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中小微型化工企业融资方式创新的探讨 　　2011年7月工信部等四部委发布了《中小企业划型标准规定》（以下简称“新标准”），新标准将中小企业划分为中型、小型和微型3种。新标准中规定工业企业从业人员1000人以下或营业收入4亿元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。以寻甸县为例，目前寻甸县共有工业企业270家，其中化工企业9家，占工业企业的3.33%。在新标准未出台以前，9家化工企业均为中小型企业，新标准出台后，1家企业被划进大型企业范畴，其余均是中小微型企业。新标准对于中小微型企业的明晰划分，解决了旧标准中各类行业指标划分“一刀切”的问题，有利于增加国家扶持政策的针对性和有效性，也对商业银行在设计企业信贷产品上有明确的导向作用，采取差别化的风险防范措施。 　　在金融政策频繁调整、商业银行信贷紧缩、民间资本利率狂涨的背景下，中小企业融资难问题再次集中爆发。目前在我国化工行业中，中小微型企业创造的产值、收入和就业人数，均占全行业50%以上。量多面广的中小微型企业构成了化工行业金字塔的坚实基础，特别是小微型企业。化工行业的下游是大量的小微型企业，越是向下游这个特点越明显。小微型企业是完全市场化的企业，最具生命力，同时也是最能吸纳社会就业的企业，但也是企业中的最弱势群体，融资困难一直是困扰其发展的重要因素，所以需要政府关注和扶持。在调查中发现，中小微型化工企业普遍反映审批手续过于复杂，执行政策较死板，担保条件较苛刻，融资期限过于短是影响获得银行信贷支持的主要障碍。 　　一、目前中小微型化工企业融资现状分析 　　（一）银企信息难对称 　　与大企业相比，中小微型化工企业普遍存在着信息不对称和道德风险，抵押和担保达不到条件的问题，金融业的整合和信贷规模紧缩、利率和收费等规定都对中小微型化工企业融资造成较大的影响。作为供需两个主体之一的中小微型企业，特别是初创型企业，有着天然的???势，其自身大多不具备银行贷款的条件。资信度低、财务行为不规范、债务沉重偿还能力差、缺少有效抵（质）押资产，保全措施难以落实等等是企业融资得不到满足的主要原因。而作为供给方银行，比如国有银行通过对成本、收益和风险的综合考量，更愿意面向大企业、中心城市为目标。同时信贷管理权限上收，但客户调查由基层机构进行，两者之间信息脱节较为严重；银行各分支机构间经营管理模式划一，缺少对所在地企业具体情况的应变性，一些银行实行信贷资源的倾斜配置，严重影响了中小微型企业融资。 　　（二）政银支持难到位 　　调查中发现78%的中小微型化工企业认为在企业融资过程中政府没有起到作用。以前在国家对中小企业的扶持方面，化工企业并不占优势，在申请国家的中小企业专项资金上，政府对于中小化工企业的支持力度比较弱。由于化工企业种类繁多、情况复杂。地方政府更多的是偏向农业、科技类企业，并不一定会照顾到化工企业。在银行信贷方面，虽然各家银行出台了很多针对中小企业的产品和服务，但由于不了解化工产业的情况，执行政策较为死板，只按照银行的审核程序进行，往往业内认为很好的项目，经过银行的评估可能却达不到贷款的标准，这使得一些有发展潜力的小微型企业错失商机。 　　（三）融资成本难降低 　　由于银行信贷具有比较明显的规模经济性，贷款规模大，单位交易成本越小，因此对中小微型化工企业而言申请银行贷款过程中的交易成本较高，在今年的宏观调控政策下，人民银行每上调存款准备金率0.5%，就会冻结商业银行3600亿元资金，在银行信贷规模不断紧缩的背景下，国有大型银行更是“抓大放小”，只抓住大型企业的大项目，而股份制银行贷款条件又太苛刻，相比较而言农村信用社的贷款审批手续较为灵活。调查中有2家在当地农行获贷6300万元，1家在昆明光大银行申请到700万元应收账款保理业务，1家在外地申请到银团贷款33亿，有4家企业在当地农村信用社获贷共285万元，但由于信用社贷款利率比商业银行高，融资成本依然难以降低，同时企业在申请贷款过程中需要支付的评估费、担保费等费用也是中小微型企业融资成本居高不下的原因。可以看出本地金融机构已经很难满足这些中小微型企业的资金需求，在不断增加的向外地金融机构融资的过程中，融资成本又无形增长。调查中还有部分企业在银行难以获贷，而资金又难以周转的双困难之下，意图转向民间借贷，但今年以来高至4%―6%的民间借贷月利率让中小微型化工企业望而却步。 　　（四）抵押担保难满足 　　在调查中发现，仅有1家企业通过担保机构进行贷款，但通过担保贷款获得的资金仅占其负债总数的20%以下。在当地担保机构数量过少，且担保条件难以达到是企业难以获得