当前深化金融体制改革若干设想.docVIP

当前深化金融体制改革的若干设想 　　摘要：金融体制改革是建立和完善社会主义市场经济体制的重要组成部分。当前，金融体制改革的滞后已经远远不能适应经济发展的需要。“十一五”期间，根据我国改革开放的新形势，深化金融体制改革对于促进金融业稳定健康发展，充分发挥金融对国民经济发展的支持作用具有重要意义。 　　关键词：金融体制改革；深化；设想 　　中图分类号：F830.2 　　文献标识码：A 　　文章编号：1003-9031(2007)05-0013-03 　　 　　一、当前我国金融领域存在的问题 　　 　　(一)我国金融市场向外资银行全面开放后面临的风险 　　根据我国加入世贸组织的承诺，2006年年底实现金融业的全面开放，中资银行将与外资银行站在同一起跑线上竞争。外资银行进入后可能带来的负面影响主要包括以下三个层面：一是对中资银行构成竞争威胁。外资银行相对中资银行而言，具有先天的体制优势(不受政府干预)、规模优势(资金实力雄厚)、经营优势(自主创新)、管理优势(良好的治理结构)、人才优势(高薪、高素质)等，这些都构成对中资银行的竞争威胁。同时，近些年来外资银行通过入股中资银行，利用中资银行所特有的国家信用隐含担保、巨大的网络资源、高端客户信息、长期积累起来的品牌效应及其在我国市场的信用认同度等，加上外资银行强大的品牌效应，争夺优质客户，推广其高端业务，迅速拓展自身的业务领域和盈利空间。由于竞争的加剧，金融业原有的垄断利润在竞争中逐渐被新进入者瓜分，致使金融利润率降低，影响国内金融机构的信心以及金融体系的稳定。二是对金融市场控制的可能性大大提高。外资入股中资银行，除了追逐利润之外，其更长远的目标是扩大市场份额，甚至控制我国的金融企业和金融市场。2007年入世过渡期结束后，对外资机构在中资银行持股比例的限制不再有效，外资持股比例将逐渐提高。同时，外资银行在华新设机构步伐也会逐渐加快。这样，一方面，外资银行通过入股了解国内金融企业基本情况(如客户资料、市场布局、发展战略等)；另一方面，外资银行又通过新设机构加快进入，并利用已掌握的基本情况，迅速扩大在华市场份额。三是对金融体系和宏观经济的稳定产生影响。随着银行业的全面开放，无论境外资本是否控股国有银行，国际资本都将对我国的货币政策、银行体系的稳定、金融监管的有效性等产生深刻影响，使我国经济和金融体系更易受国际经济和金融市场的影响，增加宏观层面的风险。 　　(二)中小企业融资难问题长期得不到根本解决 　　资金匮乏一直制约着我国中小企业的发展，大多数中小企业所处的金融环境并不宽松，许多中小企业的资金来源仍相当狭窄，资金融通困难，例如：中小企业的整体融资结构极不合理，间接融资达到98.7%，直接融资的比例只有1.3%；直接融资的空间极为有限，缺乏股权融资渠道；间接融资中的债务融资存在很多问题且渠道极其单一；各种形式的融资成本都较高；中小企业融资信用普遍不足，贷款信用担保业务进展缓慢；等等。这些融资难题严重影响着中小企业的发展，也影响着国民经济的正常、全面发展。[1] 　　(三)现行农村金融体系存在许多问题 　　这主要表现在：一是农村金融制度的缺陷制约农业和农村经济发展。农村金融资源的供给与农业在国民经济中的地位不相符，农村金融资源配置不合理，农村资金通过各种渠道向城市倒流趋势明显，农民的贷款需求得不到满足，农村正规金融供给不足导致民间借贷活跃。二是农村金融机构组织体系不完整、功能不健全。农村政策性金融支农职能发挥不充分，农村信用合作社孤军奋战、力量不足，国有商业银行在农村金融领域内的功能趋于弱化，邮政储蓄又抽走大量农村资金，农业保险业务萎缩，承保面大幅度减少。三是县域金融极度萎缩，县域经济发展资金不足。金融资源大幅度向城市及国有企业集中，信贷资源配置的城市化倾向十分严重，县域内农村信贷紧缩，国有商业银行结构性市场退出和民间资本进入不相匹配，农村企业发展的融资机制不健全。四是农村金融创新缺乏，金融服务落后。农村金融服务设置落后、服务方式落后、服务手段落后，农民难以得到优质的金融服务。 　　(四)地下金融的大规模存在潜伏着许多危及经济和社会稳定的隐患和风险 　　据一项调查结果估计：近年来全国地下金融规模大致在8000亿元左右。地下金融的分散性和盲目性会冲击正规金融的发展，给正规金融带来竞争压力，并对金融和经济发展产生一定的负面影响。一是地下金融扰乱正常金融秩序，分流存款、分割贷款业务，形成黑市利率。二是在利益驱动下，存款人将资金存入非正规金融组织或机构，其安全性得不到保障。三是地下金融贷款利率高，对借款人有比较大的压力，很容易形成不良贷款。而且为了减少违约情况的发生，一些地下金融组织依靠暴力手段维护地下信用体系的正常运转，演变成具有黑社会性质的经济组织。四是地下金融随意