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司法观点集成注：本资料的观点均由判例梳理，来源于相关微信公众号贷款诈骗主观方面无罪点统计1、对公司的注册资本、经营场所、企业类型等决定金融机构是否发放贷款的关键事实，不存在“虚构事实、隐瞒真相”的诈骗行为的，可认定行为人不具有“非法占有目的”。无罪辨点：并非任何形式的欺骗行为皆属于贷款诈骗罪的实行行为。行为人及相关企业，在申请贷款的过程中，相关手续方面存在瑕疵，甚至存在一定形式的欺骗行为，不必然构成贷款诈骗罪。（诈骗行为必须是对金融机构发放贷款起到重要作用的欺骗行为，如注册资本、经营场所、生产经营能力等）2、行为人未按时还款，但对贷款提供真实、有效担保的，可排除其主观上的“非法占有目的”。无罪辨点：贷款诈骗罪侵犯的客体既包括国家正常的贷款管理秩序，又包括金融机构对所借出资金的所有权，其实质仍然是非法占有目的的界定。司法实务中，行为人对贷款提供真实有效担保的，即使行为人未能按时还款，金融机构对借款的相关权利仍可通过实现担保物权等方式得以实现，行为人无侵害金融机构资金权益的现实可能性，故可据此认定行为人不具有“非法占有目的”。3、按照贷款用途将贷款用于合法经营活动，未将款项挪作他用或个人挥霍，并有部分的还款行为，系认定行为人不具有“非法占有目的”的重要依据。无罪辨点：行为人虽未依约还贷，但其取得贷款后，按照贷款用途将款项用于合法经营活动，未将款项挪作他用，亦无挥霍财产等相关行为，行为人存在相应的还款行为等事实，皆是对贷款诈骗罪指控进行无罪辩护的有利条件，司法实务中，可依据上述事实认定行为人不具有“非法占有目的”，不构成贷款诈骗罪。4、行为人未依约还款，应着重审查未还款的原因，因经营不善等客观原因导致无法还款的，不能仅依据未还款的事实认定行为人的“非法占有目的”。无罪辨点：未依约还款的行为不等于贷款诈骗罪。司法实务中，公司、企业遇有经营困难是极其常见的现象，行为人未依约还款系因遇有不可抗力或经营困难等客观原因，可见未还款非其主观意愿，不能仅依据未还款的事实，推定行为人主观方面的贷款诈骗故意。5、行为人因客观原因未依约还款，但积极承担违约责任，创造还款条件的，可认定行为人主观上不具有“非法占有目的”。无罪辨点：行为人未依约还款系因意志以外的客观原因所致，且无隐匿财产、挥霍财产等明显的侵吞、非法占有的行为，且行为人积极承担违约责任，创造还款条件，在案证据能够反映行为人对还款持积极态度的，可依据上述事实认定行为人主观上不具有“非法占有目的”。6、行为人客观上实施了欺诈行为取得贷款，但积极偿还贷款，不能以欺诈行为当然的推定行为人的“非法占有目的”。无罪辨点：非法占有目的的界定，系依据全案事实与证据认定的过程，即使行为人客观上实施了符合贷款诈骗罪构成要件的行为，也不能当然的认定行为人主观上的非法占有目的。行为人通过欺骗手段取得贷款后，积极偿还贷款，履行相应合同义务的，可证明行为人不具有侵吞、非法占有该款项的目的和故意，行为人不具有非法占有目的，不构成贷款诈骗罪。7、公司成立时存在虚报注册资本，其后的贷款行为是否必然构成贷款诈骗罪？无罪辨点：公司成立时的虚报注册资本等行为，不会必然导致行为人对外贷款行为皆构成贷款诈骗罪，贷款诈骗罪是否成立应结合行为人贷款前后的具体情况进行认定，虚报注册资本并不代表公司无经营、还款能力，亦不能当然证明行为人的“非法占有目的”，不能以虚报注册资本的行为推定公司的所有经营活动、借款行为皆系“非法占有目的”下的诈骗行为。银行卡贿赂案件裁判观点1、收受以行贿人名义开户的银行卡，行贿人分多次向卡内存款且有证据证实受贿人知道存款金额时，无论受贿人是否支取卡内全部款项，不影响受贿既遂成立，且以银行卡存入总额计算受贿数额。2、被告人对银行卡内存款数额的错误认识不影响受贿罪既遂的成立。3、收受银行卡后，行贿人事后误汇新款至原银行卡，受贿人默认收受未予退还的，受贿金额以多次汇款总额为准。4、行贿人将银行卡和密码交付给受贿人后，受贿人不慎丢失银行卡和密码，是否使用银行卡内的款项不影响受贿既遂的认定。5、以行贿人名义开具银行卡和存折，行贿人将银行卡和密码交付给受贿人，自己留有存折时，受贿人未实际支取卡内款项时，构成受贿未遂。6、行贿人向受贿人贿送以自己名义开户的银行卡，虽交付银行卡和密码，但因银行手续需要户主身份证或户主配合方可取款时，受贿人未实际支取卡内存款，构成受贿未遂。7、行贿人将以其指定人员名义开户的银行卡贿送给受贿人，并告知密码，受贿人取款过程中，因户主报失无法取出全部款项，已取部分构成受贿既遂，未取部分构成未遂。8、受贿人收受银行卡时，行贿人未告知密码，构成受贿未遂。9、行贿人贿送银行卡和存单时告知密码，后因认为受贿人无法帮忙，自行挂失存单及银行卡并改密，构成受贿未遂。非法经营罪的13个无罪视角1、被雇佣从事经营配送，被雇佣