准贷记卡业务.docVIP

C-04-03-01第三部分第四章 第三节 准贷记卡业务 1 基本概念 （1）质押冻结: 是指持卡人通过发卡行指定的渠道，将子账户的定期存款进行质押，银行立即将1该账户的存款冻结，持卡人即可获得一定比例授信额度的自助质押交易。 （2）质押解冻: 是指持卡人通过发卡行指定的渠道对本人质押冻结的子账户定期存款解除冻结的自助交易。 （3）补卡：是指准贷记卡丢失后银行给持卡人换发新卡的业务。 （4）重制卡：是指准贷记卡损坏后银行给持卡人换发新卡的业务。 （5）到期换卡：是指准贷记卡到期后，银行给持卡人换发新卡的业务。 （6）银联标准卡：是指卡BIN号使用银联标准的准贷记卡。 （7）集中制卡行：是指一级分行在应用系统内指定的准贷记卡制卡机构。 2 卡片流程管理 2.1 申请受理 2.1.1 基本规定 （1）单位客户申请准贷记卡须提供以下基本资料：人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件；机构代码证原件和复印件；单位营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件；单位法定代表人或其委托代理人(如财务主管)指定持卡人的书面委托书，法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件。 单位卡无需提供担保。单位卡最多可申领六张。 （2）个人客户申请准贷记卡须提供本人有效身份证件原件及复印件。有效身份证件指居民身份证、军人身份证件、警官证、户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留证，及法律、行政法规和国家有关规定的其他有效证件。 担保方式开卡的，还需按照中国农业银行担保业务的有关规定提供相应的担保材料。 （3）同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡，主卡卡片有效期一般为3年。个人卡主卡持卡人可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡。附属卡可申领多张。 （4）申领附属卡时，需要提供附属卡申请人本人有效身份证件及复印件。申请附属卡时，申请表由主卡持卡人签字确认。 （5）申领员工卡必须提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行人事部门证明。员工卡卡片有效期最长为5年。员工卡一般采用免担保方式，也可以选择个人卡的任一担保方式；员工卡不设附属卡。 （6）保证人签字时应有银行工作人员在场或由发卡行资信调查人员确认。 2.1.2 操作流程 （1）经办人员提示申请人仔细阅读《中国农业银行金穗准贷记卡章程》及领用协议的内容。 （2）初步审核申请人提供的资料以及填写的内容是否完整清晰，申请人提供的申请资料原件与复印件是否一致，在复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于***业务”，并签章确认。再提交录入人员在“准贷记卡业务风险管理系统”（以下简称“业务风险管理系统”）中进行资料录入，然后将申请资料提交调查岗进行调查。 （3）调查岗调查完毕后，通过“业务风险管理系统”出具调查意见，并提交审查人员。 （4）审查人员对调查人员提交的信息资料审查后，通过“业务风险管理系统”出具审查意见，并提交审批人员。 （5）审批岗对申请人资料、审查岗的审查意见进行审批，确定最终授信额度并打印调查、审查及审批结果留档。 （6）对于申请资料不完整或需要提供其它资料的，要求申请人补充齐全后，再进行更改或补充录入。 （7）对于符合发卡资格的，要在接到申请之日起15个工作日内通知申请人前来领卡。对于不符合条件的，须在接到申请之日起15个工作日之内通知申请人，申请表可不再退回给申请人。 2.2 开卡（户） 2.2.1 基本规定 （1）本业务由集中制卡行办理。 （2）开卡业务必须经过“业务风险管理系统”审批通过后方可办理。 2.2.2 操作流程 在“业务风险管理系统”中完成授信审批后，系统生成待开卡清单，由开卡人员通过批量开卡的方式实时提交ABIS系统开卡，并返回开卡结果。对开卡不成功的，由开卡人员根据不成功的原因，可分别退回审批岗处理或重新提交开卡。次日由制卡员通过ABIS系统接收文件后批量制卡。 2.3 新开卡制卡 2.3.1 基本规定 本业务由集中制卡行办理。 2.3.2 操作流程 制卡人员在批量开卡次日，通过ABIS系统中接收制卡文件，同时接收密码文件，并将制卡文件经相应系统转换格式后再导入制卡系统。从卡片管理部门领取空白卡片，根据系统生成的制卡文件，制作新卡，密码封打印人员制作密码封。同时填制或打印制卡登记簿（清单），然后将制成卡片和密码封按有关规定进行交接, 并及时将制卡文件和密码封文件进行删除。 对于制废卡应做好数量登记，并将制废卡片交相关管理部门进行处理。 2.4 重制卡 2.4.1 基本规定 （1）更新有效期的重制卡交易由集中制卡行进行操作，不更新有效期的重制卡交易可由发卡行辖内任意网点进行操作。 （2）重制卡换卡应在网点接到申请之日起10个工作日内完成。 （3）卡片有效期剩余超过半年的，不