥应有的作用。民间金融在我国是非法的,这一最原始的中小企业融资方式也受到限制,导致中小融资渠道狭窄。 　　(三)从政府来看 　　因为大型企业引领市场的发展方向,是国民经济发展的龙头,政府为了保持国民经济有一定的增速,一直以来所采取的金融政策都是偏向于支持大型企业。比如,2008年,总收入在千万元以内的科技型中小企业,获得银行流动资金贷款不及总数的2%,政府对于国企往往自觉或不自觉地给予了更多的照顾。虽然近年来,中小企业融资难的问题已引起政府的重视,有针对性地出台了一些法规政策,比如,2003年发布的《中小企业促进法》、2005年非公经济36条、2009年9月19日发布的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》等,但这些措施总是在融资难呼声较高时才出现,而且和中小企业的地位作用还不相称,再加上很多政策还没有落到实处,没有形成长效机制,所